(00508C) 房產困境轉型：NDQ投資與子女贈與策略
00508C 短篇【房產八年白忙？換NDQ早賺百萬，稅務、贈與、養兒心法一次解答】
1. 學員來信：房產投資失利、NDQ配置與子女教育金疑問
尊敬的老師您好，昨晚讀到您的回信非常感動，原來我是如此幸運，能遇見一位高貴又親民的智者。我今年 49 歲，先生 51 歲，我們仍努力工作，每天都戰戰兢兢，不敢懈怠。在遇到您前，我們毫無投資經驗，甚至認為投資是騙人的遊戲。直到 2022 年 1 月在 Club House 聽見您的聲音，彷彿神在點醒我。2 月中，我依照您的指引買進 FANG，FANG 是 14.5 元買進，共 10 萬奧元。目前 F 漲到 30 多元，若賣出將需繳稅。
- 問題一： 這樣的情況是否應該繼續持有？
我們考慮出售四間房產，回頭算發現，投入房產不如投入 NDQ。以 2017 年買的房為例，若當時投入 NDQ，今天賬面值會超過 14 萬。反觀持有房產至今，扣除成本後竟然還虧損，令人感嘆。其他三間房也面臨同樣狀況，實在不是理想的投資方式。目前四間房每年還本加利息 21.6 萬，加上市政土地稅與保險約 4 萬，總支出約 25.6 萬。租金收入卻僅 20.5 萬，租客正常租的前提下也難平衡。若再計入維修與生活壓力，我們的確很難維持，才決定賣房。感謝老師多年來的陪伴，是您的智慧讓我先生和我堅持走到今天。我們計畫 2025 到 2026 年賣出三間房，預估稅後可得 120 萬奧元。
- 問題二： 這筆錢是否能進入自管養老賬戶購買 NDQ？應透過券商還是銀行？
老師您提醒過要保留現金，因為我們尚在工作，收入足夠日常與房貸支出，我也願意將多餘收入投資 ND，以逐步建立長期資產。兒子今年醫學系畢業，明年工作，稅後年收約 6 萬。他願全數投資 ND，我會承擔他的生活費，協助他從年輕就累積資產。
- 問題三： 他該像我一樣買 Q 還是用更積極方式投入？
現在開始聽老師的課，雖然名詞不懂，但有 AI 輔助已不再感到茫然。我也努力分享給親友，但總難讓他們相信。這讓我更敬佩老師的堅持，老師講的如此明白，為何還有那麼多人聽不懂？他們難道來自另一個星球？衷心期待老師的指引，謝謝您。
2. 老師回覆：養老賬戶、投資方式與子女理財觀念
James 老師回覆學員指出：
關於澳洲養老保險賬戶 (Superannuation) 購買 NDQ 的稅務考量
- 老師表示不太懂澳洲養老保險賬戶購買 NDQ 的具體規定。
- 若在養老保險賬戶內，未來賣掉取出花用不用繳稅金，那當然應放在養老險賬戶內。
- 若未來拿出來還是得當做一般收入繳稅，尤其像美國的傳統退休賬戶還規定年齡到達強迫提繳稅，那就不要放了。
投資 NDQ 的正確途徑
- 一般的投資應該在證券商開戶投資 ND，不要在銀行投資。
關於兒子生活費與贈與的建議
- 老師認為你兒子應該還是要承擔自己的生活費，他的收入多少、花多少自己控制，能存多少自己存，這才是正確的方式。
- 你們不應該給他生活費，而是他應量入為出，自己要有理財跟收支的觀念。
- 你們可以看澳洲每年贈與免稅額多少，用贈與的方式在他名下開監管賬戶投資，這樣會比較好。
- 也就是他工作收入自己要量入為出，學習收入與開銷的決定，而不是你給他生活費。
- 若要給小孩錢，不是給他生活費，而是應該用贈與的方式放到他的投資賬戶投資。
關於投資理解與大眾認知
- 老師認為大多數的人都生活在地球上。
- 我們所說的他們聽不懂，不是他們來自另外一個星球，應該是我們來自另外一個星球。
【免責聲明】
- 所有回覆內容不構成任何投資或稅務建議。
- 非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。
- 投資有風險，請審慎評估後自行決策。
- 投資有風險，入市需謹慎。