[台灣] (73)

James 老師

(00530B) 緊急備用金與資產配置策略

00530B 短篇【先存緊急備用金，還是直接配置？資產起步者最常問的第一道投資關卡】 來信內容 James老師好，謝謝老師的回覆。我資產的部分我了解了。關於我弟弟資產請教老師，弟弟每月開銷約6萬，三個月緊急備用金就是18萬。而80/20或70/30配置應該是不包含緊急備用金嗎？假設每月1萬元820配置，4000元存緊急備用金活存，45個月就能存到18萬，後續這4000就能再加到820配置。請問老師，我這樣排是否妥當？緊急備用金，其實我想放在00865B，但又覺得會不會混在原本的配置裡。以上再請老師不吝指教，謝謝老師。 你的問題很好，還在工作上班的要保留更多現金，至少要有一年的緊急費用金的資產配置是必要的。所以如何決定資產配置是以現金哪一個比較多為主？資產配置的選擇有以下幾種：433、820、730、523、613、514。或保留一年緊急費用金，其餘的依據以上的資產配置投資或全數投資00662QQ。這麼多選擇要選擇哪一種呢？就是資產配置完之後最少有一年的現金部位。如果資產30%的現金就超過一年緊急備用金，那就無需留緊急費用金。一個上班的朋友手上存款都沒現金，那根本沒辦法投資。所以他可能要經過一年的時間存購了緊急備用金的現金之後才可以開始投資。如果現在手上有一筆錢的朋友，那就要依據以上的原則看30%現金是不是足夠一年。如果不足夠，那就先留一年現金之後，剩下的可以全部投資00662，直到總資產662加上現金部位的30%超過一年的費用，就可以取消一年的緊急費用金，將緊急費用金並入整體投資資產配置。現金要用00865B。原則上還在上班的朋友，就是一年的緊急備用金是一個關鍵，其餘的就比較有彈性。至於這個緊急備用金是先撥出來其餘的再投資，還是全部的總資金，做資產配置的現金部位有超過一年的緊急備用金，就可以不用另外再準備緊急備用金。希望以上說明能夠清楚的回答你的問題。…

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James 老師

(00530A) 家園守護：消防員的家庭與養老規劃

00530A 短篇【家園守護：消防員的433配置與父母房貸養老計畫 】 來信內容 James老師您好，學生目前已34歲，職業是消防員，跟隨老師一年半有餘。目前資產以O（all-in）並遵照433配置，等待休之日到來，希望能早點脫離高風險職場環境，很感老師一路教導。我跟老婆都是跟隨CK信念投資，所以本來打算買房的資金目前都以all…

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James 老師

(00530) 家庭與投資：穩中求進策略

00530 短篇【雙胞胎住院、家庭與投資兩頭跑：穩中求進的433策略與手足傳承】 來信內容 James老師您好，這兩個禮拜雙胞胎女兒前後生病住進台大兒童醫院，只有我和太太兩人一同照顧。幸好工作性質較彈性，在醫院還能用筆電處理公事，但還是時不時應付外情。家庭、工作兩頭跑，現在幾乎沒特別的願望，只要健康平安就好。也請老師好好保重身體。 關於投資有兩個問題，請教老師：…

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James 老師

(00529A) 00662質押與信貸：資產配置策略

來信內容： James 老師您好，我想請問您一下，我可以將手上20張00662股票進行質押嗎？然後質押出來的金額，我想去繳信用卡的卡費，然後薪資稅所得節餘有多的部分持續買進662，請問這樣可以嗎？來自台灣科技業的上班族。 你先要做資產配置才去做質押。你要做質押，一定要有足夠現金。你可以做523的資產配置：50% 00662，20%…

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James 老師

(00528C) 移民或留下：用護照與現金打造人生保險

00528C 短篇【移民或留下？用護照與現金打造人生保險，別為幻想失去現在】 移民或留下：護照與現金打造人生保險 一封真誠的來信，來自一對住在台灣年約40歲的夫妻。家庭總資產約200萬美元，台美各一半，兩個年幼的孩子分別是兩歲和五歲。他們在地緣政治的陰影下，思考是否砸下約100萬美元（含手續與律師費）走EB-5投資移民，換一張也許永遠用不到的門票。 他們之所以考慮美國，原因如下：…

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James 老師

(00528B) 「壞掉的電梯」：虧損轉盈的投資轉捩點

00528B 短篇【壞掉的電梯別再等：從虧損脫身到穩健重生的投資轉捩點】 「壞掉的電梯」：虧損轉盈的投資轉捩點 2025年8月26日，CLEC投資理財頻道發布了一部短篇影片「00528B 短篇【壞掉的電梯別再等：從虧損脫身到穩健重生的投資轉捩點】」。這部影片記錄了一位台灣投資者從過去的錯誤投資經驗中覺醒，轉向穩健指數投資的歷程，以及老師針對其困境所給予的關鍵建議與人生啟示。…

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(00505) 面對賣房阻力與情緒勒索

00505 短篇【情緒勒索才該說再見：你的人生，不該由長輩操控。】 內信內容 老師您好： 因緣際會之下，我意識到不用再等4年才賣房。4月底我就開始跟全家人溝通賣房儀式。原本想再等4年賣房是因為課稅35%的問題，我們必須先拿出一筆稅金才能賣房。由於我們現在的資金都在442的配置中，所以需暫緩。…

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James 老師

(00526B) 從吃苦文化中覺醒，追求真正自由

00526B 短篇【真正的自由：從「吃苦文化」中覺醒，走出社會的眼光陷阱】 學員留言： 我可能錯了，是一本一定要讀的好書。老師昨天提到要離開讓你感到不快樂的環境，我就在想，這是不是我壓抑的環境？普遍讓我們這一代人以為吃苦是吃補，如果選擇安逸，就是「爛草莓」這樣的標籤。老師，我正在跳開這思想框架，但覺得比做對投資還難。這個社會瀰漫著這種氛圍，快要爬出洞口時，好像又會被往下拉，跟長期投資一樣進三退二的。老師，您當時也會有這種困惑嗎？ 老師回復：…

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James 老師

(00526A) 電梯已壞，別再等：0050到00662的決斷

00526A 短篇【電梯已壞，就別再等：從0050到00662的決斷時刻】 學員來信： James老師您好，我是住在台灣，目前在科技業工作。今年4月透過YouTube認識到您的頻道後，開始認真學習您的投資理念，也在6月12日勇敢出清全部00687B美債ETF共246張，虧損140萬。但我相信這是走向財富自由的開始。目前手上還有25張0050，均價為48.4，報酬為負。我有120萬現金，打算保留100萬當備用金，其餘20萬可以投資。請問老師，我應該等0050回到正報酬轉頭00662，還是用這20萬打進去降低成本後全數轉入00662呢？非常感謝您的教導與耐心。 老師回復：…

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James 老師

(00525B) 買房毀退休夢？50歲主婦的2千萬資產困境

00525B 短篇【買房會毀了我的退休夢？50歲主婦的兩千萬資產困境】 學員來信： 地球上最有智慧的James老師您好，我需要您的開示了。我是家庭主婦，已50多歲了。我的資產都是00757和00662，還有一點點台積電，大概現在有2千萬。我很想買一個新的電梯房，今天看到有一個大概900萬台幣的新房子，購一人住。 我的問題是：…

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