Page 34 - 1116
P. 34
داصتقا
34
کرت هميرج
نکسم ماو دادرارق
نکسم ماو صصختم / ینامحر زربلا
alborzrahmani@yespros.com
برض هرهب خرن رد ماو لصا زا هدنامیقاب رادقم روظنم نیدب .دوش یم )IRD( هرهب خرن فلاتخا همیرج زا شیپ و ماگنهدوز تخادرپ هب میمصت یلیلد ره هب هک یماگنه
نازیم ،قوف لاثم یارب نیربانب .ددرگ یم ۴ ددع رب میسقت هجیتن و هدش هب ریزگان تسا نکمم ناتماو عون هب هتسب ،دیریگ یم ناتماو دعوم
رد .دشاب یم تباث هرهب خرن اب ماو دادرارق خسف هب طوبرم همیرج نیا
.دوب دهاوخ ریز لکش هب همیرج کرت همیرج یلک روط هب .دیوش دادرارق خسف ناونع هب یغلبم تخادرپ
رد هرهب خرن ،دنک یم ماو نیا یراذگاو هب مادقا کناب هک یماگنه عقاو 1389 دی 17 هعمج - 1116 هرامش / هیجدهی لاس
)دصرد۶ x رلاد۱۰۰/۰۰۰ ( /۴ =رلاد۱۵۰۰ .دوش یم میسقت ریز هتسد ود هب دادرارق
یاه تخادرپ نآ عبط هب و هدوب رییغت نودب و تباث دادرارق تدم رسارس
رادقم زا یریگمشچ روط هب همیرج نیا رادقم دینیب یم هک روطنامه
.دنام دهاوخ تباث زین هناهام
ماگنه همیرج یسررب عوضوم تیمها رگناشن نیا و هدوب رتمک یلبق )IRD( زور خرن اب داد رارق هرهب خرن فلاتخا ساسا رب همیرج •
نینچ اب دیئامن نآ کرت هب مادقا دادرارق مامتا زا شیپ هچنانچ اما
.دشاب یم ماو دادرارق دقع )3month Interest( هرهب تخادرپ هام ۳ لداعم همیرج •
مامت یارب همیرج نیا هبساحم لومرف .دش دیهاوخ هجاوم یا همیرج
امش ماو عون اب یمیقتسم طابترا یتخادرپ همیرج رادقم و عون
دادرارق هرهب خرن ود توافت ساسا رب لاومعم اما ،هدوبن ناسکی اه کناب
رتمک همیرج ،رتهب باختنا .تشاد دهاوخ
هبساحم دادرارق نایاپ ات هدنامیقاب نامز رادقم هیاپ رب نینچمه ،زور و
دهد یم امش هب ار تصرف نیا اه همیرج هبساحم هویش زا یهاگآ
،هدرک هبساحم ار خرن ود توافت ادتبا روظنم نیا یارب .دوش یم
یفاضا همیرج تخادرپ زا ناکما دح ات بسانم یماو باختنا اب ات نکسم ماو عاونا
هدامآ تسدب رادقم و هدومن هفاضا نآ هب )دصرد ۱ لاومعم( یروتکاف
و هدوب یراذگ هیامرس افرص نکسم دیرخ زا فده رگا .دینک بانتجا و )open mortgage( زاب نکسم ماو هتسد ود هب نکسم ماو اداناک رد
.دننک یم برض ماو هدنامیقاب رادقم و نامز رد ار
باختنا ار )open( زاب ماو ،دیراد هاتوک یتدم رد ار نآ شورف دصق نکسم ماو .دوش یم یدنب هتسد )closed mortgage( هتسب نکسم ماو
۱۳۰،۰۰۰ رادقم هب هلاس ۵ یماو شیپ لاس ۳ دینک ضرف لثم روط هب
لقادح هک دیتسه نئمطم رگا اما .دوشن ناتلماش یا همیرج هک دینک یتح( نازیم ره و عقوم ره دیناوت یم امش نآ یط هک تسا یماو زاب
دادرارق نامز زا لاس ۲ هک نونکا .دیا هتفرگ دصرد ۶ تباث هرهب خرن اب رلاد
یاه ماو هکنیا هب هجوت اب و دیرادن شورف دصق هدنیآ لاس دنچ ات امش هجوتم یا همیرج هکنآ نودب دیئامن تخادرپزاب )ار ماو غلبم لّ ک
ماو دادرارق دیهاوخ یم و دیراد هناخ شورف هب میمصت ،هدنام یقاب ناتماو
