(00502A) 新西蘭教練的退休夢與資產配置
00502A 短篇【新西蘭教練的退休夢：用80:20配置，把疲憊身體換成被動收入】
內信內容
尊敬的James老師，您好。 我是一名居住在新西蘭的讀者，於2022年底經朋友推薦結識了您。初次聽聞您持續買進、打死不賣的投資理念時，我便深感其與我高度契合。作為一個對數字極不敏感、缺乏理財觀念的人，我當即下載了新西蘭證券商Sharesys，嘗試性地投入2萬紐幣購入QQQ。此後，我開始深入學習您的理念，並在持續學習過程中不斷加倉，即便價格翻倍也始終堅定持有。
藉此機會，我想向您介紹一下我的個人情況。我曾是職業教練，工作目前收入相對穩定，年收入約10萬至13萬紐幣，每月平均開銷約3000紐幣。此外還會在假期帶孩子旅遊。此前我從未認真梳理過個人資產，為了給您寫信，我特意進行了總結。目前資產情況如下：
- 513100人民幣40萬元
- Sharesys 15.2萬新西蘭元 (QQQ投資)
- 現金 人民幣5萬元
- 現金 13萬新西蘭元
雖然我反覆觀看您的視頻課程，但對4.3.3、Beta 1.0或1.2等投資策略仍未能完全理解。加之新西蘭的投資環境與美國存在差異，我始終不敢輕易調整投資佈局。我從事的教練工作是個體力活，隨著年齡增長，我的體力大不如前，身上的運動傷痛也日益明顯。目前已深感身體透支，恐怕最多再堅持兩年就難以爲繼。面對未來，我感到十分迷茫和沮喪。這個年紀沒有房產，家人也不在身邊，現有積蓄似乎也難以保障未來生活無憂。您在我心中是智者，懇請老師不吝賜教，爲我當下的處境和未來規劃提出寶貴建議。感謝您在百忙中閱讀這封信，期待您的回覆。
謝謝老師的及時回覆，可能我上封信表述得不夠清楚，讓您誤以爲我的總資產是120萬新西蘭幣。實際上，我在QQQ的投資金額爲15.2萬紐幣，另有現金13萬紐幣，兩者共計28.2萬紐幣。此外還有45萬人民幣資產。
就目前這些資金而言，是否依然按照80比20的比例進行投資配置？另外新西蘭的稅率很高，我想請教一下，是否可以將13萬紐幣中的7萬轉換成人民幣，在國內購買51萬3100？還有之後的收入是每個月定額投入80比20的比例就行嗎？這樣我要多少年才能退休呢？我生活不奢侈，所以生活成本並不高。期待您的指導。
老師回覆
很高興你的來信分享。也可以從事自己喜愛的工作是最棒的，你很棒。做好投資，只要持續你的退休生活沒有問題。
我建議你做80:20的資產配置。差不多25萬紐西蘭幣是現金部位，其餘的都投入QQQ相對的ETF。只要25萬紐西蘭幣夠你緊急備用，無需每年再平衡。這樣可以在穩健資產配置上，經過長期市場增長，慢慢提高Beta值，增加市場回報。穩健投資自然致富。你將總資產加總之後做80:20。你當然可以將資產轉成人民幣投資51萬3100。以上建議供你參考，如果有問題隨時來信。
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