Kto nie może skorzystać z upadłości konsumenckiej?

/ Finanse osobiste, Kredyty, prawo, upadłość konsumencka, zadłużenie / By

W dzisiejszych czasach wielu ludzi boryka się z problemami finansowymi i nierzadko nie są w stanie poradzić sobie z ogromnymi długami. W takiej sytuacji upadłość konsumencka może wydawać się jedynym wyjściem. Jednak, pomimo że ta forma upadłości pozwala na złagodzenie ciężarów związanych z zobowiązaniami finansowymi, istnieją pewne ograniczenia co do tego, kto może z niej skorzystać. W dzisiejszym artykule skupimy się na omówieniu kogo dotyczą te ograniczenia i jakie są przyczyny ich istnienia.

Spis Treści

1. Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to instytucja prawna, która w wyniku decyzji sądu pozwala osobie prywatnej na rozliczenie swoich zobowiązań finansowych przed wierzycielami. Osoba decydująca się na upadłość konsumencką ma szansę na wyjście ze spirali zadłużenia oraz na „świeży start” w sferze finansowej. Warto jednak pamiętać, że jest to ostateczność i należy dogłębnie przemyśleć ten krok.

Osoby zainteresowane upadłością konsumencką powinny wiedzieć, że procedura ta jest skomplikowana i wymaga od właściciela firmy lub osoby prywatnej posiadającej zobowiązania finansowe wiele dokumentów, a także indywidualnego podejścia do ich sytuacji. Zanim zdecydują się na postępowanie upadłościowe, muszą spełnić liczne wymagania określone przez ustawę o upadłości.

2. Jakie osoby mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej?

Jeśli masz problem z regulowaniem swoich zobowiązań finansowych, warto zastanowić się nad upadłością konsumencką, która dotyczy długów prywatnych i umożliwia ich spłatę w określonym czasie. Jednakże, nie każda osoba może z niej skorzystać. Niżej przedstawiamy jakie osoby mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej:

  • osoby fizyczne – upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie długów prywatnych, zaciągniętych przez osoby fizyczne, tj. nie obejmuje długów firmowych,
  • osoby posiadające długi powyżej 20 tysięcy złotych – aby móc skorzystać z upadłości konsumenckiej, długi muszą wynosić co najmniej 20 000 zł, jednakże, w przypadku dłuższych zobowiązań warto skonsultować się z doświadczonym adwokatem,
  • osoby, które nie są przedsiębiorcami – upadłość konsumencka nie dotyczy przedsiębiorców i firm, gdyż nie jest to narzędzie do spłaty długów firmowych,
  • osoby, które posiadają dochód pozwalający na spłatę długu w określonym czasie – to trybunał orzekający w sprawie upadłości konsumenckiej decyduje o tym, czy dłużnik posiada takie dochody i czy może spłacić swoje zobowiązania w ciągu 3-5 lat.

Warto pamiętać, że upadłość konsumencka to ostateczność i nie zawsze jest ona najlepszym rozwiązaniem w sytuacji problemów finansowych. Niemniej jednak, jeśli zobowiązania przekraczają nasze możliwości finansowe, warto skonsultować się z doradcą finansowym lub adwokatem, którzy pomogą w podjęciu decyzji co do najlepszego rozwiązania dla naszej sytuacji.

3. Kogo nie dotyczy upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to procedura, która pozwala na odzyskanie stabilności finansowej przez osoby fizyczne, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej. Jednak nie każdy jest uprawniony do przywrócenia równowagi finansowej dzięki temu rozwiązaniu. W poniższym artykule przedstawimy, kogo nie dotyczy upadłość konsumencka.

1. Firmy i przedsiębiorcy

  • Jeśli jesteś właścicielem jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. lub jakiekolwiek inne przedsiębiorstwo, to niestety nie jesteś uprawniony do skorzystania z upadłości konsumenckiej. W takim przypadku konieczne będzie ogłoszenie upadłości likwidacyjnej lub restrukturyzacyjnej.