۱۰ هنایلاس هک دنهد یم ار ناکما نیا امش هب زین )closed( هتسب .دوب دهاوخ رتشیب هتسب ماو اب هسیاقم رد نآ هرهب خرن لباقم رد .دوش
۳ امش ماو اب هباشم یماو یارب زور هرهب خرن دینک ضرف .دینک خسف ار
)lump sum( اج کی تروص هب ار ماو یهدب لصا زا دصرد ۲۰ ات خرن یاراد زاب ماو اب هسیاقم رد هک هدوب هتسب نکسم ماو ،رگید هتسد
رلاد ۱۰۰،۰۰۰ زین امش ماو زا هدنامیقاب رادقم نینچمه و هدوب دصرد
تخادرپ یرتمک هرهب ماو نیا باختنا اب دیناوت یم ،دییامن تخادرپ دهاوخ همیرج لماش نآ دعوم زا شیپ تخادرپ اما تسیرتمک هرهب
:دش دهاوخ هبساحم ساسا نیا رب یتخادرپ همیرج .دشاب هدوب
.دینک روانش خرن هورگریز ود هب دوخ هتسب ماو ،هرهب خرن هاگدید زا .دش
رلاد۱۰۰/۰۰۰ x )دصرد۶-دصرد۳+دصرد۱( x لاس۲ =رلاد ۸۰۰۰
ببس دناوت یم هناهاگآان و هابتشا یباختنا دیشاب هتشاد رطاخ هب )fixed rate mortgage( تباث خرن و )variable rate mortgage(
نینچ عوقو زا یریگ شیپ یارب .ددرگ رلاد نارازه فقس ات یررض هرهب هام ۳ لداعم همیرج ییاه همیرج تقیقح رد لااب رد هدش رکذ یاه همیرج .ددرگ یم میسقت
دروم ماو رواشم اب یماو دادرارق هنوگره اضما زا شیپ و یتراسخ و نایز .دش دهاوخ هورگریز ود نیا لماش هک تسا
هتفرگ رظن رد روانش ماو خسف یارب کناب فرط زا هک تسا یا همیرج
.دییامن تروشم ناتدامتعا
In touch with Iranian diversity
هک تسا یناراگن همانزور ندرک دنبرد و اه ناهد باصتعا هب نداد نایاپ هب میمصت هناگادج یا هسلج
و دازآ تاعوبطم رد ندز ملق اهنآ یفنص تساوخ و ویدار رد بش نامه هک یا هینایب یط و تفرگ ... و نایب یدازآ یارب ناراگن همانزور رمتسم راکیپ
۵۷ بلاقنا یزوریپ زا یدنچ زونه .تسا لقتسم مدرم علاطا هب ار میمصت نیا ،دش شخپ نویزیولت
اهنآ نانکراک زا ییاهاروش طسوت اه همانزور ٔ هرادا و و لاح رد اه یتاعوبطم ،زور نآ یادرف زا .دناسر
۱۷ هحفص ی همادا
لثم ییاهراعش اب راشف یاه هورگ هک دوب هتشذگن .دنتشگزاب راک هب هرابود هتشذگ اب توافتم ییاوه
نورد هب »هللا حور طقف ربهر ،هللا بزح طقف بزح« یتاعوبطم یاهدحاو ٔ همه رد ،ید ۱۶ هبنش زور
هب و دندش ریزارس تاعوبطم لحم یاه نامتخاس لگ یاهدبس .دوب اهزور نیرتزیگناروش زا یکی هب نویباصتعا قیوشت یارب دنتشاد تکرش دادبتسا تاعوبطم نانکراک ٔ هناگ هس یاهاکیدنس زور نامه
نایچروسناس یاج دیدج میژر ناگدنیامن جیردت روضح ،یعامتجا ددعتم یاه نامزاس یوس زا یاه هسسؤم یولج رد اهنآ زا تیامح و یرادیاپ شوجدوخ باصتعا و یضارتعا تکرح نیا یسررب هب
یملاسا نمجنا .دنتفرگ ار هدش نوگنرس میژر لابقتسا همه زا رتمهم و ،یلم زرابم یاه تیصخش .دندرک یم عمجت یتاعوبطم و ،دنتخادرپ تاعوبطم یماظن لاغشا هب شنکاو رد
.تفرگ شیپ رد ار هیریرحت راک رد تلاخد ،نانکراک ناگدننک باصتعا یدنلبرس و راختفا بجوم ،مدرم اب مدرم دنویپ نیا هک یماظن تلود اما ناراگنربخ و ناگدنسیون یاکیدنس ٔ هریدم تأیه
