(00508) 73歲資產活化：穩健現金流策略
00508 短篇【73歲也能用資產創造現金流：不賣房、不擔心生活費的穩健做法】
1. 學員來信：退休資產配置與借貸考量
James 老師您好，我是單身，在台灣今年 73 歲。今年初，我開始將 700 多萬（台幣，推測）依老師建議進行資產配置，目前為 80% 的 00662 和 20% 的 00864B，另外還有 00865B。有兩個問題想請教您：
- 生活費來源與國民年金運用
- 我還沒有借貸來支付生活費，目前是考慮將每個月領取的國民年金購投入 00662 或 00865B。請問這種做法是正確的嗎？
- 房產貸款與資產位移
- 我在中和有一房，松江路上也有一房，兩間都是住了很久的老房子。我是否可以考慮申請信用貸款來進行資產位移，而非直接賣出房產？
- 如果可以，我想將借出的信貸金額一半用於購買 80/20 比例的 00662 和 00865B，另一半則用於購買 00865B 以支付利息。這種做法是否可行？
- 非常感謝您的指導，祝老師及家人平安健康快樂。
2. 老師回覆：資產配置與借貸風險分析
針對學員的來信，James 老師給出以下回覆：
- 資產配置建議
- 我建議您最佳的資產配置是 70/30 (730)。
- 如果您目前的資產配置已是 80/20，那麼接下來可以將國民年金買入 00865B，直到資產配置調整為 70/30。
- 股票質押建議
- 您可以考慮進行股票質押，每年可以借出 14 萬台幣。
- 然而，我無法判斷一年 14 萬台幣是否足夠您的年度開銷。
- 房地產抵押貸款風險
- 以您現在的年紀，要辦理房地產抵押的理財型房貸可能會有些困難。
- 即使銀行願意借貸，如果需要本金和利息一同償還，風險將會非常高。
- 如果銀行願意借款，至少要能夠借 20 年，並且這 20 年期間只還利息，不可償還本金，這樣才可行。如果需要還本金，會有很高的風險。
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