Jak sprawdzić ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

/ "Poradnictwo Prawne, Finanse osobiste, Polska., upadłość konsumencka / By

Wiele osób boryka się z problemem długów i braku możliwości ich spłaty. W takiej sytuacji jednym z rozwiązań jest skorzystanie z procedury upadłości konsumenckiej. Jednak zanim podejmiemy decyzję o złożeniu wniosku, warto dokładnie sprawdzić, czy dany krok jest dla nas opłacalny i jakie są jego wymagania. W tym artykule przedstawimy, jak sprawdzić ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz jakie informacje warto poznać zanim podejmiemy decyzję o złożeniu wniosku.

Spis Treści

1. Co to jest upadłość konsumencka i jakie są jej korzyści?

Upadłość konsumencka to specjalnie uregulowany proces sądowy, który umożliwia osobie fizycznej niemożliwą sytuację finansową odzyskanie równowagi finansowej poprzez częściową lub całkowitą restrukturyzację swojego zadłużenia. Ta procedura jest przeznaczona wyłącznie dla klientów, którzy nie są w stanie uregulować swojego zadłużenia na skutek problemów finansowych.

Korzyści oferowane przez upadłość konsumencką to przede wszystkim możliwość rozpoczęcia od zera. Składniki te pozwolą osobie na znalezienie wyjścia z trudnej sytuacji, umożliwić jej ponowne zbudowanie stabilnej sytuacji finansowej i pomoże w rozpoczęciu nowej fazy życia. Procedura ta jest oczywiście związana z pewnymi ryzykami, ale pozytywny wynik w postaci oddłużenia ich finansowo jest bezcenny.

2. Jakie dokumenty są potrzebne do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Aby ogłosić upadłość konsumencką, potrzebne są pewne dokumenty, które musisz dostarczyć do sądu. Poniżej przedstawiamy listę dokumentów, które będą potrzebne przy zgłoszeniu upadłości konsumenckiej:

  • Wniosek o ogłoszenie upadłości – dokument podający powody i okoliczności wystąpienia o upadłość konsumencką, którego należy dopełnić przed właściwym wydziałem sądu rejonowego.
  • Wykaz wierzycieli – lista osób, które posiadają wobec nas wymagalne zobowiązania.
  • Wykaz mienia – wykaz majątku, którym dysponujemy, w tym zarówno ruchomości, jak i nieruchomości, wraz ze szacunkową wartością każdej z pozycji.
  • Kopia umowy o pracę (lub dokumenty związane z działalnością gospodarczą) – potwierdzenie zatrudnienia lub prowadzenia własnej działalności gospodarczej, w celu określenia źródła dochodów.

Ponadto, przy zgłoszeniu upadłości konsumenckiej należy przedstawić dokumenty potwierdzające sytuację finansową wnioskodawcy, czyli przychody i koszty utrzymania. Należą do nich:

  • Analiza finansowa – spis dochodów i wydatków, potwierdzający na przykład wysokość wynagrodzenia czy renty.
  • Spis długów – wykaz długów posiadanych przez osoby upadające, obejmujący zarówno zobowiązania wobec instytucji publicznych, banków, jak i osoby prywatne.
  • Potwierdzenie działalności zawodowej – w przypadku osoby prowadzącej swoją działalność gospodarczą.

3. Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką?

W Polsce upadłość konsumencka to przepis, który pozwala na formalne ogłoszenie bankructwa przez osoby fizyczne, czyli tych, którzy działają poza działalnością gospodarczą przedsiębiorcy. Warto jednak wiedzieć, że nie każdy może skorzystać z tych przepisów.

Warunkiem jest upadłość majątkowa, czyli sytuacja, w której osoba fizyczna nie jest w stanie uregulować swoich zobowiązań finansowych. Oznacza to, że musi istnieć stan takiego zalegania z opłatami, w którym przeterminowanie jest długotrwałe i nie daje szans na spłatę zadłużenia, bez perspektyw poprawy sytuacji.

