(00502C) 現金管理與資產配置策略
00502C 短篇【投資不能只想報酬，現金是你的氧氣：學會保命的配置法則】
內信內容
尊敬的James老師，您好。 非常感謝您此前給予我的投資建議。我按照您的建議，開始每月定投與QQQ關聯的國內ETF 513100，用作我的長期退休補充資金配置。目前我的執行情況如下： 截止目前共投入約11萬元，在每股下跌期間進行了適度補倉。目前513100倉位市值約7萬元，賬戶現金約3.6萬元，當前浮虧約4000元。我的年度目標是投入12萬元，並將資產按70%基金加30%現金的比例配置。剩餘的1萬元將在7月份前繼續投入，以完成年度計劃。
我目前有一個關於現金管理的疑問想請教您的意見。如果我每年計劃投入12萬元，是否建議我始終保留30%的現金作為資產配置的一部分？還是說，我可以在每年某個固定的時間點，比如8月份對資產進行一次性調整，將當年的30%現金一次性轉換為513100基金持倉，然後繼續進行後續的月度投入？換句話說，我該始終保持70比30的資產比例動態平衡，還是採取在某個時點每年一次性轉化30%現金，然後繼續定投的方式？懇請您給予一些專業建議，幫助我更好地規劃長期投資路徑。再次感謝您的指導。 以上來信內容。
老師回覆
現金是空氣。 每個人任何時間點一定都要有足夠的現金。 還在上班有收入的，當現金多到至少到一年以上的緊急備用金之外的才能投資。如果已經退休沒收入的，至少要保留10到15年的生活費現金，其餘的才能投資。如果你每年只用資產的2%，20%的現金就是10年生活費，30%現金就是15年的生活費。
除了每年做聰明再平衡或者是無腦再平衡之外，不可以將資產配置的現金部位投入到市場。也就是回答你，要用每年年底做再平衡，成為70% 513100、30%現金或定存的資產配置。你每年每個月定期投資的資金，就是8個月投資513100，4個月留現金，到了年底做一次再平衡為73時，也是可以。投資追求模糊正確，而無需斤斤計較與執行面的精確。 以上老師回覆。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗。謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長是我們一起努力的方向。
【免責聲明】
- 所有回覆內容不構成任何投資或稅務建議。
- 非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。
- 投資有風險，請審慎評估後自行決策。
- 投資有風險，入市需謹慎。