(00523) 從詐騙到指數信仰：重掌財富人生

James 老師

00523 短篇【說再見的勇氣：從詐騙驚魂到指數信仰，重掌財富人生】

這份內容主要記錄了一位學員從一場幾乎血本無歸的「朋友基金詐騙驚魂」中，深刻體會到投資風險，最終找回本金，並對人生與投資策略做出重大轉變的心路歷程；同時也包含了James老師對其經驗的深度回覆與警示。

一、 學員來信：從高風險追逐到指數信仰的轉變 這位學員在Clubhouse上聽了James老師的分享，並接觸到CLEC的投資理念後，如獲至寶。他回顧過去的投資經歷，並開始反思和追回之前在其他領域的投資。

  1. 高額利潤的誘惑與詐騙驚魂

    • 學員最初是為了支持母親的術後療養和孩子的私立學校費用，渴望獲得更多回報。
    • 今年一月初，他將資金投入一個朋友的基金，對方承諾透過「七權」賺取高額利潤。
    • 原定7月初到期贖回，但到了5月31日，每週業績匯報卻未如期而至。
    • 起初他以為是朋友外出或忘記匯報，但嘗試聯繫後均無回覆，才開始懷疑對方可能「跑路」。
    • 後經提醒聯繫到朋友的子女，才得知這位操盤基金的朋友「突然因病去世」。
    • 這導致了一段漫長而艱難的「追帳之旅」，期間他需一邊出差開會，一邊與朋友家人商討退款事宜。
    • 由於朋友的帳務複雜，還有二婚的美國太太，他擔心一旦進入遺產清算程序，資產將無法拿回。
    • 他經歷了數天不分晝夜地構思談判策略，壓力巨大，吃不好睡不好。
    • 索性，朋友家人聲明大義，沒有聽從律師建議，加上帳款都在朋友母親帳戶，最終「順利地把原來的投資款退還給了我們這些投資人」。

  2. 從危機中體悟的五大教訓 這段經歷讓學員對James老師的諸多提醒有了切身體會，並總結出五點深刻教訓：

    • 不要轉錢給別人投資：大部分都是詐騙，即便不是，高於定存的利潤意味著更高的風險，且追回錢款極為困難。
    • 長期打敗大盤者屈指可數：如彼得·林奇、霍華德·馬克斯、吉姆·西蒙斯等，若有人能20年以上超越市場，早以家喻戶曉。因此，不必再尋求指數投資以外的基金和投資人。
    • 投資首要安全，其次才是績效：欲速則不達，心態不穩，動作就會變形。
    • 相信常識，沒有奇蹟：不要貪婪，每筆錢都有自己的命。學員領悟到，若無法承擔更多，送孩子上公立學校也無妨，相信他們會理解。
    • 錢能解決大多數問題：他認為James老師「普渡眾生」，無數家庭的命運因此改變。接觸到老師和指數投資的理念，就注定會富有。他引用《肖申克的救贖》中安迪爬出地道的橋段，此刻感到「身心無比自由」。

  3. 人生與投資策略的重大轉彎

    • 在追回投資款後，學員向投資出租房的搭檔表達了退出的意向，並請他們賣掉房子收回資金。
    • 他的搭檔不認同從出租房轉向指數基金的轉變，也不明白他為何短期內有如此大的轉變，甚至心生不悅。
    • 但他清楚「改變自己不易，改變別人更難」，相信自己正在做對的事情，走在對的方向。
    • 他認為是時候和不同理念的夥伴說再見了，也是和過去的自己說再見。儘管對重感情的他而言說再見很困難，但他認同James老師「人生是孤獨的，終究要自己獨立面對」的觀點。
    • 他領悟到「多情到無情是對自己和別人最好的保護」。
    • 過去兩週的經歷對他而言，像是生命中最漫長的一段時光，有焦慮也有安定。這一切讓他對James老師的許多提醒有了切身體會。

二、 老師的回覆：風險迴避與掌控人生 James老師收到來信後，為學員經歷的驚心動魄感到捏把冷汗，但很欣慰事情最終有圓滿的結局。

  1. 投資心態與原則

    • 老師強調，人生不需要多幸運或多幸福，而是要「避免災難和風險」。遠離風險，運氣自然會來。
    • 在投資路上，首要的不是賺錢，而是「不貪心、不冒進、不做自己不懂的事、不貪婪」。
    • 只要有這樣的心態，才能避免災難，至於回報有多少，則是天命。
    • 他指出，做短線操作和期權的人壓力非常大，如果還要幫別人扛資金，更是風險極高且傷身體。
    • 他表示，如果自己會賺錢，其實不需要幫人家操作，就算要幫，也是教導而非代操。
    • James老師以自己為例，他教導大家投資，但絕不會成立基金或幫人代操，因為投資理財是自己的事。
    • 他警告：「全天下沒有一個人可以幫其他人理財，除了騙子」。如果有人聲稱可以幫忙，不是騙子，就是過於自大而不自知。

  2. 重獲掌控權與快樂生活

    • 老師很高興學員的一切都順利了，並且拿回了自己人生的掌控權。
    • 學員已經學會了「資本主義致富之道」，可以快樂生活，投資無需費太多時間。
    • 老師總結：「富有是天賦，快樂是人權」。

三、 總結與投資風險警語 這封來信記錄了一位學員從一場驚心動魄的「朋友基金詐騙驚魂」中，最終找回本金，並做出人生與投資上深刻轉彎的過程。他從一開始為母子追求高報酬而將錢交由朋友操盤，因朋友驟逝險些血本無歸，過程體會到錢交出就難追回、長期穩定獲利者稀少、指數投資才是長久之道等真理。經歷風險焦慮與事後省思，他選擇賣掉房產合作，專注投入自己能掌控的美國指數基金（如QQQ、QQM、00662、00646等），並搭配穩健現金部位（如865B），與James老師的理念高度一致。他願意與過去的自己及不同理念的夥伴說再見，迎接更穩定自由的新人生。James老師則強調，人生應避開風險而非追逐運氣，投資首重安全、不貪婪，且理財是個人之事，不應將錢交由他人代操，以防範詐騙。

  • 投資風險與理財警語：
    1. 錢不要交給任何人帶操：不論是朋友、親人或聲稱有專業的基金操盤人，因為一旦出事，錢難追回，情難斷開。
    2. 高收益背後必有高風險：任何承諾穩定高獲利，或透過選擇權、短線操作的基金，都應抱持極度懷疑的態度。
    3. 回歸自己能掌握的長期投資：選擇如QQQ、QQM、00662、00646這類的指數型基金，搭配穩健現金部位如865B，才是能走得久、活得安心的道路。

【免責聲明】

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  3. 投資有風險，請審慎評估後自行決策。
  4. 投資有風險，入市需謹慎。