  • Typowe przyczyny dla bankructwa konsumenckiego to, m.in. niespłacone kredyty, karty kredytowe, zadłużenie wobec administracji publicznej (np. zaległe podatki), długi alimentacyjne czy zaległości z tytułu czynszów i rachunków za media.
  • Upadłością konsumencką może interesować się również osoba, która przewiduje znaczne problemy w przyszłości związane z utrzymaniem stabilności finansowej, choć nie ma już obecnie powodów do alarmu.

4. Jakie kroki należy podjąć, by złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej i nie jesteś w stanie spłacać swoich długów, upadłość konsumencka może być dla Ciebie wyjściem z trudnej sytuacji. Aby złożyć wniosek o upadłość konsumencką, należy podjąć następujące kroki:

  • Skontaktuj się z doradcą – przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką warto skonsultować swoją sytuację z doradcą finansowym. Specjalista pomoże Ci wybrać odpowiednią drogę i opowie Ci o wszelkich zasadach i konsekwencjach związanych z upadłością konsumencką.
  • Złóż wniosek – aby wystąpić o upadłość konsumencką, należy złożyć odpowiedni wniosek do sądu. Wniosek należy dołączyć wszystkie niezbędne dokumenty, np. decyzje egzekucyjne, rachunki.
  • Opłać grzywnę – przed rozpoczęciem postępowania o upadłość konsumencką, należy uiścić określoną grzywnę, która wynosi 30% minimalnego wynagrodzenia.

Upadłość konsumencka to poważna decyzja, która ma wpływ na nasze życie i naszą przyszłość finansową. Dlatego warto dokładnie rozważyć tę decyzję i skonsultować swoją sytuację z profesjonalistą. Upadłość konsumencka może dać Ci możliwość odzyskania kontroli nad swoją sytuacją finansową, ale pamiętaj, że postępowanie to ma swoje konsekwencje i wymaga od nas określonych działań i zachowań.

5. Gdzie i jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Mając na uwadze problemy finansowe i trudną sytuację życiową, wiele osób decyduje się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wniosek taki można złożyć w odpowiednim sądzie lub jednostce organizacyjnej.

Istnieje wiele instytucji, które pomogą w procesie ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Osoby zainteresowane mogą skorzystać z usług kancelarii prawnych, doradców finansowych lub prawników, którzy pomogą w przygotowaniu wniosku i dopełnią formalności. Warto też skorzystać z internetowych narzędzi, takich jak formularze on-line, które umożliwiają szybkie i łatwe złożenie wniosku. Ostateczną decyzję o podjęciu kroków związanych z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej powinien podjąć sam klient, po zapoznaniu się ze szczegółami procedury i skutkami złożenia wniosku.

6. Jakie są koszty związane z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej?

Istnieją kilka kosztów związanych z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej. Poniżej przedstawiamy koszty, które musisz uwzględnić przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką:

  • Koszt radcy prawnego – zasadniczo radca prawny jest zobowiązany do przygotowania dokumentów aplikacyjnych, które będą powiązane z postępowaniem upadłościowym. Weź pod uwagę, że radca prawny może pobierać opłatę za każdą godzinę poświęconą na Twoje sprawy.
  • Opłaty sądowe – wiążą się z złożeniem wniosku o upadłość i zaakceptowaniem go przez sąd. Za okres przejściowy opłata czynszowa wynosi 130 złotych, a za okres postępowania udzielenia świadczeń – 0 złotych.
  • Opłata likwidacyjna – to opłata pobierana przez syndyka na koszty postępowania upadłościowego, a także może być pobrana na wynagrodzenie syndyka. Opłata ta zależy od złożoności postępowania upadłościowego i wysokości zobowiązań.

Pamiętaj, że koszty związane z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej zależą od wielu czynników. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, należy dokładnie przeanalizować koszty i skontaktować się z doświadczonym prawnikiem.

7. Co się dzieje po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką, dochodzi do ogłoszenia upadłości przez sąd. W momencie ogłoszenia postępowania wymienione są dostępne środki finansowe, po upadku konsumenckim, które zostaną podzielone między wierzycieli zgodnie z umowami zawartymi z upadłym.

