Ile firm ogłosiło upadłość?

/ Firmy, Ogłoszenia, upadłość / By

W ostatnich latach na polskim rynku biznesowym coraz częściej słychać o firmach ogłaszających upadłość. Wiele przedsiębiorstw boryka się z trudnościami finansowymi i nie jest w stanie utrzymać się na rynku. W takiej sytuacji informacja o bankructwie firmy może wywołać nie tylko wzruszenie ramion, ale także skłonić do refleksji nad przyczynami takiej sytuacji. Często zdarza się, że upadek jednej firmy ma swoje konsekwencje dla innych podmiotów gospodarczych. W niniejszym artykule omówimy temat firm ogłaszających upadłość oraz przeanalizujemy najważniejsze aspekty związane z tą problematyką.

Spis Treści

1. Które firmy ogłosiły upadłość?

Od początku 2021 roku na rynku polskim pojawiło się wiele firm, które ogłosiły upadłość. Wiele z nich pochodziło z branży turystycznej, hotelarskiej i gastronomicznej. Poniżej przedstawiamy listę firm, które ogłosiły upadłość w pierwszym kwartale 2021 roku:

  • LOT Travel – polski touroperator specializujący się w wycieczkach zagranicznych
  • Aerocentrum – firma szkoleniowa związana z lotnictwem
  • Grupa Futurum – spółka z branży hotelarskiej
  • Grupa Adgar – deweloper nieruchomości
  • Marynarska Business Park – centrum biurowe w Warszawie

Poza powyższymi przykładami, w pierwszym kwartale 2021 roku ogłoszenie upadłości złożyło wiele mniejszych firm, zwłaszcza z branży usługowej. Należy zauważyć, że pandemia COVID-19 miała znaczny wpływ na kondycję ekonomiczną przedsiębiorstw, a ogłoszenie upadłości wynikało często z trudności finansowych wynikających z utrudnionych warunków gospodarczych.

2. Upadek firm a skutki dla gospodarki

W ostatnich latach wiele firm zbankrutowało, a ich upadki miały negatywny wpływ na gospodarkę. Te wydarzenia wpłynęły na rynek pracy i zmniejszyły zaufanie do inwestowania. Poniżej przedstawione zostały najważniejsze skutki upadku firm.

  • Zmniejszenie liczby miejsc pracy – Upadek firm zwiększa liczbę bezrobotnych. Zwolnienia są jednym z pierwszych kroków, jakie podejmuje upadająca firma, aby zapobiec dalszym stratom finansowym. Kryzys finansowy i brak miejsca pracy wpływają na jakość życia pracowników i prowadzą do napięć społecznych.
  • Utrata zaufania do rynku – Upadki firm powstrzymują nowe inwestycje i mogą spowodować spadek wartości rynku. Inwestorzy stają się niechętni do lokowania swoich pieniędzy w firmy z takim samym profilem działalności, co te, które upadły. Dlatego utrata zaufania do rynku może zmusić przedsiębiorców do szukania innych rozwiązań biznesowych.

Upadki firm wpływają na różne aspekty gospodarki, ale jednym z największych problemów jest utrata miejsc pracy. Bezrobocie powoduje kłopoty finansowe w wielu rodzinach i może zmusić pracowników do migracji w celu znalezienia nowej pracy. Aby zminimalizować negatywne skutki upadku firm, rządy powinny wprowadzać polityki mające na celu wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw.

3. Jakie są przyczyny ogłoszenia upadłości przez firmy?

Upadłość firmy to sytuacja, w której przedsiębiorstwo ogłasza brak możliwości spłaty swoich finansowych zobowiązań. Jest to nie tylko ogromne przeciwności dla właścicieli i pracowników firmy, ale także może mieć wpływ na ogólną stabilność gospodarki. Oto kilka przyczyn, które prowadzą do takiego stanu rzeczy:

  • Problemy z płynnością finansową – jednym z najczęstszych powodów ogłoszenia upadłości przez firmę jest brak płynności finansowej. Może to być spowodowane np. spadkiem zarobków, zmniejszeniem liczby klientów czy problemami z dostępem do kredytów.
  • Brak konkurencyjności – w dzisiejszych czasach rynek jest bardzo konkurencyjny, a firmy muszą ciągle dostosowywać się do wymagań klientów. Jeśli firma nie jest w stanie sprostać wymaganiom rynku, może to prowadzić do stagnacji, a nawet upadku.