،اه جارخا ،اه هیفصت .دش زاغآ یا هزات عون روسناس ربارب رد مدرم ینلاوط یاه فص .دیدرگ تاعوبطم ،دنک لمحت تسناوت یمن ار تاعوبطم ناهاوخ یدازآ درک بیوصت تاهج عیمج هب هجوت اب تاعوبطم
و ،دش عورش یرابجا یاه یگتسشنزاب و اهدیرخزاب اه همانزور یشورف کت و یشورف همانزور یاه کسویک یتاعوبطم ٔ هدمع یاه هسسؤم لاغشا هام رذآ ۲۳ زور رداص باصتعا ندوب قحرب و دییأت رد یا هینایب هک
هدنسیون نیا متش و برض یتح و تشادزاب هب راک تلم بناج زا دوب یدییأت رهم ،مدرم دوخ تسد هب نارگراک ،راگنربخ و هدنسیون اهدص و درک لماک ار ۲۱ رد هک باصتعا زا سپ ٔ هینایب نیتسخن .دوش
ٰ
یتینما و یسایس یاه هناهب هب راگنربخ نآ و .هاوخ یدازآ یاه یتاعوبطم قح هب باصتعا رب ناریا زا ار هسسؤم نیا یرادا نانکراک و ،دیلوت و پاچ نارادساپ« هکنیا هب هراشا نمض ،دش رشتنم نابآ
رد دازآ و لقتسم تاعوبطم زورما و .دش هدیشک یراع یاه همانزور نیتسخن زا مدرم روشرپ لابقتسا رهم و کلا ار اه نامتخاس ،درک جارخا ناشراک لحم نامز زا یطیارش رد نونکا ،تاعوبطم رد ملق یدازآ
یرثا رتمک ً لامع هک دنا هتفرگ رارق ییانگنت نانچ و دنمهوکش ،باصتعا نایاپ یادرف رد روسناس زا جورخ و دورو یاهرد یولج رد ار ینازابرس و ،درک ،»...تسا هاگآ نآ زا ناریا تلم هک دنرب یم رس هب
هدید روشک یسایس-یعامتجا تایح رد اهنآ زا .دوب یندز لاثم .تشامگ یرادساپ هب نانکراک نیدب ار ناگدننک باصتعا یاه تساوخ زا یخرب
تلایکشت و اه نامزاس دوبن ،رگید یوس زا .دوش یم دمحم دای هدنز ،»تاعلاطا« زور نامه ٔ هرامش رد تشادزاب ناراگن همانزور یدازآ )۱( :درک ملاعا حرش
یفنص قوقح زا عافد یارب دازآ و یمسر یفنص ٔ هریدم تأیه ریبد تمس نامز نآ رد هک ،یرفس یلع یلم شبنج ،میژر یاه قییضت و اهراشف رانک رد یناگدنسیون رگید یریگتسد زا یراددوخ )۲( ؛هدش
نانزملق راکیپ ،هفرح نیا نانکراک یتاعوبطم و رد ،تشاد ار ناراگنربخ و ناگدنسیون یاکیدنس تفرگ یم جوا و تشاد همادا نانچمه یدادبتسا دض یدازآ ندرمش مرتحم )۳( ؛دنتسه درگیپ تحت هک Vol. 18 / No. 1116 - Friday, Jan. 7, 2011
یاه هبنج ٔ همه رد ار یتاعوبطم نانکراک رگید و :تشون »ریشمش رب ملق یزوریپ« ناونع اب یا هلاقم دبشترا رگبوکرس یماظن تلود ماجنارس هکنیا ات نوناق رد هدش نیعم قوقح بوچراچ رد تاعوبطم
ور هبور ینادنچود یراوشد اب ناش یا هفرح تایح و نوچ یب تیاعر ،یلم تیمکاح رد هک دنادب ایند« یدنفرت هب تسد زاب هاش و دمآ رد یاپ زا یراهزا .یساسا
ناراگنربخ و ناگدنسیون یاکیدنس .تسا هدرک طرش لوا ،تلم داحآ یارب تاواسم و یدازآ یارچ نامرف رایتخب روپاش ،۵۷ هام ید ۱۲ رد .دز رگید ،اکیدنس نتلوبر د هینایب نیتسخن رشن اب نامزمه
عورش ار دوخ تیلاعف ۱۳۴۱ لاس زا هک تاعوبطم ایند هب ربارب و دازآ هک هنوگ نامه اه ناسنا .تسا ً امسر یماظن تلود و ،تفرگ هاش زا ار یریزو تسخن یاهاکیدنس ٔ هریدم تأیه قافتا هب هریدم تأیه
