[美國] ⁽⁸⁵⁾

00530B 短篇【先存緊急備用金，還是直接配置？資產起步者最常問的第一道投資關卡】來信內容 James老師好，謝謝老師的回覆。我資產的部分我了解了。關於我弟弟資產請教老師，弟弟每月開銷約6萬，三個月緊急備用金就是18萬。而80/20或70/30配置應該是不包含緊急備用金嗎？假設每月1萬元820配置，4000元存緊急備用金活存，45個月就能存到18萬，後續這4000就能再加到820配置。請問老師，我這樣排是否妥當？緊急備用金，其實我想放在00865B，但又覺得會不會混在原本的配置裡。以上再請老師不吝指教，謝謝老師。你的問題很好，還在工作上班的要保留更多現金，至少要有一年的緊急費用金的資產配置是必要的。所以如何決定資產配置是以現金哪一個比較多為主？資產配置的選擇有以下幾種：433、820、730、523、613、514。或保留一年緊急費用金，其餘的依據以上的資產配置投資或全數投資00662QQ。這麼多選擇要選擇哪一種呢？就是資產配置完之後最少有一年的現金部位。如果資產30%的現金就超過一年緊急備用金，那就無需留緊急費用金。一個上班的朋友手上存款都沒現金，那根本沒辦法投資。所以他可能要經過一年的時間存購了緊急備用金的現金之後才可以開始投資。如果現在手上有一筆錢的朋友，那就要依據以上的原則看30%現金是不是足夠一年。如果不足夠，那就先留一年現金之後，剩下的可以全部投資00662，直到總資產662加上現金部位的30%超過一年的費用，就可以取消一年的緊急費用金，將緊急費用金並入整體投資資產配置。現金要用00865B。原則上還在上班的朋友，就是一年的緊急備用金是一個關鍵，其餘的就比較有彈性。至於這個緊急備用金是先撥出來其餘的再投資，還是全部的總資金，做資產配置的現金部位有超過一年的緊急備用金，就可以不用另外再準備緊急備用金。希望以上說明能夠清楚的回答你的問題。…

James 老師 2025/08/27

(00529B) 退休家庭資產配置與稅務策略

00529B 短篇【現金多少才夠？退休媽媽與辛苦女兒的資產配置對話】從一年的緊急備用金到43配置的底氣，退休後的每一分現金部位都藏著風險與智慧。老師您好，我今年72歲，與先生在2021年退休。因為和女兒同住，開銷較少，目前不靠股市提款生活。女兒37歲，非常努力工作，將資金交給我幫忙投資。我們已經在書奧部聯名申請股票質押，只當緊急備用金使用，並未實際提領。現在的資產配置以原型基金為主，現金部位約為一年生活費。我想請問：再次感謝老師這些年的陪伴，讓雖然年紀大，卻仍能堅持指數投資，為自己與女兒打下基礎。…

James 老師 2025/08/27

(00529) 退休帳戶配置的黃金比例：稅務優化×資產增值

00529 短篇【退休帳戶配置的黃金比例：稅務優化×資產增值的雙重策略】來信內容： James 老師您好，我是在一個偶然的機會下，很有福氣的接觸老師的教學，不僅獲益良多，也解開多年來很多想不透的部分，更對老師在工具使用上的游刃有餘更是敬佩不已。目前已經聽到00440，不過裡面有一個問答部分不大明白，所以想跟老師請教一下。…

James 老師 2025/08/26

(00528C) 移民或留下：用護照與現金打造人生保險

00528C 短篇【移民或留下？用護照與現金打造人生保險，別為幻想失去現在】移民或留下：護照與現金打造人生保險一封真誠的來信，來自一對住在台灣年約40歲的夫妻。家庭總資產約200萬美元，台美各一半，兩個年幼的孩子分別是兩歲和五歲。他們在地緣政治的陰影下，思考是否砸下約100萬美元（含手續與律師費）走EB-5投資移民，換一張也許永遠用不到的門票。他們之所以考慮美國，原因如下：…

James 老師 2025/08/26

(00528) 暮年新生：從比特幣陷阱到指數回歸，學會與命運和解

00528 短篇【暮年新生：從比特幣陷阱到指數回歸，學會與命運和解】學員來信 James 老師安好：…

James 老師 2025/08/25

(00527B) 65歲重啟理財：從套牢到指數活水

00527B 短篇【65歲工科人的重啟：從鴻海套牢到指數活水，一場遲來的理財翻轉】學員來信 James 老師您好：…

James 老師 2025/08/25

(00527) 快樂獨行：精神獨立與投資心境

00527 短篇【快樂獨行者：與世界格格不入，正是你自由的起點】學員留言分享被往下拉的那種感覺我也經歷過。我很慶幸在 30…

James 老師 2025/08/22

(00526B) 從吃苦文化中覺醒，追求真正自由

00526B 短篇【真正的自由：從「吃苦文化」中覺醒，走出社會的眼光陷阱】學員留言：我可能錯了，是一本一定要讀的好書。老師昨天提到要離開讓你感到不快樂的環境，我就在想，這是不是我壓抑的環境？普遍讓我們這一代人以為吃苦是吃補，如果選擇安逸，就是「爛草莓」這樣的標籤。老師，我正在跳開這思想框架，但覺得比做對投資還難。這個社會瀰漫著這種氛圍，快要爬出洞口時，好像又會被往下拉，跟長期投資一樣進三退二的。老師，您當時也會有這種困惑嗎？老師回復：…

