(00527B) 65歲重啟理財：從套牢到指數活水
00527B 短篇【65歲工科人的重啟：從鴻海套牢到指數活水，一場遲來的理財翻轉】
學員來信
James 老師您好：
今年4月份經一位澳洲回台的朋友介紹，認識了CK及James老師。目前也以觀看老師 YouTube 的影片來學習，對於老師在影片中不斷的耐心提醒與指導投資觀念與方向印象很深刻。
我本身是個工科背景，只專注在工作上，過去卻完全沒參與或投入在投資理財領域上下功夫，直到接近退休年齡才發現，我可能無法進入退休生活。期待 James 老師能幫忙引導一條可能的活水。
我目前狀況：
- 我已婚，有兩子均已成年獨立生活。
- 我目前年齡65歲，是家中主要收入來源。
- 已符合退休年齡，但考量退休金不足，希望能多工作幾年。
- 公司主管也希望我能繼續工作，可能的話到70歲。
經濟狀況：
- 目前年薪約112萬。
- 目前有一間40到50年左右的透天厝，市價約有1000多萬。
- 目前上（該透天厝）有房貸約200萬。
- 現金、投資股票有300多萬，目前大多套牢中（主要為鴻海）。
- 聽說可以透過房貸增貸來增加投資金。
- 目前有問到可從房貸增貸約800萬元來進行投資。
想請教 James 老師，我的投資組合可以如何搭配？謝謝老師。
老師回覆
如果你從房貸借出800萬，加上之前的200萬，你差不多借了1000萬台幣。你每個月如果連本帶利要還，一個月要還55000元。
首先，你要確定你的薪資結餘，每個月你有能力還貸款才能貸款投資。再來，你退休之後，你的勞保費用要月領，不要一次領出。你的300萬的鴻海股票要賣出，立即市價賣出。這樣你的總投資資產（貸款加上自有資產）是1100萬。
我建議你做70/30%的資產配置：
- 70% 投資 00662 (追蹤 Nasdaq)。
- 30% 投資 00865B (美元短債，作為現金部位)。 若每個月還有結餘資金，你一樣是70%投資00662，30%投資00865B。
以上資訊供你參考，如果有不清楚不明白的，再來信討論。
文章重點總結
- 學員背景
- 65歲工科背景，仍可繼續工作。
- 年薪112萬。
- 兩子已獨立，考慮延後退休至70歲。
- 資產現況
- 擁有一間市價約1000萬，尚有200萬房貸的老透天厝。
- 現金與股票合計約300萬，主要為鴻海且已套牢。
- 考慮從房貸增貸800萬作為投資金。
- 老師建議
- 務必評估每月還款能力：貸款總額1000萬，每月需還約5.5萬。
- 勞保退休金建議採月領，不要一次領出。
- 即刻賣出鴻海股票，重新規劃投資。
- 採用70/30資產配置：
- 70% 投資 00662 (追蹤 Nasdaq)。
- 30% 投資 00865B (美元短債，作為現金部位)。
- 若每月仍有現金結餘，持續以同樣比例投入投資。
投資風險預告
- 槓桿風險： 透過房貸進行放大投資，需確認還款能力與資金調度餘裕，避免現金流壓力導致被迫停損或賤賣。
- 市場波動： 即便採用指數型 ETF 投資如 00662，仍有市場短期修正風險，投資需有中長期耐心。
- 心理建設： 從鴻海套牢轉向指數投資，是心態與策略的重大轉變，需具備長期信仰與紀律。
- 退休規劃： 未來若失去工作收入來源，需準備現金部位與保留資金彈性，避免因突發需求被迫動用股市資產。
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- 投資有風險，入市需謹慎。