Dalej, wierzyciele otrzymują wezwanie do prostowania w dowodach swoich wierzytelności, a następnie zostanie powołany syndyk, który będzie reprezentował interes wierzycieli. Sytuacja upadłości konsumenckiej będzie kontynuowana do końca procedury upadłości, tj. do ustanowienia porozumienia spłatowego lub w przypadku braku takowego – do zakończenia postępowania z wygaśnięciem upadłości.

    Ważne kroki, jakie trzeba podjąć po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej to:
  • Oddanie wszystkich kart płatniczych i kredytowych do banku,
  • Zaprzestanie dokonywania umów na kredyt lub pożyczki, oraz ochrona dostępu do konta bankowego przez komornika,
  • Płacenie zobowiązań wynikających z porozumienia spłatowego w terminie, najlepiej automatycznie za pośrednictwem banku lub Poczty Polskiej,
  • Unikanie zaciągania nowych zobowiązań do czasu zamknięcia postępowania upadłościowego.

W trakcie postępowania należy zachować rozwagę i unikać niepotrzebnych działań takich jak kredyty, pożyczki lub przeprowadzanie transakcji, które mogą utrudnić proces spłacania długów. Ważne jest również, aby wykazać systematyczność w spłacaniu zobowiązań i przestrzeganie warunków porozumienia spłatowego lub decyzji sądu.

8. Jakie długi można spłacić w ramach upadłości konsumenckiej?

Gdy dochodzimy do punktu, w którym nie jesteśmy w stanie spłacać swoich długów, upadłość konsumencka jest jednym z najbardziej skutecznych sposobów na wyjście z tej sytuacji. Jednak wiele osób nadal nie jest pewnych, jakie dokładnie długi można spłacić w ramach upadłości konsumenckiej. Poniżej przedstawiamy listę rodzajów długów, które można spłacić za pomocą tego rozwiązania.

  • Kredyt konsumencki lub hipoteczny
  • Karty kredytowe i debetowe
  • Długi z tytułu zajęć komorniczych
  • Wierzytelności

Powyższe długi są tylko niektórymi z wielu, które można spłacić przez upadłość konsumencką. Pamiętaj, że ta forma rozwiązania zadłużenia jest skuteczna i pomaga wyjść z problemy finansowych w sposób zorganizowany i kontrolowany.

9. Jakie ograniczenia wynikają z ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Ograniczenia wynikające z ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka to proces, który pozwala osobom fizycznym, zmagającym się z długami, na uregulowanie swoich zobowiązań w układzie z wierzycielami. Choć jest to korzystne rozwiązanie, to jednak wiąże się z pewnymi ograniczeniami dla osoby, która ogłosiła upadłość. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich:

  • Brak możliwości pozyskania kredytów – Osoba, która ogłosiła upadłość, ma utrudniony dostęp do kredytów bankowych. Wierzyciele niechętnie udzielają kolejnych pożyczek, bo mają obawy, że ich zobowiązania nie zostaną spłacone.
  • Utrata majątku – W ramach postępowania upadłościowego, komornik może zajść do majątku dłużnika. To oznacza, że nie tylko jego nieruchomości, ale również wartościowe przedmioty (np. samochód) mogą zostać sprzedane w celu spłaty długów.
  • Ograniczenia w działalności gospodarczej – Jeśli dłużnik prowadzi własną firmę, to po ogłoszeniu upadłości, musi ona zostać zamknięta lub przekształcona w inną formę, np. spółkę cywilną.

Innymi słowy, osoba ogłaszająca upadłość konsumencką musi liczyć się z ograniczeniami swoich praw i swobody działania. Dlatego też, przed podjęciem decyzji o ogłoszeniu upadłości, warto dokładnie zastanowić się nad konsekwencjami oraz skonsultować się z profesjonalistami, którzy pomogą w podjęciu najlepszej decyzji.

