(00531) 退休質押與資產波動應對策略
00531 短篇【退休質押會破功？從5000萬跌到2500萬後，我還能借錢生活嗎？】 來信內容 James 老師您好：經過一些反覆研究後，已經開始執行把資金全部轉回台灣，並用…
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(00530) 家庭與投資：穩中求進策略
00530 短篇【雙胞胎住院、家庭與投資兩頭跑：穩中求進的433策略與手足傳承】 來信內容 James老師您好，這兩個禮拜雙胞胎女兒前後生病住進台大兒童醫院，只有我和太太兩人一同照顧。幸好工作性質較彈性，在醫院還能用筆電處理公事，但還是時不時應付外情。家庭、工作兩頭跑，現在幾乎沒特別的願望，只要健康平安就好。也請老師好好保重身體。 關於投資有兩個問題，請教老師：…
Continue reading...(00529A) 00662質押與信貸：資產配置策略
來信內容： James 老師您好，我想請問您一下，我可以將手上20張00662股票進行質押嗎？然後質押出來的金額，我想去繳信用卡的卡費，然後薪資稅所得節餘有多的部分持續買進662，請問這樣可以嗎？來自台灣科技業的上班族。 你先要做資產配置才去做質押。你要做質押，一定要有足夠現金。你可以做523的資產配置：50% 00662，20%…
Continue reading...(00527C) 投資最高境界：無聊中致富，風險中堅定
00527C 短篇《投資的最高境界：無聊中致富，風險中堅定》 投資心法：在無聊中堅定實踐 投資並非追求刺激，而是在無聊中堅定實踐的過程。在資本市場中，真正的智慧不是追逐短期波動，而是在風雨中堅定安靜地坐著。正如本次簡報所提，長線投資一年可能只需花五分鐘，它是無聊的、安定的，是一種能讓你面對暴風雨來臨時，依舊靜心冥想、不為所動的力量。那些總是想快速致富的人，往往輸在過度操作與恐懼；而那些願意安靜配置、慢慢累積的人，才能笑到最後。正確的資產配置就是你的避風港。 質押借款者的三大原則…
Continue reading...(00527) 快樂獨行：精神獨立與投資心境
00527 短篇【快樂獨行者：與世界格格不入，正是你自由的起點】 學員留言分享 被往下拉的那種感覺我也經歷過。我很慶幸在 30…
Continue reading...(00525C) 投資最高境界：無聊中致富，風險中堅定
00525C短篇【 投資的最高境界：無聊中致富，風險中堅定》——從質押到配置的終極人生功課】 投資的最高境界：無聊中致富，風險中堅定 你是否曾想過，當生命只剩下最後一天時，還會為投資賬面虧損而煩惱嗎？在這場關於人生與財富的深刻對話中，我們不再把投資視為追逐市場的刺激賭局，而是一次面對真實生命無常的深刻覺醒。從「我可能錯了」的森林僧人到「人間值得」的人生提問，這場簡報不只是談資產配置，更是一次讓人回歸本質的生命省思。 核心思想：無聊是投資的最高境界…
Continue reading...(00524A) Roth 401K與質押借款策略
00524A 短篇【高薪也怕稅：如何用Roth與質押，讓五百萬資產免於稅務風暴？】 一、 來信者背景與財務狀況 來信者為一對居住在加州的中年夫妻，年齡約50歲出頭。他們育有兩名正在就讀大學的孩子，透過過去30年的努力打拼，目前年總收入（兩份W2）超過40萬美元。然而，由於聯邦及州政府合計近50%的高稅率，他們面臨沉重的稅務壓力，且沒有避稅的可能。先生計畫在60歲退休。…
Continue reading...(00522A) 房貸、股貸雙槓桿：433或424配置更安全？
00522A 短篇【房貸理財、股票質押怎麼搭？433與424配置的安全比例】 老師您好： 我是去年底才接觸到您，深受觸動，非常感謝老師。我今年48歲，打算63歲時退休。目前有個想法想請教老師。我有一間房子想辦理財型房貸400萬元，年利率3.2%，月還款約12.8萬元。我計畫以433的比例去投資00662、00670L、00865B。 老師曾提及一年可以提領2%作為生活花費，我想請問老師，我是否可以拿提領的2%來繳交理財型房貸的費用呢？雖然可能不足以全額支付，但至少可以減少補足的金額。00518的專輯中有學員也問過類似的問題，但我還是想請教老師的意見，萬分感謝，祝老師健康順心。…
Continue reading...(00522) 借貸不是罪惡：勇氣、貢獻與資本主義基石
