(00516C) Roth或一般帳戶？質押資金配置策略
00516C 短篇【ROTH 還是一般帳戶？這樣配置，質押資金才不會卡關！】
1. Roth或一般帳戶？質押資金配置策略
以下為學員來信內容：
James 老師您好，我又想了一下，如果說我們的策略是：
- 打死不賣。
- 股票質押來開銷。
- Roth 帳戶不可以做股票質押。
那麼根據這三個原則：
- 投資 401K 只為拿回公司匹配金額就好，不要全額 30,500 投資 Roth 401K。
- 將資金大部分放在一般帳戶，未來做股票質押更有利，因為我可以把更多的錢放在個人股票帳戶裡面來取得更快的增長，從而可以拿到更好的質押利息。
- 日後需要做的時候，我可能考慮得不周到，還請老師多指教。
以上來信內容。
以下老師回覆：
Roth 退休帳戶有一個好處，就是可以當作一個資金池，等到你超過 59 歲半的時候，這個資金池可以補充一般股票帳戶質押資金不足的狀況。
- 可以將資產轉過去補充抵押資產。
- 而且在 Roth 退休帳戶做聰明再平衡不會有稅務問題。
- 你的槓桿基金要放在 Roth，未來做聰明再平衡才不用繳稅。
一般帳戶的資產好處就是可以做股票質押。所以你要投入多少資金到 Roth 帳戶，就是要算一算：
- 你期望幾年之後你的一般帳戶資產可以達到 100 萬美元以上。這是最低的質押門檻。
- 計算每個月應該投入多少資金到一般的投資帳戶，可以在你期望的年線內達到 100 萬美元。
- 多餘的部分你就可以放在 Roth 退休帳戶。
以上供你參考。
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