2. Osoby, których długi przekraczają 15 milionów złotych

  • Choć zasadniczo każdy ma prawo do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, są wyjątki od tej reguły. Jednym z nich są osoby, które mają zobowiązania na kwotę przekraczającą 15 milionów złotych. W takim przypadku muszą zgłosić upadłość w ramach procedury upadłościowej.

4. Jakie warunki muszą spełnić osoby składające wniosek o upadłość konsumencką?

O ogłoszenie upadłości konsumenckiej może ubiegać się każda osoba fizyczna, która ma trudności w spłacie swoich długów. Jednakże, przed złożeniem wniosku, osobie zainteresowanej należy spełnić szereg wymagań. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich:

  • Brak płynności finansowej – osoba zainteresowana składaniem wniosku musi udowodnić, że nie jest w stanie spłacić swoich bieżących długów.
  • Niezależność od innych – osoba składająca wniosek nie może być w związku małżeńskim lub partnerskim, jeśli jej sytuacja finansowa nie wynika z długu małżonka lub partnera.
  • Brak przewlekłej choroby – jeśli długi osoby, która chce złożyć wniosek o upadłość, wynikają z przewlekłej choroby, wtedy wniosek zostanie odrzucony przez sąd.

Ponadto, osoba składająca wniosek musi udowodnić, że starała się spłacać swoje długi, ale z powodu trudnych okoliczności życiowych nie jest w stanie tego zrobić. Ważne jest, aby osoba ta posiadała dokumenty potwierdzające swoją sytuację finansową, takie jak: wyciągi z kont bankowych, umowy kredytowe, rachunki za media, itp. Przed złożeniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z procedurą i wymaganiami, aby uniknąć zbędnych pomyłek.

5. Czy osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej?

Osoby prowadzące działalność gospodarczą, zwłaszcza samodzielnie i w mniejszych firmach, nie rzadko utożsamiają swoje życie prywatne z działalnością zawodową. Z tego powodu zdarza się, że problemy finansowe firmy przekładają się bezpośrednio na problemy finansowe jej właściciela. W takiej sytuacji wiele osób zastanawia się, czy mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej, której jednak głównym kryterium jest status osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej.

Niemniej jednak osoby prowadzące działalność gospodarczą mają do dyspozycji inne narzędzia przewidziane przez prawo. Przede wszystkim mogą złożyć wniosek o upadłość ich firmy, co pozwoli na uregulowanie zobowiązań wobec wierzycieli i uniknięcie dalszych kosztów i niekorzystnych konsekwencji. Ponadto, w niektórych sytuacjach można zastosować postępowanie restrukturyzacyjne, mające na celu odzyskanie stabilności finansowej firmy. Warto zwrócić się do specjalisty, który doradzi najlepsze rozwiązanie w danej sytuacji.

6. Kogo wyklucza z postępowania upadłościowego fakt posiadania majątku?

W przypadku postępowania upadłościowego fakt posiadania majątku wyklucza z niego pewną grupę osób. Oto lista tych, którzy nie mogą korzystać z upadłości konsumenckiej w sytuacji, gdy posiadają majątek:

  • osoby będące w posiadaniu samochodu o wartości powyżej 20 000 zł
  • osoby posiadające dom lub mieszkanie o powierzchni powyżej 75m2
  • osoby posiadające inne nieruchomości lub grunty o wartości powyżej 20 000 zł
  • osoby posiadające przedmioty luksusowe, takie jak drogie zegarki, biżuterię czy kolekcje wartościowych przedmiotów, o łącznej wartości przekraczającej 10 000 zł

W przypadku osób, które posiadają powyższe rzeczy, jedynym rozwiązaniem jest postępowanie upadłościowe z wyłonieniem likwidacyjnym. Oznacza to, że majątek zostanie sprzedany, a uzyskane w ten sposób pieniądze zostaną przeznaczone na spłatę wierzycieli. W takim przypadku osoba zobowiązana do spłaty długu pozostaje z kosztami postępowania, a wynikająca z dziury w budżecie kwota zadłużenia, jaką nie udało się spłacić, zostanie umorzona.

Podsumowując, posiadanie majątku może uniemożliwić skorzystanie z upadłości konsumenckiej, ale jednocześnie dobrze mieć świadomość alternatywnych rozwiązań.

