(00508A) 退休不是只靠房產：資產轉換與投資規劃
00508A 短篇【退休不是只靠房產！資產換NDQ、股票質押該怎麼開始？】
1. 學員來信：投資策略、子代規劃與房產處置
尊敬的 James 老師您好，希望這封信能順利送達您手中。首先想由衷感謝您一直以來的教導與分享，您的大道至簡投資理念不僅讓我的資產增值，也讓我學會了更深層的人生哲學。這些體悟讓我對未來充滿信心，也讓我在許多重要決策上更加堅定。今天冒昧寫信是想請教您三個問題，希望能得到您的指點：
- 第一個問題：我在 2022 年第一次聽您課程後，立刻投入 100 萬奧元在 NDQ 和 Fang，其中 10 萬是買入 Fang，且兩者的配息都設為自動再投資。直到最近才發現您目前已不再推薦 Fang，這讓我有些擔心。請問是否應該將 Fang 全部賣出，換回 NDQ 會比較好？坦白說，因為對您的信任，我之後就沒有持續進修了，實在慚愧。從現在起，我已下定決心補上所有課程，重新好好學習。
- 第二個問題：我的兒子明年即將開始工作，我建議他將收入全數投入 NDQ，想請問老師他該如何購買？建議用哪個平台或帳戶來執行？
- 第三個問題：我與先生離退休年齡還有十多年，正考慮出售所有房產投入 NDQ，請問我們該透過哪種帳戶或方式來操作這筆資金會比較穩健？
如果以上資訊不足，還請老師告知，我會立即補充。再次感謝您一路以來的知識分享與啟發，期待您的指點。
2. 老師回覆：資產配置、稅務與跨國規劃
針對學員的來信，James 老師給出以下回覆：
- 你的 Fang 建議找個時間轉到 NDQ。如果賣掉需要繳稅，那你就可以考慮留著。
- 在我們的資產配置裡面，一定要配置現金部位，所以你要記得你要有現金部位作為緊急備用金。
- 至於在什麼帳戶投資 NDQ，這我就不太懂你的問題。你現在的 NDQ 是如何買？你小孩應該也可以在相同的平台開戶買進，單筆買進就好了，小孩子不需分批。
- 如果澳洲有退休帳戶，而且有稅務優惠，那優先投資的帳戶應該是退休帳戶。
- 重點是長期考量在澳洲投資環境與投資稅付不是很友善。
- 如果你考慮未來要做股票質押與稅付考量，如果資產到一個門檻以上，澳洲的私人投資銀行可以讓你做股票質押。不然你可以考慮到香港匯豐開戶。
- 我不知道你所談的投資平台是否是因為這些考量。以上資訊供你參考，有問題再來討論。
- 如果計畫未來股票質押，就應該一開始選擇適當的區域和金融機構，而不是到最後大筆資金的搬移。
- 當然你將資金放在任何區域都要考慮帳戶風險，比如那個區域或國家是不是你熟悉和你可以掌握的，還有對當地的稅法一定要清楚，不要貿然為之。
【免責聲明】
- 所有回覆內容不構成任何投資或稅務建議。
- 非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。
- 投資有風險，請審慎評估後自行決策。
- 投資有風險，入市需謹慎。