(00516) 質押還信貸：資產與現金流錯配的致命風險
00516 短篇【想用股票質押還信貸？你會破產：資產與現金流錯配的致命風險】
1. 質押還信貸：資產與現金流錯配的致命風險
以下為學員來信內容：
老師好， 我這陣子剛好證券有專案利率很好，2.3%。心中突然出現一個想法，但深怕自己思量不全，想跟老師請教自己是否有未考量的地方及風險，謝謝你肯花時間讀取我的信件。
我一年前有信貸一百萬，每月需支付2.4萬元本金。現已全數投入。我在想我是：
- 否可以質借200萬來取代信貸的部分。
- 只需付息，維持率130%，每月變4000元左右，比現在每月繳2.4萬還輕。
- 這中間的差額也可以再投入，總股票限值約1100萬元左右。
因為老師不停的耳提面命質借的風險，所以我在這部分仍尚未有實際的質借經驗，也請老師能提供一些看法供學習，謝謝老師。
以上來信內容。
以下老師回覆：
不可以。用質押借款一大筆錢還掉全部信貸，這風險很高，你會破產。
你可以：
- 每年借出幫忙還信貸。
- 信貸的風險是你職業的波動，也就是你失去工作的波動風險。
- 職業失業波動風險極低，就算你失業，信貸銀行不會追信貸。
- 你還可以：
- 用質押借款每個月還信貸借款。
- 不會因為失業造成信貸無法繳納。
- 失去你的信貸也不會失去你的資產。
質押借款一次借出一大筆錢，超過你投資資產的10%你就會破產。隨時要想像市場跌到零，股票不值錢，你還活著嗎？一次質押單筆借出超過資產的10%就有這破產風險。就算只要有一萬分之一破產風險的事，也不要做。絕不可以冒任何可能破產的風險。
你可以：
- 股票質押借款每個月借不超過2%。
- 幫你還信貸之後，你每個月的結餘會比過去多。
- 你可以每個月再投資。
- 但不可以一次借出一大筆還信貸。
以上供你參考。
以上老師回覆。
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