00522 短篇【借貸不是罪惡，是勇氣與貢獻：從質押、資本主義到讓孩子自由成長】 這篇文章探討了借貸的本質與價值，反思了社會對借錢的傳統觀念，並鼓勵個人根據自身資產結構，運用財務智慧推動社會經濟發展。 學員留言：感謝老師的教導，我對於「借錢不用還」的說法，仍有道德上的質疑，我也碰過朋友提過，兩人抬槓過。我把那時的想法潤飾如下，也許有一些想法偏頗或偽周言之處，也請老師指證。 老師用很簡單的比喻，簡單卻深刻地指出了金融與借貸的本質與價值。這樣的觀點不僅打開了我對資本主義運作邏輯的更深層理解。我想把這篇文章給我的朋友的讀高中的孩子看。朋友是個學實淵博的知識分子，對孩子的期望也很高，一直希望他好好讀書，考上名校，找份安穩工作。孩子的成績也很不錯，只是某幾顆表現沒達朋友標準。當孩子去參加過一些創業課程後，告訴我日後想當企業家。我跟孩子聊了很久，回來後和我談起他對資本、企業價值創造的看法。不是重複上課的內容，而是真正內化後的觀點，甚至比很多出社會多年的大人還要深刻。看他的FB，我看得出他孤單的心情，真的很不捨。我實在很想告訴朋友，讓孩子依照自己的興趣吧！人家說「生意囝生」，你擁有一個未來的新創之子。別糾著一兩顆沒考高分就不開心，若科有中上也很棒，犯不著科科都要搶前面才算可以。沒聽過幾個大老闆是台大或佛，然後又是班上頂尖畢業的。最近我就去看這孩子，也把這信給他看，讓他知道他不是異類，不要被周遭框架限制住未來夢想。…
Continue reading...(00521C) 質押理財：現金流與退休規劃
00521C 短篇【質押退休：稅金、房貸壓力下的現金流與資產配置規劃】 1. 來信學員提問：現金流、負債與質押考量 學員向…
Continue reading...(00521A) 股票質押：稅務困境與遺產傳承策略
00521A 短篇【賣ETF還是動用Roth？股票質押策略解套稅務困境】 學員來信：繳稅、資產處理與社保提領時機考量 老師回覆：股票質押、稅務規劃與資產配置建議 針對學員的考量，James…
Continue reading...(00521) 60歲退休規劃：資產、老保與00662
00521短篇【60歲財務重啟：退休金、房產變現與00662的穩健布局 學員來信：60歲台灣人，退休金、房產與00662投資規劃 我是台灣人，今年 60 歲，目前在人壽擔任業務經理。預計…
Continue reading...(00520B) 34歲賣房資金配置與質押請益
00520B 短篇【34歲財務重啟：賣房資金1900萬，該先配息還是質押？】 1. 學員來信：34歲財務重啟，1900萬資金規劃困惑 老師您好：…
Continue reading...(00516C) Roth或一般帳戶？質押資金配置策略
00516C 短篇【ROTH 還是一般帳戶？這樣配置，質押資金才不會卡關！】 1. Roth或一般帳戶？質押資金配置策略…
Continue reading...(00516) 質押還信貸：資產與現金流錯配的致命風險
00516 短篇【想用股票質押還信貸？你會破產：資產與現金流錯配的致命風險】 1. 質押還信貸：資產與現金流錯配的致命風險 以下為學員來信內容：…
Continue reading...(00514B) 割肉重生：風險反思與資產配置
00514B 短篇【割肉後的重生：親歷風險與教訓，換得一份心安】 割肉重生：風險反思與資產配置 James 老師您好：…
Continue reading...(00513) 借券與質押心法：穩定心緒的投資紀律
00513 短篇【看不到帳面虧損，反而更安心？從借券與質押學到的心法】 借券與質押心法：穩定心緒的投資紀律 這段影片探討了透過借券與質押來管理投資組合，不僅作為資金運用的技巧，更是一種心理建設的工具，以實現長期的投資紀律與心法。 學員分享的投資心法…
Continue reading...(00511) 資產配置與質押借款：賣房、槓桿及退休規劃
00511 短篇【賣房壓力全解套？資產配置、質押借款一次釐清】 1. 學員來信：資產配置與槓桿運用請益 一位學員來信向…
Continue reading...(00510A) 個股轉換QQQ與質押：資產配置與風險
00510A 短篇【個股該全換QQQ嗎？質押借款前你必須懂的資產配置原則 1. 學員提問：個股與QQQ的資產整合與稅務考量 一位學員來信感謝…
Continue reading...(00507B) 借錢不是敗家，是致富：資產質押更安全
00507B 短篇【借錢不是敗家，是致富：五個例子看懂為何資產質押更安全】 1. 學員來信：質押借款的心理障礙 老師您好，有個問題請教。我們在美國還沒退休，辦理了…
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