(00517) 穩定幣解說：退休與指數投資新視野

James 老師 2025/06/07

標題：00517【穩定幣解說；退休投資者必看；市場跌到零也不怕】

哈囉，各位朋友，James 老師又來和大家分享投資理財的心得了！今天我們來聊聊「00517」《穩定幣解說：退休與指數投資新視野》，這可是退休族朋友必看，讓你在市場跌到零也不怕的秘訣喔！

課程重點摘要：

投資心法：無視波動，保持樂觀
- James 老師再三強調，作為投資人，我們要「無視」市場震盪、國際局勢、企業財報或經濟數據等外部資訊。這些都是市場的常態，真正的投資是「無聊」的，如果你覺得刺激，那很可能就成了投機或賭博了。投資者應該永遠保持極度樂觀與陽光的心態，因為市場最終都會上漲並創新高，財富值得等待。
- 老師也提到，貧富差距的根本原因在於「認知」而非制度，因此提升認知是擺脫困境的關鍵。短線交易就像「賭博加吸毒」，會讓人上癮，最終會毀掉人生、家庭與健康，絕對不建議嘗試。
- 投資的目標除了財富，更重要的是追求內心的平靜。我們不應受市場漲跌影響心情。透過長期指數投資，就能達到心靈的平靜，不再每天緊張兮兮地盯盤。
- 老師語重心長地說，要做到對金錢和市場「無事」（沒有感覺、無視波動），才能真正開始賺錢。當你對金錢沒有感覺，賺賠幾十萬美金都能淡然處之，錢不再是錢，你才能在投資中成功。
資產配置：風險控制的「奇門遁甲」
- James 老師指出，「好的資產配置」才是你面對市場波動時的「奇門遁甲」。風險控制是投資的首要之務。
- 現金為王：現金在資產配置中如同「食物與空氣」，在戰略佈局中像是「空軍補給」，能夠在市場戰況激烈時保護你的投資部位，避免補給中斷。
- 理解並控制風險：投資前必須先理解風險，最大的風險莫過於市場下跌85%並持續十年之久。因此，資產配置必須以防守為重，確保在這種極端情況下你還能「活著」，並有足夠的現金應對。
- 資產配置比例：
  - 退休族：James 老師建議退休族若資金充足，可考慮「beta 0.5」的配置，也就是50%投入如納斯達克100指數基金（QQQ），50%配置在貨幣市場基金等現金部位，這樣長期年化回報仍可達9%，兼顧穩定與收益。他還舉例，若有30年的年開銷作為退休金，可將其中15年的開銷放入現金部位，其餘投入QQQ，當現金用完時，QQQ可能已經翻倍，再從中撥一半轉為現金繼續使用，如此循環，可讓財富生生不息。現金部位至少應保持30%以上，並且槓桿基金（如TQQQ）不應超過現金或原始基金。
  - 年輕人與上班族：建議保留一到兩年的緊急備用金，若資金不夠，至少也要有半年的現金部位，其餘的錢就可以全部投入QQQ。
- 借貸策略：活用「他人的雞」：James 老師鼓勵在台灣這種低利率環境下，善用銀行的借貸額度（如理財型房貸、信用貸款），將借來的錢用於投資。他將這比喻為「吃別人的雞」，讓自己的資金持續「下蛋」，不斷增值，而不用還本金。銀行核貸是經過嚴格審核的，所以只要銀行敢借給你，你就可以大膽運用。
穩定幣與金融未來：
- 穩定幣的崛起：穩定幣是數位貨幣的一種，最大的優勢在於其高效與快速的全球資金轉移能力，比傳統法幣的銀行電匯快上許多。這已成為全球金融趨勢，中國與歐洲都已開始發展央行數位貨幣（CBDC）。
- 美國的應對：美國最初在數位貨幣發展上較為落後，但在川普政府後，為維持美元霸權地位，決定納入並監管現有的私人穩定幣發行商（如 Circle），而非自行開發央行數位貨幣。
- 穩定幣的本位與監管：穩定幣通常以短期美國國債和現金作儲備，這代表著一種「債本位」的貨幣發行模式。發行商可從中賺取利息差。同時，監管機構會要求實名認證（KYC），以遏止洗錢等金融犯罪。
- 對經濟與股市的影響：穩定幣的普及與高速流動，將大幅提升經濟效率，加速金錢與物資的流轉，進而有力地推動股市上漲，甚至可能讓股票漲幅達到一到五倍。這也能在一定程度上解決美國國債發行的問題。James 老師甚至預言，未來我們擔心的可能不是通膨，而是科技進步帶來的「通縮」，因為機器人將能大幅提升生產力，降低商品成本。