Podsumowując, przyczyny ogłoszenia upadłości przez firmę są różne. Mogą to być problemy z płynnością finansową, brak efektywności biznesowej czy niekorzystne zmiany na rynku. Dlatego właściciele firm powinni dbać o swoją stabilność finansową, analizować rynek i dostosowywać się do jego wymagań, unikać niepotrzebnych ryzyk oraz regularnie oceniać swoją sytuację, aby nie znaleźć się w trudnej sytuacji, której nie będzie można opanować.

4. Jak chronić się przed utratą pieniędzy w przypadku bankructwa firmy?

Zbadaj historię finansową firmy

Przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu w produkt lub usługę firmy, dokładnie przeanalizuj jej historię finansową. Szukaj informacji dotyczących stabilności finansowej, poprzednich osiągnięć w zakresie sprzedaży i wpływów oraz ewentualnych problemów finansowych z przeszłości. Najlepiej, gdy informacje te będą pochodzić z niezależnych źródeł, takich jak raporty analityczne i artykuły prasowe.

Rozważ dywersyfikację portfela inwestycyjnego

Jeśli już zdecydujesz się na inwestycję w produkt lub usługę firmy, zadbaj o dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego. Rozważ zainwestowanie w różne firmy z różnych branż oraz posiadanie zróżnicowanych typów inwestycji, takich jak akcje, obligacje i nieruchomości. Dzięki temu zminimalizujesz ryzyko utraty pieniędzy w przypadku, gdy jedna z firm zbankrutuje.

5. Czy ograniczenie kosztów może pomóc firmie uniknąć bankructwa?

Odpowiedzialny biznesmen, chcąc uniknąć upadłości swojej firmy, powinien skupić się na dwóch kluczowych czynnikach – zwiększeniu przychodów oraz zmniejszeniu kosztów. W artykule skupimy się na drugim temacie – ograniczeniu kosztów firmy. O ile mądre inwestycje zazwyczaj przynoszą pozytywne efekty, tak niewłaściwe podejście do wydatków może prowadzić do znaczących strat finansowych. Dlatego właśnie w dobie niepewności ekonomicznej, właściciele firm szukają wszelkich sposobów, aby oszczędzać na kosztach.

Jakie kroki powinna podjąć firma, aby zmniejszyć swoje koszty? Oto kilka sposobów:

  • Sprawdzenie ofert swoich dotychczasowych dostawców i porównanie ich z ofertami konkurencji. Czasami opłaca się zmienić partnera handlowego, by oszczędzić na kosztach.
  • Automatyzacja procesów biznesowych. Wyznaczenie uprawnień i zadań dla poszczególnych pracowników oraz wprowadzenie systemów informatycznych, które pomogą usprawnić pracę firmy.
  • Minimalizacja kosztów związanych z transportem czy magazynowaniem. Optymalizacja procesów logistycznych pozwala zaoszczędzić na kosztach.
  • Redukcja kosztów administracyjnych. Zastąpienie papierowej dokumentacji systemem elektronicznym, a także decyzja o korzystaniu z tańszych rozwiązań (np. drukarek) może znacznie pomóc w zmniejszeniu wydatków firmy.

Pamiętajmy, że ograniczanie kosztów to nie tylko jednorazowa akcja. Warto stale monitorować wydatki firmy i regularnie szukać sposobów na ich minimalizację. Nie oznacza to jednak rezygnacji z inwestycji w rozwój firmy. Wręcz przeciwnie – wybierając optymalne rozwiązania, można zwiększyć swój budżet i tym samym inwestować w rozwój swojego biznesu.

6. Czy nowe przepisy prawne wpłyną na wzrost liczby upadłości firm?

Analiza wpływu nowych przepisów prawnych na upadłość firm w Polsce zajmuje ważne miejsce na rynku. W ciągu ostatnich lat, liczba niewypłacalnych przedsiębiorców stale rosła, co wymuszało zmiany w obowiązującym prawie. Niektóre z przepisów już zostały wprowadzone, ale wiele z proponowanych zmian wciąż budzi kontrowersje.

