(00507C) 資產配置新觀念：退休金與現金規劃

James 老師您好，謝謝您的解釋，我現在也越來越懂得您的意思了。

現有資產狀況
- 我們一直以來都在公司有放 401K。
- 我先生的 Traditional IRA 加目前的 401K 共有 50 萬美元。
- 我的 Traditional IRA 加目前的 401K 共有 14 萬美元。
- 現金部分兩人加起來共有 11 萬美元左右。
- 其他放在股市約有 13 萬美元。
家庭變動與現金規劃疑問
- 我先生的工作在一年左右需要重新找工作，因為公司要求要搬遷 (relocation)，我們不願意搬。
- 我原本以為資產配置的現金部分是要放在券商帳戶 (brokerage) 那邊，才方便緊急時使用。
- 但是您在影片 00499 有提到要在 Traditional IRA 放現金，不要讓它預長預大，不然反而要繳很多稅。
- 我想到的疑惑是，如果我們把資產配置的現金部分放在 Traditional IRA，這樣之後如果有緊急狀況需要用現金，是不是會受限？
401K 提撥比例疑問
- 我的公司有提供 401K Match 3%，所以我就是剛好也提撥 3%。
- 先生的公司有提供 401K Match 6%，所以他就剛好也提撥 6%。
- 請問提撥 401K 只要提到公司 Match 的部分就好嗎？還是您會建議盡量提撥錢到 401K 呢？

針對學員的來信，James 老師給出以下回覆：

退休帳戶類型建議
- 不要提撥到 Traditional IRA 和 Traditional 401K。
- 退休帳戶最好都是 Roth 帳戶。
因應先生工作變動的策略
- 您先生沒有工作時，在合理的稅率之下，是做 Traditional IRA 轉換到 Roth IRA (convert to Roth) 的好時機。
- 離職時，將 401K 轉入 (rollover) 到 IRA 帳戶。
現金部位的存放建議
- 現金可以放在券商帳戶 (brokerage account)。
- 在 Traditional IRA 放現金，可以考慮一些槓桿基金。
401K 提撥比例建議
- 如果公司沒有 Roth 401K，Traditional 401K 的提撥比例就提撥到 Match 的部分就好。

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