(00517A) 槓桿過高如何調整？穩健424配置建議
00517A 短篇【已經借太多，要還嗎？從槓桿壓力走向穩健424配置】
1. 槓桿過高如何調整？穩健424配置建議
1.1 學員背景與問題：
- 這位學員42歲，有穩定工作與家庭，目前每月可投入資金10萬元。
- 他已從雜亂個股與高風險ETF轉為433配置，並擁有00662、00670L與300萬現金的穩健部位。
- 然而，因過去未接觸CCK理念，曾質押過高，目前仍有300萬未償還的借款。
1.2 老師建議：槓桿管理與資產整合
- 不需急於還款的條件： 老師指出，若仍有工作與穩定收入，槓桿未超過總資產20%，且現金部位充足，則不需急於還款。
- 資產集中與配置：
- 可將海外與副委託資產集中於台灣標的：00662、00670L、00865B。
- 再依照424資產配置重新整合。
- 提高現金部位，降低Beta，以對抗未來可能的市場波動。
- 核心觀念： 關鍵觀念是不需急著還錢，而是靠正確資產配置，降低風險等待上漲。
1.3 投資風險警語與結語：
- 風險警語：
- 資產配置並非一勞永逸。
- 槓桿帶來的是加速獲利，也是加速虧損的雙刃劍。
- 雖然目前槓桿比例仍在可控範圍內，但若未來市場出現系統性下跌，仍需保持靈活調整能力。
- 建議每年定期檢視配置比例並實施再平衡。
- 提醒與決策思維：
- 記得借錢可以，但槓桿要控管，現金要備足。
- 別用還款的思維處理投資槓桿，而要用配置與風險管理的觀念做決策。
- 總結： 做到大道至簡，就能改變命運。
1.4 影片結尾與免責聲明：
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