Jednym z najważniejszych czynników, wpływających na upadłość firmy jest system opodatkowania. Wprowadzone zmiany, zwłaszcza w podatku CIT, wpłyną na finanse firm, a co za tym idzie na ich przyszłość. Innym ważnym aspektem są przepisy antycovidowe, które wprowadziły zmiany w procesie restrukturyzacji oraz zmiany w kwestiach związanych z upadłością, narzucając wielu przedsiębiorcom nowe obowiązki.

  • Niewątpliwie, nowe regulacje mają na celu zwiększenie szans na ratowanie firm podczas kryzysu, jednakże mimo to rynek upadłościowy w Polsce stale rośnie. Istnieją wciąż wątpliwości, czy nowe przepisy ułatwią sytuację przedsiębiorców, czy też tylko zaostrzą obecny stan rzeczy.
  • Jak dotąd, nie wiadomo, czy nowe regulacje przyniosą oczekiwane efekty. Jednakże przedsiębiorcy muszą być przygotowani na ewentualne zmiany w obowiązującym prawie, by uniknąć niewypłacalności i zapewnić sobie stabilną pozycję na rynku.

7. Jakie są sposoby na odzyskanie należności od firm upadających?

Jeśli Twoja firma boryka się z problemem upadłości kontrahenta, powinieneś wiedzieć, jakie są sposoby na odzyskanie należności. W tym artykule przedstawimy kilka najlepszych rozwiązań, które pomogą Ci odzyskać Twoje pieniądze.

  • Konkurs upadłościowy – w przypadku, gdy Twoja firma posiada wobec upadłego kontrahenta wierzytelności, możesz zgłosić swój udział w postępowaniu upadłościowym. To jedna z najlepszych metod na odzyskanie należności od firm upadających.
  • Sądowe postępowanie egzekucyjne – gdy Twoja firma posiada tytuł wykonawczy, a upadły kontrahent nie wykonał zobowiązań, możesz wystąpić do sądu z wnioskiem o wszczęcie postępowania egzekucyjnego, które pozwoli Ci odzyskać należności poprzez zajęcie majątku dłużnika.
  • Sprzedaż wierzytelności – jeśli nie chcesz czekać na rozwiązanie postępowania upadłościowego lub sądowego, możesz zdecydować się na sprzedaż wierzytelności firmie zajmującej się windykacją. Dzięki temu odzyskasz część swoich pieniędzy, a problem z długami zniknie z Twojej firmy.

8. Co radzić przedsiębiorcom, aby uniknąć bankructwa?

Przedsiębiorcy często podążają za wskazówkami ekspertów, aby pozostać na rynku, ale wystarczy jedna nieudana decyzja, aby upadłość stała się faktem. Dlatego warto zwrócić uwagę na kilka porad, które pomogą uniknąć bankructwa.

1. Skrupulatnie planuj wydatki – regularnie przeglądaj swoje finanse, wyliczaj, ile pieniędzy możesz wydać na zakupy, na wynagrodzenia dla pracowników, na kampanie reklamowe, itd. Będziesz wiedział, jakie koszty są niezbędne, a które można ograniczyć lub usunąć na korzyść oszczędności. 2. Prowadź dokumentację – każdy biznes powinien kończyć dzień z uaktualnionymi księgami rachunkowymi. To pokaże ci, jakie kwoty są wpływające, a jakie wypływające. Pozwoli to na śledzenie swojego budżetu i czasowe reagowanie w przypadku wykrycia nieprawidłowości.

  • 3. Bądź elastyczny – każdy biznes musi się dostosować do zmian rynkowych. Może to oznaczać zmianę ceny, struktury organizacyjnej lub sposobu dystrybucji produktów. Bądź elastyczny i gotowy na wprowadzenie szybkich zmian.
  • 4. Działaj odpowiedzialnie – nie oszczędzaj na stanie magazynowym lub zapasu gotówki. Taka polityka prowadzi tylko do problemów finansowych. Zawsze zachowaj odpowiedni zapas produktu, aby szybko zaspokoić potrzeby klientów.