重要問答摘要：

如何說服親友投資？
- James 老師坦言，要說服親友進行指數投資是極其困難的。人們往往寧願選擇低報酬但確定性高的產品，如保險。
- 最好的方式是自己先變得富有，成為一棵「大樹」，當他們看到你的成功時，自然會相信你所說的話。對於年輕人，需要更積極的引導，例如陪伴他們開戶、投入資金並定期檢視，才能真正幫助他們入門。
變賣房產租賃投資的觀念？
- 老師認為，能夠賣掉自住房去租房子，並將資金投入指數基金，是需要極大勇氣和對財富深刻理解的行為。這不是「混得不好」，反而是對財富認知「混得太好」的表現。他明確建議賣掉不自住的房產，將錢直接投入投資帳戶進行「質押印錢」，這比當房東更具效率。
信用卡貸款與股票質押的選擇與風險？
- 針對學生傾向優先使用股票質押的迷思，James 老師嚴正指出：股票質押借出的錢，絕對不能再投入股市，只能用於生活開銷。
- 他強調，信用貸款比股票質押更安全，因為信貸與市場波動無關，不會有追繳保證金的風險。能借出的錢越多越好，因為這代表有更多「勞工」為你工作。
- 老師建議，可利用低利息的股票質押借款，來償還信用貸款的本金與利息，這樣薪水就可以完全投入投資。投資的最高原則是「先求安全，再求獲利」，即使信貸利率稍高，但其風險較低，仍是首選。
老年父母的照護？
- James 老師以自身經驗提醒，獨居老人即使看似能自理生活，也常感孤獨，且可能不按時用藥導致病況惡化或跌倒。建議提早考慮聘請看護，不僅能協助日常，也能預防風險，這比等到緊急時才行動來得更佳。多陪伴與關懷父母，是子女重要的責任。
金融業的詐騙與監管？
- James 老師嚴厲批評台灣金融業普遍存在的「一條龍詐騙」，特別是銀行將儲蓄客戶導向購買回報極低的保險產品。他認為保險不建議購買，不如將錢投入指數基金。
發行書籍或接受媒體採訪的考量？
- James 老師表示，曾考慮出書或接受採訪，但擔心其「質押過日子」等投資觀念會觸犯台灣金融法規，並引發房地產、保險、金融等既得利益團體的強烈反彈與攻擊，可能導致網路霸凌或平台被封殺，甚至觸犯法律。
短期交易與長期投資的差異？
- James 老師將短線交易者比喻為「賽車手」，雖然他們熱衷且努力，但風險極高。他曾是成功的日線交易者（年化報酬率高達19-24%），但仍不建議他人嘗試。他現在投身長期指數投資，是希望透過自身經驗，讓這些短線操作者知道市場上還有另一種更穩定、更可行的選擇。
日常資訊來源與學習方法？
- James 老師的生活簡單平淡，除了家庭事務，他會觀看特定的YouTube頻道來獲取資訊，並強調「思考、研究、連貫」才是將資訊轉化為知識的關鍵。他推薦的頻道包括：
  - 宏觀洞察：分析美國主流金融與政治智庫的訪談，內容客觀，適合了解美國政經局勢。
  - 愛麗的無廢話財經：客觀分析中國相關的經濟資訊與應對策略。
  - Mr. Edwin財經：另一個他每天關注的財經頻道。
命理風水與投資？
- James 老師表示，像紫微斗數、易經補卦等命理玄學工具，確實可以用來分析股市趨勢，但他本人未曾實際運用於投資。他強調，這些工具本身並無好壞，關鍵在於使用的人是否真正理解其原理並能正確應用。若只是盲目聽信算命師或風水師，不僅無效，甚至可能有害，因為他們通常會「說你壞話」以引導後續消費。
個人績效與指數？
- 儘管 James 老師過去短線操作績效曾非常亮眼（年化報酬率高達19-24%），但他現在跟隨指數（QQQ過去15年年化約18%），而他自己僅有14%。但他強調，因為他是借錢投資（利用槓桿），他的股東權益報酬率（ROE）實際上是超過指數的。這顯示了他更注重穩健與整體效益，而非追求極致的單筆報酬。他認為，人生的意義在於「無所謂都沒關係」，不帶情緒、不執著，才能真正快樂。

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投資有風險，請審慎評估後自行決策。
投資有風險，入市需謹慎。哈囉，各位朋友，James 老師又來和大家分享投資理財的心得了！今天我們來聊聊「00517」《穩定幣解說：退休與指數投資新視野》，這可是退休族朋友必看，讓你在市場跌到零也不怕的秘訣喔！