7. Jakie konsekwencje dotyczące zobowiązań wynikają z upadłości konsumenckiej?

Zobowiązania niemuzealne

Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, zobowiązania niemuzealne, takie jak kredyty, zadłużenia czy raty, zostają umorzone i wygasają. Konsumenci nie są już zobowiązani do ich spłaty. Jednakże w przypadku, gdy istnieją jeszcze nieuregulowane zobowiązania wynikłe z tych kredytów, zadłużeń czy rat, to wówczas zobowiązanie konsumenckie, które zostało zawarte przed ogłoszeniem upadłości, zostaje przekazane do rozliczenia z aktywów upadłościowych, a nawet związane z możliwością sprzedaży majątku konsumpcyjnego.

Zobowiązania muzealne

W upadłości konsumenckiej zobowiązania muzealne, takie jak alimenty, mimo to iż zostają umorzone i wygasają, są również ujęte w spisie wierzycieli i rozliczane z dochodów upadłego. W związku z tym, nawet po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej konsumenci będą musieli wywiązywać się ze swoich obowiązków alimentacyjnych.

8. Czy wykluczone osoby mają jakieś alternatywne rozwiązania?

Odpowiedzialność biznesu i społeczna zrównoważony rozwój to kwestie, na które zwracają uwagę coraz liczniejsze organizacje. W tym kontekście ważne staje się wyeliminowanie wykluczenia społecznego i pokonywanie barier, które utrudniają dostęp do rynku pracy. Dlatego też, przekonujące jest pytanie:

Na szczęście istnieją programy i projekty, które skierowane są do osób marginalizowanych i wykluczonych ze względu na status na rynku pracy. Poniżej przykładowe działania i inicjatywy, które umożliwiają zdobycie nowych umiejętności, dostęp do szkoleń oraz pomagają w znalezieniu pracy:

  • Programy aktywizacyjne – obejmują one różnorodne formy wsparcia, np. indywidualne doradztwo zawodowe, szkolenia, staże czy refundację kosztów zatrudnienia. Realizowane są przez różne instytucje, w tym państwowe i niepaństwowe.
  • Sieci biznesowe – powoływane przez firmy i organizacje pozarządowe, wspierające współpracę pomiędzy pracodawcami, a osobami zagrożonymi wykluczeniem społecznym. Dzięki temu można zwiększyć zatrudnienie i poprawić sytuację na rynku pracy.

9. Czy upadłość konsumencka daje pewność przed wierzycielami?

Upadłość konsumencka jest procesem, w którym dłużnik przestaje być w stanie spłacać swoje długi, a w zamian otrzymuje ochronę prawną przed swoimi wierzycielami. Wielu ludzi myśli, że upadłość konsumencka automatycznie usuwa wszystkie długi i wyrównuje stosunki z dłużnikami – jednak nie jest to prawdą.

W rzeczywistości, upadłość konsumencka pozwala na zwolnienie z części lub wszystkich długów poprzez zorganizowaną restrukturyzację, w której dłużnik płaci tylko część swojego długu lub w ogóle nie płaci. Niemniej jednak, upadłość konsumencka nie gwarantuje, że ​​dłużnik nie zostanie zmuszony do wzięcia wypożyczenia w przyszłości, aby pokryć zaciągnięte długi.

  • Dłużnik może korzystać z upadłości konsumenckiej, aby uniknąć kontaktu z wierzycielami, którzy próbują odzyskać swoje pieniądze.
  • Wierzyciele nie mogą kontaktować się z dłużnikami ani podejmować żadnych działań prawnych przeciwko nim, aby odzyskać pieniądze po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
  • Jednakże, długobieżni wierzyciele mogą wciąż zabiegać o swoje pieniądze po zakończeniu procesu upadłości konsumenckiej.

Podsumowując, upadłość konsumencka nie daje pełnej pewności przed wierzycielami, ale może ochronić przed nimi na pewien czas. Długoterminowym rozwiązaniem dla dłużnika problemu z długami jest dla niego zachowanie dobrych zwyczajów finansowych, ponieważ tylko w ten sposób będzie mógł uniknąć kłopotów na przyszłość.