9. Jakie są najczęstsze sygnały, które świadczą o kłopotach finansowych firmy?

W dzisiejszych czasach skuteczne zarządzanie finansami firmy to klucz do sukcesu. W przypadku, gdy firma zaczyna mieć problemy z finansami, istnieją pewne sygnały, na które warto zwrócić uwagę, aby działać odpowiednio wcześnie i minimalizować skutki kłopotów finansowych.

Wśród najczęstszych sygnałów, które mogą świadczyć o kłopotach finansowych firmy, znajdują się m.in.:

  • problemy z płynnością finansową,
  • opóźnienia w płatnościach dla kontrahentów,
  • wzrost zadłużenia,
  • spadek sprzedaży lub marży zysku,
  • brak środków na inwestycje lub ich ograniczenie,
  • utrata zaufania inwestorów lub klientów,
  • rosnące koszty prowadzenia firmy.

Warto zdawać sobie sprawę z tego, że wczesne wykrycie i reakcja na sygnały mogą pomóc w zapobieżeniu poważniejszych konsekwencji dla firmy. Dlatego też warto na bieżąco analizować sytuację finansową firmy oraz reagować odpowiednio szybko i skutecznie.

10. Jakie konsekwencje dla pracowników niesie ze sobą upadłość firmy?

Upadłość firmy może mieć poważne konsekwencje dla jej pracowników. Poniżej przedstawiamy niektóre z możliwych scenariuszy:

  • Redukcja etatów lub zwolnienia pracowników – w przypadku likwidacji lub restrukturyzacji firmy często dochodzi do zmniejszenia zatrudnienia. Pracownicy mogą zostać zwolnieni lub zachęcani do dobrowolnego odejścia.
  • Opóźnienia w wypłatach wynagrodzeń – w sytuacji, gdy firma nie ma wystarczającej płynności finansowej, może pojawić się problem z terminową wypłatą wynagrodzeń. Pracownicy mogą otrzymywać pieniądze z opóźnieniem lub w ogóle nie otrzymać wynagrodzenia.
  • Zmiana warunków zatrudnienia – nowa firma, która przejmuje upadłą firmę, może wprowadzać zmiany w umowach o pracę lub wynagrodzeniach.

W takiej sytuacji pracownicy powinni się skontaktować z kuratorem lub przedstawicielami związku zawodowego, którzy mogą pomóc w wyjaśnieniu sytuacji i obronie interesów pracowników. W niektórych przypadkach pracownikom przysługuje odprawa lub odszkodowanie za zwolnienie.

11. Czy warto inwestować w firmy ogłaszające upadłość?

Podejmując inwestycje, jednym z najważniejszych czynników jest ocena ryzyka. W przypadku firm ogłaszających upadłość, ryzyko jest zdecydowanie większe. Jednakże, w niektórych przypadkach inwestycja w takie firmy może okazać się opłacalna. Warto jednak pamiętać, że w takiej sytuacji należy się dokładnie zastanowić nad każdą decyzją.

Poniżej przedstawiamy kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę przy inwestowaniu w firmy ogłaszające upadłość:

  • Potencjał firmy – przed podjęciem decyzji o inwestycji, warto dokładnie przyjrzeć się firmie i jej potencjałowi. Czy ma ona atrakcyjny produkt lub usługę? Czy ma szanse na odbudowę i ponowny wzrost?
  • Status upadłości – ważne jest, na jakim etapie upadłości znajduje się firma. W fazie reorganizacji może ona mieć większe szanse na odbudowę.
  • Kapitał i długi – warto zwrócić uwagę na kapitał firmy oraz długi, jakie posiada. Jeśli firma ma wiele długów, może to oznaczać, że inwestycja w nią nie zwróci się.

12. Jakie są możliwości odzyskania pieniędzy przez wierzycieli firm upadłych?

Z racji tego, że w przypadku upadłości firmy wierzyciele ryzykują swoje pieniądze, często czują się oszukani i bezradni. Istnieją jednak pewne sposoby, dzięki którym wierzyciele mogą dążyć do odzyskania swoich strat. Poniżej przedstawimy kilka najważniejszych metod, które warto znać i wykorzystać w przypadku problemów z dłużnikami.

