(00530) 家庭與投資：穩中求進策略
00530 短篇【雙胞胎住院、家庭與投資兩頭跑：穩中求進的433策略與手足傳承】
來信內容
James老師您好，這兩個禮拜雙胞胎女兒前後生病住進台大兒童醫院，只有我和太太兩人一同照顧。幸好工作性質較彈性，在醫院還能用筆電處理公事，但還是時不時應付外情。家庭、工作兩頭跑，現在幾乎沒特別的願望，只要健康平安就好。也請老師好好保重身體。
關於投資有兩個問題，請教老師：
- 目前00662是指已達100萬台幣，已開始往433配置，並持續買入00670L及00865B。若明年股票市值達250萬 (00662 100萬、00670L 75萬、00865B 75萬)，預計質押2%出來5萬繳稅，多出的5萬再投入股市。以每年質押2%做生活花費，本薪收入持續投入。我想這樣是沒問題的。 我的問題是總資產250萬，壓25萬。00662 100萬，建議壓多少錢到券商？ 壓30萬取2萬，維持率1500。 壓50萬取2萬，維持率2500。 壓100萬取2萬，維持率5000。 假設連續10年借出5萬，就是50萬。這樣是否應該一開始就把00662壓滿，以避免每年持續借錢造成維持率不足的問題？
- 我弟弟近期因為我的推薦開始購入00662，同時也幫他兩歲兒子開戶購入00670L。以下是我弟弟背景狀況： 弟弟36歲，已婚有一子兩歲。弟媳懷孕預計九月生二寶。弟弟從事不動產重介，每月本薪收入不太穩定，但仍可每月擠出14000元投資個人賬戶及1000元投資00670L小孩賬戶。 考量弟弟個性不夠穩重，且無緊急備用金。我初步的想法是建議每月1萬元購買00662與00865B，以及採用80/20或70/30配置。另外的4000元，就放活存，直到滿足六個月緊急備用金。 請問老師對於我這樣幫弟弟的配置是否妥當？或是老師可提供其他更適合的做法？ 以上兩個問題還請老師撥冗指教，非常感謝老師，祝老師平安喜樂。
老師回覆
看到你們雙胞胎女兒他們快樂的模樣，真的可愛，也感謝生命的神秘。 你可以考慮將00662一次全部質押。再來就是每年需要的5萬，一年一次從質押部分借5萬出來。 00670L與00865B先不質押，這樣留在一般賬戶可以做聰明再平衡。未來如果市場下跌有需要去補足資產，可以再將00865B壓入提高質押資產。 你弟的資產就用你建議的70/30或者是80/20是非常好的資產配置。 以上資訊供您參考，如果有不詳盡的地方再來信討論。我們是富有快樂的。
總結與建議
1. 一次壓更有效率 * 若資產成長明確，提前將00662一次性質押，可避免每年調整。 * 建議壓滿提高維持率，後續每年提領5萬更輕鬆。 2. 彈性運用現金資產 * 00670L與00865B先不質押，保留未來再平衡用。 * 市場下跌時可成為防禦工具。 3. 弟弟財務穩健配置起步 * 採取70比30或80/20的核心配置 (00662搭配00865B加預留現金)，打造六個月緊急備用金。 * 是合理且可持續的做法。 4. 手足協力理念傳承 * 透過你的實踐與推薦，協助家人走上指數投資正道才是真正的富有傳承。
投資風險預告
- 投資需衡量自身資產狀況與心理承受能力。
- 質押操作應預留安全空間，避免維持率不足引發斷頭風險。
- 槓桿產品如00670L波動劇烈，宜以少量搭配。
- 資產配置與再平衡需定期檢視方能穩健前行。
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