(00509A) 全職媽媽退休金：401K與Roth IRA策略

00509A 短篇【全職媽媽也能打造Beta 1 0退休金：401K、Roth IRA怎麼配QQQ？】

1. 學員來信：全職媽媽的退休金規劃與投資問題

James 老師您好，我已理解 CLEC 的「距離退休還有一段時間者」的資產配置，選擇用 Beta1.0 來規劃，並在 brokerage 賬戶中開始實作。因為距離退休還有約 20 年，我希望退休賬戶也能慢慢整合進這樣的長期策略。

由於過去一直擔任全職媽媽，重返職場時間短，目前提撥 Traditional 401K 與 Roth IRA。我的雇主唯一提供的是 DAL403B，但投資選項績效不佳。依照您的建議，我已聯絡 HR 詢問是否可轉為 Brokerage Link 或 401K 來投資 QQQ。

另外，每年透過 Backdoor 存入 Roth IRA 的 7000 美元，是否也適合直接買入 QQQ？是否可將這部分也視為 Beta 1.0 核心配置之一？老師一路的教導與啟發，祝平安順心。

2. 老師回覆：退休賬戶配置與投資建議

James 老師回覆指出：

• 公司如果沒有 Roth 401K 或沒有 Brokerage Link，就不要提撥 Traditional 403B。
• 除非收入過高，才採用 Backdoor Convert to Roth IRA。
• 你每年提撥滿額的 Roth IRA 可以全部投資 QQQ 或 QLD。
• 將所有賬戶資產一起統計考慮，計算 Beta。
• 你可以在 Roth IRA 放 QLD，就可以在 Brokerage Account 或 Traditional 退休賬戶放現金。
• 記得要持有一年以上的緊急備用金。

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