10. Jakie konsekwencje może mieć niewłaściwe zgłoszenie upadłości konsumenckiej?

W prawie obowiązującym w Polsce istnieją rygorystyczne przepisy dotyczące zgłaszania upadłości konsumenckiej, a ich nieprzestrzeganie może skutkować poważnymi konsekwencjami. Poniżej znajdziesz kilka konsekwencji, jakie może ponieść osoba niewłaściwie zgłaszająca upadłość konsumencką:

  • Opóźnienie w uwzględnieniu sprawy – przedstawienie nieprawidłowych lub niekompletnych dokumentów przy zgłaszaniu upadłości konsumenckiej może opóźnić proces jego rozpatrzenia przez sąd, który musi w takim przypadku wezwać dłużnika do uzupełnienia dokumentów lub zapłaty dodatkowych opłat.
  • Zmarnowanie szansy na uzyskanie ochrony przed wierzycielami – niewłaściwe zgłoszenie upadłości może uniemożliwić otrzymanie pełnej ochrony konsumenckiej, a także wskazuje na to, że osoba wnioskująca o upadłość nie jest w stanie podejmować odpowiedzialnych decyzji i prawdopodobnie nie dostosuje się do zaleceń wydanych przez kierowników postępowania.

Dlatego też, aby uniknąć niepotrzebnych problemów i zapewnić sobie możliwie najwyższą szansę na powodzenie, osoba wnioskująca o upadłość powinna bardzo dokładnie przygotować swoje dokumenty i zwrócić uwagę na każdy szczegół w procesie zgłaszania upadłości konsumenckiej.

11. Jakie są alternatywy dla ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka jest jedną z opcji dla osób, które mają problemy finansowe. Istnieją jednak również inne alternatywy, które warto rozważyć przed złożeniem wniosku do sądu. Oto kilka z nich:

  • Renegocjacja umów kredytowych lub pożyczkowych – Jeśli jesteś zadłużony w banku lub u innej instytucji finansowej, możesz spróbować renegocjacji warunków swojej umowy. W ten sposób uzyskasz niższą ratę lub dłuższy okres spłaty, co pozwoli Ci na uregulowanie swojego zadłużenia w sposób bardziej komfortowy.
  • Układ dobrowolny z wierzycielami – Inną opcją jest zawarcie układu z wierzycielami, w ramach którego rozłożysz swoje długi na raty. W ten sposób unikniesz kosztów związanych z postępowaniem upadłościowym i zachowasz większą kontrolę nad swoimi finansami.

Warto również pamiętać, że nie zawsze upadłość konsumencka jest najlepszym rozwiązaniem. Jeśli przy innych alternatywach jesteś w stanie spłacić swoje długi w sposób regularny, warto rozważyć te opcje.

  • Zmiana stylu życia i ograniczenie wydatków – Często okazuje się, że bezpośrednią przyczyną zadłużenia jest nieregularne lub zbyt wysokie wydatkowanie. W takiej sytuacji warto wziąć pod uwagę zmianę swojego stylu życia i wprowadzenie oszczędności na co dzień.
  • Doradztwo finansowe – Ostatnią, ale nie mniej ważną opcją jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Taka osoba pomoże Ci w ustaleniu budżetu domowego, doradzi w wyborze najlepszych produktów finansowych i zaproponuje sposób radzenia sobie z długami.

12. Kto może doradzać w sprawach związanych z upadłością konsumencką?

W sytuacji, gdy potrzebujemy pomocy związaną z upadłością konsumencką, warto zasięgnąć porady specjalisty. Kto więc może nam pomóc w takiej sytuacji? Poniżej przedstawiamy wykaz osób, które mają kompetencje doradztwa w sprawach związanych z upadłością konsumencką:

  • Doradcy restrukturyzacyjni – osoby, które specjalizują się w restrukturyzacji przedsiębiorstw oraz wsparciu w ich trudnych sytuacjach finansowych. W ich gronie można znaleźć zarówno prawników, jak i ekonomistów, którzy są w stanie pomóc w uzyskaniu informacji odnośnie możliwych rozwiązań w przypadku problemów finansowych.
  • Radców prawnych – osoby posiadające wykształcenie prawnicze oraz wpisane na listę radców prawnych. Mogą nam pomóc w sprawach związanych z długami oraz upadłością konsumencką, udzielając porad i pomagając w załatwieniu formalności.
  • Dostępni za darmo doradcy – w przypadku trudności finansowych warto zwrócić się również o pomoc do dostępnych bezpłatnie specjalistów. Można takie osoby znaleźć np. w lokalnym biurze porad obywatelskich lub kancelariach parafialnych.