10. Jakie dokumenty należy przedstawić wraz z wnioskiem o upadłość konsumencką?

Wniosek o upadłość konsumencką to rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie spłacać swoich długów. Jednak aby móc rozpocząć ten proces, konieczne jest przedstawienie odpowiednich dokumentów. Poniżej znajdziesz listę dokumentów, które należy złożyć wraz z wnioskiem o upadłość konsumencką.

  • Świadectwo unieważnienia lub wyroku rozwodowego jeśli taka sytuacja miała miejsce
  • Umowy kredytowe, pożyczkowe, leasingowe wraz z harmonogramem spłat
  • Ostateczne wezwania do zapłaty od wierzycieli
  • Wykaz majątku z oceną wartości jego poszczególnych składników
  • Wykaz zobowiązań wobec wierzycieli
  • Wykaz osób zobowiązanych solidarnie z dłużnikiem

Wszystkie powyższe dokumenty powinny zostać przedstawione w oryginalnym egzemplarzu lub w formie kserokopii poświadczonej przez notariusza. Pamiętaj, że złożenie wniosku o upadłość konsumencką wymaga dokładnego przejrzenia wszystkich swoich długów oraz majątku, aby podać rzetelne informacje w swoim wniosku. W przypadku nieprzedstawienia wymaganych dokumentów lub podania nieprawdziwych informacji w wniosku, proces ten może zostać odrzucony.

11. Jakie koszty związane są z procedurą upadłości konsumenckiej?

Przed podjęciem decyzji o procedurze upadłości konsumenckiej warto zwrócić uwagę na koszty związane z tą procedurą. Poniżej przedstawiamy listę głównych kosztów, jakie powinien ponieść osoba decydująca się na upadłość konsumencką:

  • Koszt przygotowania dokumentacji – konieczne jest złożenie w sądzie odpowiedniej dokumentacji, w tym wniosku o ogłoszenie upadłości. Często konieczna jest też pomoc profesjonalnego prawnika, co wiąże się z dodatkowym kosztem usług.
  • Koszt sądowy – złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości wymaga uiszczenia opłaty sądowej. Opłata ta zależy od wartości masy upadłości i wynosi zazwyczaj kilkaset złotych.
  • Koszt opłat administracyjnych – w trakcie trwania postępowania sądowego konieczne jest uiścić opłatę za ogłoszenie upadłości w Monitorze Sądowym oraz za wpis do Centralnej Informacji Krajowego Rejestru Sądowego.

Warto pamiętać, że procedura upadłości konsumenckiej wiąże się nie tylko z kosztami wymienionymi powyżej, ale również z koniecznością spłaty zobowiązań wobec wierzycieli i utrzymania się z minimalnej kwoty wynagrodzenia przez okres pięciu lat. Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej powinna być poprzedzona dokładnym rozważeniem wszystkich aspektów i skonsultowana z profesjonalistami.

12. Jakie długi można zgłosić w ramach postępowania upadłościowego?

Zgłoszenia w postępowaniu upadłościowym obejmują luki i zabezpieczone długi, a także długi niezabezpieczone.

  • Zgłoszeniem długu bez zabezpieczenia biznesowego zajmuje się upadłemu.
  • Zgłoszenia zabezpieczonych należności rządzą się zasadami wynikającymi z ustawy o postępowaniu egzekucyjnym i administracyjnym. Po złożeniu wniosku o upadłość, wierzyciel może zgłosić swoje zabezpieczone długi. Wierzyciel ten musi przeprowadzić procedurę windykacyjną, aby uzyskać orzeczenie sądu w sprawie tego, które z jego długów są czytelne.

Dodatkowo, jeśli wierzyciel nie zgłosił swoich długów w trakcie postępowania upadłościowego, to straty poniesione przez wierzyciela zostaną uznane za nieobecną. Wraz z zamknięciem postępowania, nie będzie już możliwe zgłoszenie nowych długów ani ich uprawnień do zbycia.

