(00509C) 公務員退休金選擇：月退與投資策略
00509C 短篇【680萬一次領還是每月6 5萬？公務員退休選擇全解析：現金流、投資配置一次搞懂】
1. 學員提問：公務員退休金規劃與考量
James 老師您好，很感謝您這些年來為消除貧窮所做的努力，讓我們學到好多新觀念，受益良多。最近我面臨該怎麼規劃選擇個人退休金的問題，想請教您。我是一位公務員，已經符合領月退的資格。單位提供了以下試算資訊，如果兩年後退休的話（兩年後 116 年底退休）：
選項一：一次領
- 一次性拿現金約 680 萬。
- 優惠存款（不能動用）約 98 萬。
- 每月領 1.5 萬。
選項二：一次領與月退領一半
- 一次性拿現金約 440 萬。
- 優惠存款（不能動用）約 49 萬。
- 每月領 4 萬。
選項三：全月退
- 一次性拿現金約 200 萬。
- 無優惠存款（因為月退已達上限 60%，以前的 18% 優存就沒了）。
- 每月領 6.5 萬。
如果兩年後身體健康，我可以不退休繼續做到屆齡，每年多賺 60 萬。扣掉稅和公保後，每多工作一年，退休金會增加：
- 一次領：每多一年可多拿 15 萬，兩年多拿 30 萬，其他不變。
- 一二月退：每多一年一次現金多拿 7.5 萬，兩年多拿 15 萬，每月多 200 元。
- 全月退：每月多 500 元，其他不變。
我有一件自住房，00662 約 40 萬元房貸，每月 3 萬元繳到 2036 年底。每年保險約 2 萬元。其他年輕時買的醫療險已經繳清。目前沒有其他家庭負擔，不用再養家人。麻煩請老師幫我解析一下，哪種選擇比較適合我的狀況。非常感謝您寶貴的時間。
2. 老師回覆：
退休金選擇與現金流規劃 James 老師回覆學員指出：
- 你每個月還要繳 3 萬房貸，加上生活費我預估 3 萬，你退休一個月現金流要 6 萬。
- 你就選擇全月退。利的部分 200 萬可以投資。
- 每個月餘的錢持續投資。
- 我是強烈建議你兩年後就退休，沒有必要再上班，你再做的都是白做的。
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