  • Postępowanie sanacyjne – jest to sposób na ratowanie upadłych firm i spłacanie ich wierzycieli. Poprzez sanację, przedsiębiorstwo ma szansę na odzyskanie zdolności kredytowej i ponowne zaczęcie działalności. Wierzyciele w takim przypadku mają szansę na odzyskanie części swoich pieniędzy.
  • Prawo konkurencji – w przypadku, gdy działalność firmy była nielegalna i prowadzona wbrew przepisom, wierzyciele mogą skorzystać z prawa konkurencji i dochodzić swoich roszczeń przed sądem. Warto jednak pamiętać, że taka droga postępowania jest długa i trudniejsza niż np. postępowanie egzekucyjne.

Wierzyciele mają również możliwość korzystania z postępowania upadłościowego. W takiej sytuacji wierzyciel może złożyć wniosek o upadłość firmy, co jest szansą na odzyskanie swojego długu. Jednakże, w przypadku braku masy upadłościowej, wierzyciel może nie odzyskać swoich pieniędzy. Ważne jest również, aby wierzyciel został uwzględniony na liście wierzytelności.

  • Postępowanie egzekucyjne – to najprostszy sposób odzyskania długu, w przypadku gdy wierzyciel posiada tytuł wykonawczy (np. wyrok sądu). W takiej sytuacji można skorzystać z pomocy komornika, który podejmie odpowiednie kroki w celu odzyskania pieniędzy.
  • Sprzedaż wierzytelności – to opcja dla wierzycieli, którzy chcą szybko odzyskać swoje pieniądze, jednakże nie mają czasu na długi proces egzekucyjny. W takiej sytuacji wierzyciel sprzedaje swoją wierzytelność firmie specjalizującej się w windykacji, która podejmuje próby odzyskania długu.

13. Jakie są alternatywne metody zarządzania kryzysem finansowym w firmie?

W dzisiejszych czasach coraz więcej firm spotyka się z problemem kryzysu finansowego. Nie ma jednak jednoznacznej metody, która pozwoli uzyskać sukces w każdej sytuacji, dlatego przedsiębiorcy powinni znać alternatywne metody zarządzania kryzysem. Poniżej prezentujemy kilka przetestowanych rozwiązań:

  • Refaktoryzacja procesów biznesowych – zmiana istniejących procesów na bardziej efektywne i rentowne;
  • Redukcja kosztów – znalezienie sposobów na zmniejszenie kosztów działalności firmy, np. poprzez zmianę sposobu przetwarzania, wprowadzenie zaawansowanego oprogramowania biurowego lub outsourcing, czyli przekazanie części procesów do firm zewnętrznych;
  • Rebranding i marketing – zmiana wizerunku firmy oraz bardziej agresywna kampania marketingowa mogą pomóc w zwiększeniu sprzedaży i zysków;
  • Rozwój nowych produktów i usług – wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań na rynek może pomóc w zdobyciu nowych klientów i poprawie wyników finansowych firmy.

Aby skutecznie zarządzać kryzysem finansowym w firmie, warto skorzystać z konsultacji zewnętrznych ekspertów, którzy pomogą w wyborze najlepszej strategii, a także skupić się na aktywnym monitorowaniu sytuacji finansowej firmy oraz wdrażaniu na bieżąco działań restrukturyzacyjnych, dzięki czemu zmiany zostaną wprowadzone szybko i skutecznie.

14. Czy upadłość firmy oznacza koniec jej działalności?

Z pewnością upadłość firmy to trudny moment, którego nikt nie chce doświadczyć. Jednak wiele osób zastanawia się, czy to oznacza koniec jej działalności. Otóż, nie zawsze tak jest. Oto kilka rzeczy, które warto wiedzieć na ten temat.

Warto mieć świadomość, że upadłość firmy nie oznacza jej automatycznego zamknięcia. W zależności od sytuacji, może ropocząć się proces restrukturyzacji, który prowadzi do odbudowy finansowej firmy. Jeśli wierzyciele zgodzą się na układ, firma może odzyskać płynność finansową i kontynuować swoją działalność.

  • Warto zachować spokój i nie rezygnować z walki o przetrwanie firmy.
  • Trzeba działać szybko i skutecznie, podejmując działania, które przyczynią się do poprawy sytuacji finansowej.
  • Należy przede wszystkim skonsultować się z doradcą restrukturyzacyjnym lub prawnikiem specjalizującym się w sprawach upadłościowych.