  • Lista długów waloryzowanych w postępowaniu upadłościowym:
    • Zawieszenia działalności gospodarczej,
    • Zwolnienia ogłoszone przez wierzyciela,
    • Zwrot zwrotu, który został zainicjowany przez upadłego,
    • Obsługa innych umów lub umów finansowych podpisanych przez upadłego.

Warto pamiętać, że zgłoszenie długu w postępowaniu upadłościowym jest skomplikowanym procesem wymagającym zrozumienia praw wierzycieli i ich obowiązków w postępowaniu upadłościowym. W takim wypadku zaleca się skorzystanie z pomocy specjalisty prawnego, co pozwoli uniknąć błędów i zwiększy szanse na odzyskanie swoich należności. Oczywiście, przede wszystkim wierzyciel powinien zdawać sobie sprawę z tego, że niezależnie od ich wysokości, jego długi są najważniejsze i wymagają zapłaty i dobrej obsługi, co zwiększa szanse na uzyskanie przewagi nad innymi wierzycielami.

13. Jakie skutki ma odmowa przyjęcia wniosku o upadłość konsumencką?

Odmowa przyjęcia wniosku o upadłość konsumencką może mieć nieprzyjemne konsekwencje dla osoby składającej wniosek. Oto najważniejsze z nich.

  • Brak pomocy w uregulowaniu długów – W przypadku odmowy przyjęcia wniosku o upadłość konsumencką, osoba zaciągająca długi nie otrzymuje pomocy w ich uregulowaniu. Musi więc poszukiwać innych metod spłaty zadłużenia, co często okazuje się trudne lub wręcz niemożliwe.
  • Dalsze narastanie długów – Bez rozwiązania w postaci upadłości konsumenckiej, długi mogą stale rosnąć. Przeterminowane należności generują odsetki i inne opłaty, które utrudniają spłatę i powodują eskalację zadłużenia.

Warto zaznaczyć, że odmowa upadłości konsumenckiej nie oznacza końca możliwości rozwiązania problemu długów. Warto poszukać pomocy w innych źródłach, jak np. doradcach finansowych czy organizacjach pozarządowych oferujących wsparcie w trudnych sytuacjach finansowych. W zależności od sytuacji, warto także zastanowić się nad umowieniem rozmów z wierzycielami w celu ustalenia dogodnych warunków spłaty.

14. Czy można skorzystać z usług kancelarii prawnych w sprawie upadłości konsumenckiej?

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i masz problemy ze spłatą długów, upadłość konsumencka może być rozwiązaniem dla Ciebie. Możesz skorzystać z usług kancelarii prawnych, które specjalizują się w tego typu przypadkach. Współpraca z doświadczonym prawnikiem zwiększa szanse na uzyskanie upadłości konsumenckiej i poprawę sytuacji finansowej.

Kancelarie prawne działają na rzecz klientów, pomagając im w procesie wnioskowania o upadłość konsumencką oraz udzielając porad dotyczących dalszych kroków. Wiele kancelarii oferuje także pomoc przy negocjowaniu z wierzycielami, w celu osiągnięcia najlepszych warunków spłaty zadłużenia.

  • Kancelarie prawne specjalizujące się w upadłości konsumenckiej pomagają w procesie wnioskowania o upadłość konsumencką i udzielają porad prawnych.
  • Dzięki współpracy z doświadczonym prawnikiem zwiększasz szanse na uzyskanie upadłości konsumenckiej i poprawę sytuacji finansowej.
  • Kancelarie prawne oferują również pomoc przy negocjowaniu z wierzycielami, w celu osiągnięcia korzystnych warunków spłaty długu.

Jeśli masz kłopoty finansowe i zastanawiasz się nad upadłością konsumencką, skontaktuj się z kancelarią prawną specjalizującą się w tym zakresie. Pamiętaj, że każdy przypadek wymaga indywidualnego podejścia i nie ma jednoznacznych odpowiedzi na pytania dotyczące upadłości konsumenckiej, dlatego warto skonsultować się z profesjonalistą, który pomoże Ci w tej trudnej sytuacji.

