「再平衡」 ⁽⁸⁾

來信內容： James老師您好，我今年開始加入您YouTube的聽衆。我目前的資產配置在臺灣，付委託配置VOO跟SSO，比例是VOO、SSO、現金等於60%、20%、20%。現金配置就是以現金方式保留，沒有買任何標的。最近看了00514的影片，有提到QQQ遇到泡沫會出現80%的回檔，或是會歸零。配置還能撐下去，纔是真的好的配置。於是我正在思考，假設真的遇到歸零，這樣的配置只會剩20%的現金。於是我正在思考，是不是要把配置加入購買實體黃金。資金流總是在股市跟貨幣，以及避險黃金流轉，這樣在股票歸零至少有現金，還有實體黃金。理論上遇到泡沫時，黃金會避險升值，整體來說或許不會受傷太多。但是這樣理念出來之後，正在思考要怎麼計算β值，因爲實體黃金沒有辦法計算。不知道老師對於股票大盤、現金，加入黃金配置的概念有什麼看法？對於弱勢配置黃金，有建議要配置多少數呢？感謝老師耐心地看完我的想法。以上來信內容。我們不建議投資黃金。黃金沒有利息。現金就放在貨幣市場基金，在臺灣就投資00865B。通常我建議現金要30%以上。槓桿基金不可以超過現金部位，也不可以超過原型基金部位。β不要超過1.05的資產配置。…

James 老師 2025/07/25

(00505B) 工作轉換與資產配置策略

00505B 短篇【換一份輕鬆的工作，是為了更長久的財富：從703到613的智慧轉換】來信內容老師您好，我有1000萬可投資，之前你建議的703配置。但這次我把資料再補齊，是否可更改為433、523、613資產配置？因為未退休目前不置借，每年會做30%聰明再平衡。預計如果資產增加的不錯，想要第5年開始置借2%，提升自己的生活品質。已經瞭解為何借錢可以不用利息，因為我們有300萬的00865B的利息錢，剛好領出來支付我們置借的利息。另外有300萬現金會另外開的賬戶。GPT建議可以現在就買入00865B，當生活費用金大約10年。當退休後有需要現金流，再買00865B先過生活，讓投資的1000萬繼續增值。留保單利息約3.5%，當生活緊急備用金儘量不動用。有自住房無貸款，每年有年輕時已繳錢的保險年金和美國公債大約收入20萬，可以繳房屋稅、汽車稅。勞工保險有一些簡單的醫療險。…

James 老師 2025/07/22

(00502C) 現金管理與資產配置策略

00502C 短篇【投資不能只想報酬，現金是你的氧氣：學會保命的配置法則】內信內容尊敬的James老師，您好。非常感謝您此前給予我的投資建議。我按照您的建議，開始每月定投與QQQ關聯的國內ETF…

James 老師 2025/07/22

(00502B) 投資15年領悟：大道至簡與資產配置

00502B 短篇【從期權到指數：投資15年的領悟，原來大道至簡才是王道！】內信內容 James老師您好：我投資經驗大約15年，這段時間買過基金、保險、債券、個股、權證、期貨選擇權，各種衍生性商品都約略曉懂，績效大概是再浮再沉，有時好有時壞。但以前資訊沒有現在發達，所以這個投資過程的艱辛是很苦澀的。雖然目前來說結果蠻不錯，但我後來才發現，真的沒有所謂的必勝策略。以我之前花這麼多時間，這樣的時間報酬回報率，真的很不划算也很累。近期一個偶然的機會，朋友介紹給我你的視頻，我才突然發現，眾裡尋他千百度，默然回首，就是老師說的方法：大道致簡啊。但沒經歷過這些，或許也沒辦法相信這就是投資的真理。你真的很好的人，願意花時間教導普羅大眾正確的理財觀念，提攜後輩，真心謝謝你，也祝福您幸福安康。…