(00530B) 緊急備用金與資產配置策略
00530B 短篇【先存緊急備用金，還是直接配置？資產起步者最常問的第一道投資關卡】
來信內容
James老師好，謝謝老師的回覆。我資產的部分我了解了。關於我弟弟資產請教老師，弟弟每月開銷約6萬，三個月緊急備用金就是18萬。而80/20或70/30配置應該是不包含緊急備用金嗎？假設每月1萬元820配置，4000元存緊急備用金活存，45個月就能存到18萬，後續這4000就能再加到820配置。請問老師，我這樣排是否妥當？緊急備用金，其實我想放在00865B，但又覺得會不會混在原本的配置裡。以上再請老師不吝指教，謝謝老師。
老師回覆
你的問題很好，還在工作上班的要保留更多現金，至少要有一年的緊急費用金的資產配置是必要的。所以如何決定資產配置是以現金哪一個比較多為主？資產配置的選擇有以下幾種：433、820、730、523、613、514。或保留一年緊急費用金，其餘的依據以上的資產配置投資或全數投資00662QQ。這麼多選擇要選擇哪一種呢？就是資產配置完之後最少有一年的現金部位。如果資產30%的現金就超過一年緊急備用金，那就無需留緊急費用金。一個上班的朋友手上存款都沒現金，那根本沒辦法投資。所以他可能要經過一年的時間存購了緊急備用金的現金之後才可以開始投資。如果現在手上有一筆錢的朋友，那就要依據以上的原則看30%現金是不是足夠一年。如果不足夠，那就先留一年現金之後，剩下的可以全部投資00662，直到總資產662加上現金部位的30%超過一年的費用，就可以取消一年的緊急費用金，將緊急費用金並入整體投資資產配置。現金要用00865B。原則上還在上班的朋友，就是一年的緊急備用金是一個關鍵，其餘的就比較有彈性。至於這個緊急備用金是先撥出來其餘的再投資，還是全部的總資金，做資產配置的現金部位有超過一年的緊急備用金，就可以不用另外再準備緊急備用金。希望以上說明能夠清楚的回答你的問題。
重點總結
- 緊急備用金 VS 資產配置
- 還在工作的族群，應至少保有一年的緊急備用金，這是配置的第一步。
- 80比20 或 730 配置是否包含緊急備用金？
- 是情況而定。若資產配置中的現金比例已超過一年開銷，就可視為已包含。
- 如何實務安排？
- 若現金尚未足夠，可先累積一年備用金，如用00865存，再進入完整配置。
- 資產配置建議
- 433, 2080, 307013 等方案皆可。重點是配置後現金部位要能涵蓋一年開銷。
- 一旦現金足夠一年開銷，就可將其納入整體資產配置，無需保留備用金。
- 剛上班沒現金者建議先存備用金，不要急著投資。
- 緊急備用金 VS 資產配置
投資風險預告
- 本篇內容為資產配置經驗分享，適用於仍有穩定工作收入的投資者。
- 每位投資人需根據自身現金流狀況做出資金安排。
- 緊急備用金不足下貿然投資會增加流動性風險。
- 請務必確認風險承受度並妥善管理現金部位。
【免責聲明】
- 所有回覆內容不構成任何投資或稅務建議。
- 非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。
- 投資有風險，請審慎評估後自行決策。
- 投資有風險，入市需謹慎。