،درادن تیلاعف هک تساه لاس کنیا ،دوب هدرک هرهب تاواسم و یدازآ زا رمع ٔ همه رد دیاب ،دنیآ یم ،دش یم طوبرم تاعوبطم هب هک اجنآ ات .دش طقاس ،تاعوبطم یرادا نانکراک و پاچ نارگراک
زا یلیخ لثم زین ناراگن همانزور یفنص نمجنا و تفارش هب ،شبنج زاغآ زا هک ینانزملق ام...دنریگ ناگدننک باصتعا تسناد یم هک رایتخب روپاش اب هنازور یاه ینزیار رب ینبم دنتفرگ ییاه میمصت
و اه ینکشراک ماسقا و عاونا اب رگید یفنص یاهداهن یدادبتسا دض بلاقنا اب میدوب هدرک دای دنگوس ملق هام ید ۱۵ زور ،دنتسه رادیاپ دهع هب یافو رد یگنهامه و یگتسبمه شرتسگ ٔ هیام هک رگیدکی
.تسور هبور شا یمسر و ینوناق تیلاعف یارب اهراشف میدیشکن تسد هزرابم زا...میشاب هارمه تمیق ره هب یباصتعا نانکراک ناگدنیامن زا یریثک عمج رد ره و لماک یزوریپ یارب اهنآ یعمج هتسد یاه مادقا
،تسا شخبدیما و تسا هدنام هچنآ نایم نیا رد نانمشد و نایوگروز ربارب رد راوتسا یهوک نوچ و و هریدم تأیه سیئر و ریبد هلمج زا ،تاعوبطم اه ینزیار نیمه ٔ هجیتن رد .دوب باصتعا رتدوز هچ
نایوجشناد و نانز یعامتجا یاه شبنج یگتسبمه و ملق روسناس وغل هب ات...میدرک یگداتسیا یدازآ ناگدنسیون یاکیدنس ٔ هریدم تأیه یاضعا رگید یاکیدنس ٔ هینایب نیمود رد هک دوب یگتسبمه و
یفنص و )وا یج نا( داهن مدرم یاه نامزاس و ،...و دهعت نیا...میبای قیفوت لقتسم و دازآ تاعوبطم وا .درک یلصفم ینارنخس تاعوبطم ناراگنربخ و دش هتفگ مامت حیرصت هب ناراگنربخ و ناگدنسیون
و یهاوخ یدازآ یمومع شبنج اب و رگیدکی اب زا یا هرذ هک یملق دنکشب و ،تلم ربارب رد تسام لقتسم و دازآ تاعوبطم ناهاوخ هکنیا نایب نمض ملق یدازآ هک ینامز ات تاعوبطم راشتنا فقوت هک
،هاکناج یاه یراوشد مغر هب هک تسا ییوج تلادع »...دنز زاب رس قاثیم نیا نوناق بوچراچ رد تاعوبطم یدازآ هک تفگ تسا ینامز ات و ،دوشن نیمضت و یلمع روسناس وغل و
یفده هک ارچ ،دراد همادا ریگیپ و رادیاپ نانچمه نیرترثؤم و نیرت ینلاوط هک دوب هنوگ نیا ار روسناس وغل و دسانش یم تیمسر هب ار یساسا همادا نانچمه ،تسا راک رس رب یماظن تلود هک
بسک زج هب یزیچ یپ رد دنک یم لابند ار یناسنا )ناهج اسب هچ و( ناریا تاعوبطم خیرات باصتعا تلاخد زا هک داد لوق و ،درک دهاوخ یلمع و ررقم .تشاد دهاوخ
کی نتشاد و یعامتجا یا هیاپ قوقح نیرت یهیدب تاعوبطم تیلاعف رد یا هزات نارود و دیسر نایاپ هب نیا زا سپ .دنک یریگولج تاعوبطم راک رد تلود هک دوب نیا اهاکیدنس نیا یاه میمصت زا یکی
.تسین هنادنمتفارش یگدنز هرابود ،یدازآ یتدم کدنا زا سپ هک دش زاغآ ناریا و ناگدنسیون یاکیدنس ٔ هریدم تأیه هک دوب رادید لحم رد هزور همه دش هتساوخ نویباصتعا زا 34
یا هزات یاهراشف و اه قییضت و روسناس شوختسد یدازآ ینعی باصتعا ٔ هدمع فده هک ناراگنربخ نیا رد .دنبای روضح دوخ یتاعوبطم یاهدحاو
۸۹ هام ید ۱۲ نتسب و اه ملق نتسکش زورما شا هجیتن هک دش رد ،دید یم هدروآرب ار روسناس وغل و تاعوبطم هیلع یلم شبنج رد هک یمدرم ،یهاگ زا ره ،اهزور