James 老師 2025/08/22

(00526A) 電梯已壞，別再等：0050到00662的決斷

00526A 短篇【電梯已壞，就別再等：從0050到00662的決斷時刻】學員來信： James老師您好，我是住在台灣，目前在科技業工作。今年4月透過YouTube認識到您的頻道後，開始認真學習您的投資理念，也在6月12日勇敢出清全部00687B美債ETF共246張，虧損140萬。但我相信這是走向財富自由的開始。目前手上還有25張0050，均價為48.4，報酬為負。我有120萬現金，打算保留100萬當備用金，其餘20萬可以投資。請問老師，我應該等0050回到正報酬轉頭00662，還是用這20萬打進去降低成本後全數轉入00662呢？非常感謝您的教導與耐心。老師回復：…

James 老師 2025/08/22

(00526) 5900萬自由之路：退休前資產再造計畫

00526 短篇【5900萬的自由之路：從0050到00662，退休前的資產再造計畫】學員來信：老師您好，我住在台灣，聽CLEC頻道已近半年。目前擁有資產組合：0050 萬、00662…

James 老師 2025/08/21

(00525B) 買房毀退休夢？50歲主婦的2千萬資產困境

00525B 短篇【買房會毀了我的退休夢？50歲主婦的兩千萬資產困境】學員來信：地球上最有智慧的James老師您好，我需要您的開示了。我是家庭主婦，已50多歲了。我的資產都是00757和00662，還有一點點台積電，大概現在有2千萬。我很想買一個新的電梯房，今天看到有一個大概900萬台幣的新房子，購一人住。我的問題是：…

James 老師 2025/08/21

(00525A) 母愛、放手與投資底線：收回兒子的錢

00525A 短篇【我終於收回了錢：母愛、放手與投資的底線】學員來信：親愛的James老師，非常感謝您之前針對我兒子——他是一位日內交易者——所給予的溫暖建議。您告訴我應該從我們的聯名賬戶中把錢收回來。我當時並沒有立刻這麼做，因為我還在期望他能慢慢變好，畢竟他已經單獨操作了九年。但自從Tmarcade併入Charles…

James 老師 2025/08/21

(00525) 高利率借貸：PAL與HELOC策略

00525 短篇【高利率時代的借貸智慧：PAL與HELOC怎麼選？】學員來信內容： James老師早上好，向您請教股票質押（PAL）和HELOC的問題。目前基本情況介紹如下：一路走來，portfolio是根據最初老師的QQQ和個股搭配。後來NVDA成長到佔比比較高也沒有賣出。個人退休賬戶和401K也是以QQQ和大公司為主或401K的ETF。感恩老師的陪伴，謝謝老師。…

James 老師 2025/08/20

(00524B) 退休規劃：Roth 401K與資產配置策略

00524B 短篇【從Roth 401K到QQQ：退休規劃與資產配置全攻略】這份文件匯集了學員關於退休規劃、資產配置的提問，以及老師所提供的專業建議與指引。主要內容涵蓋了如何調整目前的401K投資組合、退休後的收入目標設定與所需資產規模估算，以及退休金與遺產稅務規劃等重要議題。一、…

James 老師 2025/08/20

(00524A) Roth 401K與質押借款策略

00524A 短篇【高薪也怕稅：如何用Roth與質押，讓五百萬資產免於稅務風暴？】一、來信者背景與財務狀況來信者為一對居住在加州的中年夫妻，年齡約50歲出頭。他們育有兩名正在就讀大學的孩子，透過過去30年的努力打拼，目前年總收入（兩份W2）超過40萬美元。然而，由於聯邦及州政府合計近50%的高稅率，他們面臨沉重的稅務壓力，且沒有避稅的可能。先生計畫在60歲退休。…

James 老師 2025/08/20

(00524) ChatGPT的智慧陪伴與心靈對話

00524 短篇【走出黑暗的智慧陪伴：一位母親與ChatGPT的心靈對話】整理了一位母親在職場挑戰中透過 ChatGPT 獲得支持的經歷，以及老師對人工智慧輔助角色的看法。…