(00526) 5900萬自由之路：退休前資產再造計畫
00526 短篇【5900萬的自由之路：從0050到00662，退休前的資產再造計畫】 學員來信： 老師您好，我住在台灣，聽CLEC頻道已近半年。目前擁有資產組合：0050 萬、00662…
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(00525C) 投資最高境界：無聊中致富，風險中堅定
00525C短篇【 投資的最高境界：無聊中致富，風險中堅定》——從質押到配置的終極人生功課】 投資的最高境界：無聊中致富，風險中堅定 你是否曾想過，當生命只剩下最後一天時，還會為投資賬面虧損而煩惱嗎？在這場關於人生與財富的深刻對話中，我們不再把投資視為追逐市場的刺激賭局，而是一次面對真實生命無常的深刻覺醒。從「我可能錯了」的森林僧人到「人間值得」的人生提問，這場簡報不只是談資產配置，更是一次讓人回歸本質的生命省思。 核心思想：無聊是投資的最高境界…
Continue reading...(00525B) 買房毀退休夢？50歲主婦的2千萬資產困境
00525B 短篇【買房會毀了我的退休夢？50歲主婦的兩千萬資產困境】 學員來信： 地球上最有智慧的James老師您好，我需要您的開示了。我是家庭主婦，已50多歲了。我的資產都是00757和00662，還有一點點台積電，大概現在有2千萬。我很想買一個新的電梯房，今天看到有一個大概900萬台幣的新房子，購一人住。 我的問題是：…
Continue reading...(00525) 高利率借貸：PAL與HELOC策略
00525 短篇【高利率時代的借貸智慧：PAL與HELOC怎麼選？】 學員來信內容： James老師早上好，向您請教股票質押（PAL）和HELOC的問題。目前基本情況介紹如下： 一路走來，portfolio是根據最初老師的QQQ和個股搭配。後來NVDA成長到佔比比較高也沒有賣出。個人退休賬戶和401K也是以QQQ和大公司為主或401K的ETF。感恩老師的陪伴，謝謝老師。…
Continue reading...(00524B) 退休規劃：Roth 401K與資產配置策略
00524B 短篇【從Roth 401K到QQQ：退休規劃與資產配置全攻略】 這份文件匯集了學員關於退休規劃、資產配置的提問，以及老師所提供的專業建議與指引。主要內容涵蓋了如何調整目前的401K投資組合、退休後的收入目標設定與所需資產規模估算，以及退休金與遺產稅務規劃等重要議題。 一、…
Continue reading...(00524A) Roth 401K與質押借款策略
00524A 短篇【高薪也怕稅：如何用Roth與質押，讓五百萬資產免於稅務風暴？】 一、 來信者背景與財務狀況 來信者為一對居住在加州的中年夫妻，年齡約50歲出頭。他們育有兩名正在就讀大學的孩子，透過過去30年的努力打拼，目前年總收入（兩份W2）超過40萬美元。然而，由於聯邦及州政府合計近50%的高稅率，他們面臨沉重的稅務壓力，且沒有避稅的可能。先生計畫在60歲退休。…
Continue reading...(00523C) 義大利夢與房產兩難：資產配置與人生選擇
00523C 短篇【義大利夢與房產兩難：信貸槓桿、442配置與人生選擇】 這段內容整理了Clect James老師與一位來信者之間的對話，探討了資產配置、信貸運用、房產取捨以及個人生活嚮往等議題。 一、…
Continue reading...(00523B) 資產配置：從房產到債券的智慧佈局
00523B 短篇【從房子到債券：資產配置是奇門，避開詐騙、看懂風險、重返指數】 探討了資產配置的重要性、各類資產的戰略佈局、如何辨識金融詐騙，以及回歸指數投資的智慧。 一、 資產配置的戰略思維…
Continue reading...(00523A) 科技人職涯倦怠與財富自由兩難
00523A 短篇《從科技業出走的掙扎：買車夢、職涯倦怠與財富自由的兩難》 這份內容主要記錄了一位40歲台灣學員向James老師的來信，分享其在科技業的職涯掙扎、對財富自由的追求，以及個人生活與投資的兩難，同時也包含了James老師對其困境的深度回覆與建議。 一、 學員的來信：掙扎、省思與規劃…
Continue reading...(00522C) 45歲房貸家庭資產配置轉彎：現金不足怎麼辦？