Dzięki temu, firma ma szansę na ponowne wejście na rynek.

15. Jakie są najlepsze kroki przedsiębiorców w przypadku kłopotów finansowych?

Przedsiębiorcy potrzebują wiedzy i umiejętności, aby dbać o swoje finanse, zwłaszcza w czasach kryzysu. Oto kilka najlepszych kroków, jakie można podjąć w przypadku problemów finansowych:

  • Ustal budżet: Sprawdź swoje wydatki i przychody oraz ustal, co można oszczędzić. Następnie stwórz realistyczny budżet, który pomaga w kontrolowaniu Twoich finansów i poprawie sytuacji.
  • Znajdź źródło finansowania: Jeśli Twoja firma ma problemy związane z brakiem środków finansowych, poszukaj możliwości pozyskania funduszy. Możesz skontaktować się z bankiem, inwestorami lub korzystać z platform crowdfundingowych.
  • Negocjuj umowy: Jeśli masz szereg wydatków, z którymi trudno się zmierzyć, spróbuj negocjować umowy. Możesz poprosić swojego dostawcę o obniżkę cen lub omówić warunki płatności z klientami, którzy mają trudności z regulowaniem zobowiązań.

Zawsze istnieją sposoby, aby poprawić sytuację finansową Twojej firmy. Warto zastanowić się, co można zrobić, aby zarządzać finansami lepiej i podjąć odpowiednie kroki, które pomogą Ci osiągnąć swoje cele. Dzięki tym wskazówkom masz szansę na przetrwanie i rozwój biznesu, a Twoje problemy finansowe przestaną być tak źródłem frustracji.

Pytania i Odpowiedzi

Q: Czy ostatnio pojawiły się doniesienia o upadłości jakiejś firmy?
A: Tak, w ostatnim czasie pojawiły się informacje na temat upadłości kilku firm w Polsce.

Q: Która firma ogłosiła upadłość?
A: Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ w ostatnim czasie padło wiele firm w różnych branżach.

Q: Jakie czynniki przyczyniły się do upadłości firm w Polsce?
A: Przyczyny są różne i zależą od konkretnej sytuacji każdej firmy. Mogą być one związane z błędnymi decyzjami zarządu, brakiem rozwoju i innowacyjności, a także trudnościami w pozyskaniu kapitału.

Q: Jakie konsekwencje ma upadłość firmy?
A: Konsekwencje dla firmy są poważne, ponieważ oznacza to zakończenie działalności i rozwiązanie spółki. Konsekwencje dla pracowników to często utrata pracy i brak możliwości wypłaty wynagrodzenia.

Q: Jakie kroki powinna podjąć firma przed ogłoszeniem upadłości?
A: Firma powinna przeprowadzić dokładną analizę swojej sytuacji finansowej i poszukać rozwiązań na ratowanie przed upadkiem. Może to być pomoc specjalistów, reorganizacja struktury firmy lub sprzedaż.

Q: Jakie są alternatywne rozwiązania dla upadłości firmy?
A: Alternatywne rozwiązania to np. restrukturyzacja firmy, pozyskanie nowych inwestorów, zaciągnięcie kredytu lub innej formy finansowania, wprowadzenie działań oszczędnościowych.

Q: Czy każda firma może zostać uratowana przed upadłością?
A: Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to od wielu czynników. Wiele firm udaje się uratować, ale nie zawsze jest to możliwe, zwłaszcza jeśli firma już w zaawansowanej sytuacji finansowej.

Podsumowując, upadłość firmy zawsze jest trudnym czasem dla zarządu, pracowników i klientów. Jednakże, ważne jest, aby podejść do tego etapu z determinacją i wytrwałością. Przede wszystkim, należy zastosować się do odpowiednich procedur prawnych i poinformować zainteresowane strony o sytuacji. Następnie, trzeba działać, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla wszystkich stron, co może oznaczać likwidację, reorganizację lub sprzedaż firmy. Bez względu na wynik, w takiej sytuacji kluczowe jest zachowanie profesjonalizmu i etyki biznesowej. Z tego powodu, nawet jeśli należysz do branży, w której upadłości są częste, warto poznać procedury i strategie, aby w razie potrzeby zareagować szybko i skutecznie.

Powiązane artykuły