Należy pamiętać, że w przypadku trudnych sytuacji finansowych nie wolno zwlekać z podjęciem działań. Im szybciej zaczniemy działać i podejmiemy decyzje w tej sprawie, tym większe prawdopodobieństwo na zakończenie problemów związanym z długami i upadłością konsumencką.

13. Jakie nowe przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej weszły w życie?

Od ostatniego wprowadzenia przepisów dotyczących upadłości konsumenckiej w Polsce minęło prawie 10 lat. Jednakże, od 2019 roku, weszły w życie nowe przepisy, które dotknęły kluczowe kwestie dla ludzi borykających się z trudnościami finansowymi.

Poniżej znajdziesz nowe przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej w Polsce:
– Skrócenie czasu trwania postępowania spłaty długów z 5 do 3 lat
– Możliwość zawarcia ugody przed otwarciem postępowania upadłościowego
– Wprowadzenie nowych kryteriów ogłoszenia upadłości konsumenckiej, takich jak minimalna liczba wierzycieli lub minimalna wartość długu
– Umożliwienie spłaty długu w ratach, które nie przekraczają 30% dochodu netto
– Nowa możliwość uzyskania zwolnienia z długu na skutek braku środków na spłatę pozytywnie zweryfikowanej ugody z wierzycielami
– Wzmocnienie pozycji konsumenta wskutek faktu, że pobyt w areszcie czy w innym miejscu odosobnienia nie staje się powodem do zakończenia postępowań najmu oraz do wygaśnięcia umów o pracę

Ostatecznie, nowe przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej przynoszą wiele korzyści konsumenckim. Szczególnie w zakresie zapewnienia lepszej ochrony prawnej wierzycieli, a także dostarczenia narzędzi, które mogą pomóc konsumentom w walce z długami.

14. Gdzie można znaleźć więcej informacji na temat upadłości konsumenckiej?

Jeśli interesujesz się tematem upadłości konsumenckiej i chcesz zdobyć więcej informacji na ten temat, istnieje wiele źródeł, do których możesz się udać, aby poznać szczegóły. Poniżej przedstawiam kilka przykładów, gdzie warto szukać informacji:

  • Literatura fachowa – warto zacząć od lektury specjalistycznej literatury na temat upadłości konsumenckiej. W księgarniach znajdziesz wiele publikacji, które opisują, jak przebiega ten proces, jakie są związane z nim koszty, jakie są kroki do podjęcia oraz jakie szanse ma dłużnik na uzyskanie upadłości konsumenckiej.
  • Strony internetowe – szukając informacji na temat upadłości konsumenckiej, warto przejrzeć strony internetowe poświęcone temu zagadnieniu. Szczególnie polecamy stronę Ministerstwa Sprawiedliwości oraz serwisy internetowe zajmujące się doradztwem prawnym lub finansowym dla osób zadłużonych.

Pamiętaj, że upadłość konsumencka to proces skomplikowany, który wymaga dobrej wiedzy i odpowiedniego przygotowania. Dlatego też, jeśli chcesz skorzystać z tego rozwiązania, warto skonsultować swoją sytuację z profesjonalistą. Szukając pomocy, warto wybrać firmę z doświadczeniem i dobrą opinią, która będzie w stanie pomóc Ci w pełnym procesie uzyskania upadłości konsumenckiej.