00522C 短篇【631現金太少怎麼辦？45歲房貸家庭的資產配置轉彎】 老師您好， 我是一年前聽到您的影片後，有一個問題想請教您。我目前人在台灣，年紀45歲。我目前房貸增貸400萬，加上本金200萬。現在的配置大概是631配置。我們算是自營商，工廠收入，只是我每個月也是領薪水生活。父母都幫我們定存大約1千萬，不許我們小孩使用，因為他們早期投資怕了，所以只敢定存。 我想請問老師，我明年應該配置回433，還是建議按照現在這個比例平衡就好？感謝老師，老師順心平安健康。…
Continue reading...(00522B) 我們都低估了：QQQ 40年長跑，年化18%的啟示
00522B 短篇【我們都低估了：QQQ 40年長跑，年化18%的啟示 我們都低估了納斯達克100指數基金。納斯達克指數（NDX）自1985年推出至今已運行40年。截至2025年6月13日，Yahoo Finance上NDX的權利史年化報酬率（不含股息）如下：…
Continue reading...(00522A) 房貸、股貸雙槓桿：433或424配置更安全？
00522A 短篇【房貸理財、股票質押怎麼搭？433與424配置的安全比例】 老師您好： 我是去年底才接觸到您，深受觸動，非常感謝老師。我今年48歲，打算63歲時退休。目前有個想法想請教老師。我有一間房子想辦理財型房貸400萬元，年利率3.2%，月還款約12.8萬元。我計畫以433的比例去投資00662、00670L、00865B。 老師曾提及一年可以提領2%作為生活花費，我想請問老師，我是否可以拿提領的2%來繳交理財型房貸的費用呢？雖然可能不足以全額支付，但至少可以減少補足的金額。00518的專輯中有學員也問過類似的問題，但我還是想請教老師的意見，萬分感謝，祝老師健康順心。…
Continue reading...(00521C) 質押理財：現金流與退休規劃
00521C 短篇【質押退休：稅金、房貸壓力下的現金流與資產配置規劃】 1. 來信學員提問：現金流、負債與質押考量 學員向…
Continue reading...(00521B) 個股比重過高？賣掉換QQQ與稅務考量
00521B 短篇【個股比重過重怎麼辦？股票換QQQ、該繳的稅就繳吧】 來信學員提問：個股比重過重與稅務困境 James 老師好：…
Continue reading...(00521) 60歲退休規劃：資產、老保與00662
00521短篇【60歲財務重啟：退休金、房產變現與00662的穩健布局 學員來信：60歲台灣人，退休金、房產與00662投資規劃 我是台灣人，今年 60 歲，目前在人壽擔任業務經理。預計…
Continue reading...(00520C) 從虧損到轉身：榜樣、配置與人性考驗
00520C 短篇【從虧損到堅定轉身：做子女的榜樣與安全資產配置的重啟之路】 1. 學員來信：從個股轉型資產配置，建立子女榜樣 James…
Continue reading...(00520B) 34歲賣房資金配置與質押請益
00520B 短篇【34歲財務重啟：賣房資金1900萬，該先配息還是質押？】 1. 學員來信：34歲財務重啟，1900萬資金規劃困惑 老師您好：…
Continue reading...(00520A) 50歲負債重整：債券虧損到資產配置的逆轉之路
00520A 短篇【50歲負債重整，走向財務自由：從債券虧損到433資產配置的逆轉之路】 1. 學員來信：50歲負債與資產配置的困惑 親愛的James老師您好：…
Continue reading...(00520) 46歲財務轉型：資產配置與借貸策略
00520 短篇【告別虧損與匱乏感：46歲轉彎的財務新起點，槓桿規劃與資產配置的關鍵轉折】 1. 學員來信：擺脫虧損與匱乏感，46歲開啟財務新篇章 James老師您好：…
Continue reading...(00519C) 659萬資產轉型：退休前配置與稅務策略
00519C 短篇【659萬資產如何轉骨？退休前的資產重整、Roth轉換與QQQ核心布局】 1. 學員提問：退休前資產重整與Roth轉換策略 James老師您好：…
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