(00530A) 家園守護：消防員的家庭與養老規劃
00530A 短篇【家園守護：消防員的433配置與父母房貸養老計畫 】
來信內容
James老師您好，學生目前已34歲，職業是消防員，跟隨老師一年半有餘。目前資產以O（all-in）並遵照433配置，等待休之日到來，希望能早點脫離高風險職場環境，很感老師一路教導。我跟老婆都是跟隨CK信念投資，所以本來打算買房的資金目前都以all in 433。現在也有兩個小孩了，以前覺得生小孩很麻煩又花錢，但老師曾經說過：「都來到人生的遊樂場了，何不體驗人生種」，因此現在有了小孩也沒這麼焦慮，還一口氣生了兩個。自己家庭的投資規劃大致完成，但問題來了，上還有父母需要照顧。父母目前均已退休，也開始領勞退越退鳳。爸爸一個月領1萬6，媽媽則是一個月1萬9，再加上我每個月還會給家裡1萬五，所以平常都是靠著5萬塊在過生活。目前父母健康狀況尚為良好，顧每月5萬的生活還算過得去。
但我這陣子想了想，萬一老了，生病了需要康護或其他治療，這些費用我要從哪裡生出來？很明顯，5萬塊是不夠的。因此我想了想也跟父母溝通過，建議他們把目前的自助房做理財型房貸，貸款出來投資。但老一輩的人觀念均片保守，我也是花了一方功夫才稍微把CK的投資理念灌輸到他們的思維當中。不過目前他們只願意貸二到300萬出來，這數目我覺得應該也夠了，再多他們也不願意，還可能造成防感或家庭革命，畢竟這是他們唯一的房產。二到300萬要怎麼投資才能讓他們在十年後滾出一筆養老金呢？這問題我想了想，打算將200萬用43配置，另外100萬買00713，然後這300萬的房貸利息由00713的股勵來繳。等過了10到15年，父母也75到80歲了，若好需要動用到錢或是想要增加生活品質，我就把這43全部改成604配置，每年從資產4%出來改善父母生活。不知道這樣的規劃是否完善？希望老師給予建議或是有更好的方式來善用這筆財型防貸。最後很感恩老師一直以來的教導，讓我的人生更加順碎安好。
老師回覆
很高興你的來信，也很恭喜你都能夠在人生的路上一切圓滿，有了子女，你們夫妻更加幸福。記得家裡要有愛，夫妻之間就是要為對方愛對方，這樣你們的孩子在有愛的家庭長大就會健康快樂。我看你對你父母的資產安排非常的好，沒錯，他們願意房貸出來，你做的安排投資是一個很好的計劃。而且如果還有10年的時間，在他們還很健康的時間趕緊的投資，等到10年後可能開始花錢，在醫療上跟照顧上的時候，你們將有一筆錢可以來照顧父母，這是非常棒的計劃。我看你的資產配置和計劃非常的好，沒錯，在還沒開始用錢的時候積極的投資，等到開始要用錢的時候，就用保守的604資產配置或者是505的資產配置都可以。就看當時的資金大小，特徵資金夠大可以積極一點，資金如果不大，那就只能保守一點。以上回复你的信件，如果還有問題，我們再討論。
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