15. Jakie rady warto przyswoić przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej?

Przed decyzją o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej warto zastanowić się i przyswoić kilka porad, które zwiększą szansę na pozytywny wynik procesu. Poniżej przedstawiamy kilka ważnych wskazówek:

  • Znajomość przepisów prawa – przed skorzystaniem z usług adwokata lub radcy prawnego warto przeczytać i zrozumieć przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej. Pomaga to uniknąć złych decyzji i niepotrzebnych strat.
  • Przygotowanie dokumentów – przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką należy przygotować pełną dokumentację finansową, w tym spis długu, listę aktywów, dokumenty źródłowe dotyczące dochodów i wydatków (np. konto bankowe, wyciągi z bankomatów, rachunki za media).
  • Unikanie dodatkowych kosztów – przed podjęciem decyzji o upadłości konsumenckiej warto unikać dodatkowych kosztów, takich jak kredyty i pożyczki. Może to znacznie utrudnić proces i zwiększyć koszty związane z wyjściem z długu.

Inne ważne rady dotyczące upadłości konsumenckiej to m.in.:

  • włączenie wszystkich długów w postępowaniu
  • unikanie sprzedaży lub przekazywania majątku przed ogłoszeniem upadłości
  • korzystanie z pomocy doświadczonych adwokatów lub radców prawnych

Pytania i Odpowiedzi

Q: Co to jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
A: Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to formalny proces prawniczy, który umożliwia osobom zadłużonym uzyskanie ulgi finansowej poprzez uregulowanie zobowiązań wobec wierzycieli.

Q: Jak mogę sprawdzić, czy ktoś ogłosił upadłość konsumencką?
A: By sprawdzić, czy ktoś ogłosił upadłość konsumencką, można skorzystać z publicznych rejestrów, takich jak Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor lub Krajowy Rejestr Sądowy. Wprowadzając tam dane personalne osoby, możesz otrzymać informację o tym, czy ogłosiła ona upadłość konsumencką.

Q: Czy można znaleźć informacje o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w internecie?
A: Tak, informacje o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej są często publikowane w internecie. Można je znaleźć między innymi na stronach internetowych sądów rejonowych, w których prowadzony jest proces upadłościowy.

Q: Co powinienem zrobić, jeśli otrzymam potwierdzenie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej od swojego dłużnika?
A: Jeśli otrzymasz takie potwierdzenie, powinieneś skontaktować się ze swoim prawnikiem bądź doradcą finansowym, aby omówić możliwe konsekwencje dla Twojego portfela. Warto pamiętać, że w przypadku upadłości konsumenckiej dłużnik może otrzymać pewną ulgę finansową, ale jednocześnie narazić wierzycieli na straty.

Q: Czy mogę odwołać się od decyzji o upadłości konsumenckiej, jeśli sąd ją wydał?
A: Tak, w niektórych przypadkach można się odwołać od decyzji o upadłości konsumenckiej. Może to mieć miejsce, jeśli istnieją dowody na to, że dłużnik nie spełniał warunków umowy z wierzycielem lub popełnił jakieś przestępstwo. Należy jednak pamiętać, że proces odwoławczy może wziąć pewien czas i wymagać udziału prawnika.

Istnieje wiele powodów, dla których konsument może rozważać ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Bez względu na przyczynę, ważne jest, aby wiedzieć, jak przeprowadzić ten proces. Dzięki opisanym powyżej krokom, możesz zwiększyć swoje szanse na skuteczną ochronę w trudnym czasie.

W razie wątpliwości lub pytań, zawsze warto skontaktować się z prawnikiem specjalizującym się w upadłości konsumenckiej. Tej kwestii nie wolno podchodzić lekceważąco, dlatego w każdym przypadku należy konsultować się z ekspertem.

Mamy nadzieję, że nasz poradnik okaże się przydatny dla każdego, kto boryka się z problemami finansowymi i zastanawia się nad upadłością konsumencką. Pamiętaj – wiedza to potęga, a odpowiednie przygotowanie do tego procesu może zaoszczędzić Ci wiele czasu i pieniędzy.

Powiązane artykuły