「稅務」 (36)

James 老師

(00529B) 退休家庭資產配置與稅務策略

00529B 短篇【現金多少才夠？退休媽媽與辛苦女兒的資產配置對話】 從一年的緊急備用金到43配置的底氣，退休後的每一分現金部位都藏著風險與智慧。 老師您好，我今年72歲，與先生在2021年退休。因為和女兒同住，開銷較少，目前不靠股市提款生活。女兒37歲，非常努力工作，將資金交給我幫忙投資。我們已經在書奧部聯名申請股票質押，只當緊急備用金使用，並未實際提領。現在的資產配置以原型基金為主，現金部位約為一年生活費。我想請問： 再次感謝老師這些年的陪伴，讓雖然年紀大，卻仍能堅持指數投資，為自己與女兒打下基礎。…

Continue reading...
James 老師

(00529) 退休帳戶配置的黃金比例：稅務優化×資產增值

00529 短篇【退休帳戶配置的黃金比例：稅務優化×資產增值的雙重策略】 來信內容： James 老師您好，我是在一個偶然的機會下，很有福氣的接觸老師的教學，不僅獲益良多，也解開多年來很多想不透的部分，更對老師在工具使用上的游刃有餘更是敬佩不已。目前已經聽到00440，不過裡面有一個問答部分不大明白，所以想跟老師請教一下。…

Continue reading...
James 老師

(00528B) 「壞掉的電梯」：虧損轉盈的投資轉捩點

00528B 短篇【壞掉的電梯別再等：從虧損脫身到穩健重生的投資轉捩點】 「壞掉的電梯」：虧損轉盈的投資轉捩點 2025年8月26日，CLEC投資理財頻道發布了一部短篇影片「00528B 短篇【壞掉的電梯別再等：從虧損脫身到穩健重生的投資轉捩點】」。這部影片記錄了一位台灣投資者從過去的錯誤投資經驗中覺醒，轉向穩健指數投資的歷程，以及老師針對其困境所給予的關鍵建議與人生啟示。…

Continue reading...
James 老師

(00505) 面對賣房阻力與情緒勒索

00505 短篇【情緒勒索才該說再見：你的人生，不該由長輩操控。】 內信內容 老師您好： 因緣際會之下，我意識到不用再等4年才賣房。4月底我就開始跟全家人溝通賣房儀式。原本想再等4年賣房是因為課稅35%的問題，我們必須先拿出一筆稅金才能賣房。由於我們現在的資金都在442的配置中，所以需暫緩。…

Continue reading...
James 老師

(00525) 高利率借貸：PAL與HELOC策略

00525 短篇【高利率時代的借貸智慧：PAL與HELOC怎麼選？】 學員來信內容： James老師早上好，向您請教股票質押（PAL）和HELOC的問題。目前基本情況介紹如下： 一路走來，portfolio是根據最初老師的QQQ和個股搭配。後來NVDA成長到佔比比較高也沒有賣出。個人退休賬戶和401K也是以QQQ和大公司為主或401K的ETF。感恩老師的陪伴，謝謝老師。…

Continue reading...
James 老師

(00524B) 退休規劃：Roth 401K與資產配置策略

00524B 短篇【從Roth 401K到QQQ：退休規劃與資產配置全攻略】 這份文件匯集了學員關於退休規劃、資產配置的提問，以及老師所提供的專業建議與指引。主要內容涵蓋了如何調整目前的401K投資組合、退休後的收入目標設定與所需資產規模估算，以及退休金與遺產稅務規劃等重要議題。 一、…

Continue reading...
James 老師

(00524A) Roth 401K與質押借款策略

00524A 短篇【高薪也怕稅：如何用Roth與質押，讓五百萬資產免於稅務風暴？】 一、 來信者背景與財務狀況 來信者為一對居住在加州的中年夫妻，年齡約50歲出頭。他們育有兩名正在就讀大學的孩子，透過過去30年的努力打拼，目前年總收入（兩份W2）超過40萬美元。然而，由於聯邦及州政府合計近50%的高稅率，他們面臨沉重的稅務壓力，且沒有避稅的可能。先生計畫在60歲退休。…

Continue reading...
James 老師

(00517C) 進場與拉回抉擇：三分法重建指數核心部位

1.學員來信：投資組合與進場時機的困惑 親愛的James您好，希望您一切都好。我想請教您幾個有關我目前考慮進行的投資組合調整。金額其實不大，主要是針對退休帳戶與一般券商帳戶中現有資金的一些個人配置調整，不過我非常希望您對時機與策略的看法。這是我目前的想法概要： 我非常期待聽您對這些問題的看法，尤其是針對市場時機的部分，以及您會如何在目前環境下處理這些資金配置決策。再次感謝。 2. 老師回覆建議…

Continue reading...