15. Jakie są najczęstsze błędy popełniane w postępowaniu o upadłość konsumencką?

W postępowaniu o upadłość konsumencką często popełniane są błędy, które komplikują proces i mogą zwiększyć koszty. Oto najczęstsze z nich:

  • Nieudokumentowane wydatki – w trakcie procesu upadłości konsumenckiej trzeba przedstawić wierzycielom dokładny stan swoich finansów. Brak dokumentów potwierdzających wydatki może skutkować niedotrzymaniem terminów, a w efekcie odrzuceniem wniosku o upadłość.
  • Ukrywanie majątku – wierzyciele muszą mieć dostęp do wyczerpującego spisu majątku wnioskodawcy. Ukrywanie majątku lub umyślne wprowadzanie w błąd może spowodować odrzucenie wniosku o upadłość konsumencką lub nawet oskarżenie o oszustwo.
  • Nieprawidłowe wskazanie sposobu spłaty długów – wierzyciele muszą przyjąć indywidualny plan spłaty długów składany przez dłużnika. Niewłaściwie zarysowany plan lub brak planu może skutkować odrzuceniem wniosku o upadłość konsumencką.

Podsumowując, w procesie upadłości konsumenckiej bardzo ważne jest dokładne i rzetelne przedstawienie swojej sytuacji finansowej oraz zgodne z prawdą wypełnienie wniosku. Niezależnie od tego, jakie błędy zostaną popełnione, należy zwrócić się o pomoc do specjalistów, którzy profesjonalnie zajmą się sprawą i pomogą przejść przez cały proces.

Pytania i Odpowiedzi

Q: Co to jest upadłość konsumencka?
A: Upadłość konsumencka to specjalny rodzaj postępowania, które pozwala osobie fizycznej na uzyskanie długu i zakończenie postępowań związanych z tym długiem. Gdy osoba nie jest w stanie spłacić swojego długu, może złożyć wniosek o upadłość konsumencką.

Q: Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej?
A: Upadłość konsumencka jest dostępna dla każdej osoby fizycznej, która jest dłużnikiem.

Q: Kto nie może skorzystać z upadłości konsumenckiej?
A: Nie wszyscy dłużnicy mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej. Nie mogą złożyć wniosku o upadłość konsumencką osoby, które prowadzą działalność gospodarczą lub które zadeklarowały upadłość cywilną w ciągu ostatnich 10 lat. Osoby, które zobowiązały się do spłacenia długu wierzytelnością lub ugodą nie mogą korzystać z tego rodzaju upadłości.

Q: Jak wygląda proces uzyskania upadłości konsumenckiej?
A: Aby uzyskać upadłość konsumencką, osoba fizyczna musi złożyć w sądzie stosowny wniosek. Następnie musi przejść proces audiencji w sądzie, podczas którego zostanie przebadana jej sytuacja finansowa. W zależności od wyniku przeprowadzonej analizy, sąd może udzielić upadłości konsumenckiej lub ją odmówić.

Q: Jakie są konsekwencje uzyskania upadłości konsumenckiej?
A: Po uzyskaniu upadłości konsumenckiej, dłużnik jest zwolniony z dotychczasowych zobowiązań. Oznacza to, że wierzyciele nie będą już mieć prawa do dochodzenia swoich należności. Z drugiej strony, osoba fizyczna zostaje przymuszona do złożenia planu spłaty swojego długu w ciągu pięciu lat.

Podsumowując, upadłość konsumencka jest inicjatywą, która ma na celu pomóc osobom mającym problemy finansowe wyjść z trudnej sytuacji. Pod pewnymi warunkami, uprawnieni do skorzystania z tej formy pomocy może być każdy dłużnik niezdolny do regulowania swoich zadłużeń. Niestety, nie wszyscy są uprawnieni do skorzystania z upadłości konsumenckiej. Osoby prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne czy też osoby, które zalegają z alimentami, są wyłączone z tego prawa. Jednakże, jeżeli ktoś kwalifikuje się do upadłości konsumenckiej, powinien pamiętać o przestrzeganiu odpowiednich zasad i wypełnieniu wszystkich wymaganych formalności. Jest to niezbędne, aby uzyskać pozytywny rezultat tej procedury i rozpocząć nowy rozdział w naszym życiu.

Powiązane artykuły