W dzisiejszych czasach coraz wi\u0119cej os\u00f3b korzysta z mo\u017cliwo\u015bci og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, gdy nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w. Jednak z\u0142o\u017cenie wniosku nie oznacza jeszcze przeprowadzenia ca\u0142ego procesu. S\u0105d ma prawo odrzuci\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, je\u015bli spe\u0142nione nie zostan\u0105 niekt\u00f3re wymagania. W dzisiejszym artykule przyjrzymy si\u0119, jakie czynniki mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na decyzj\u0119 s\u0105du oraz jak unikn\u0105\u0107 odrzucenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jednym z najcz\u0119\u015bciej wykorzystywanych sposob\u00f3w rozwi\u0105zania problem\u00f3w finansowych. Daje ona d\u0142u\u017cnikowi szans\u0119 na uporz\u0105dkowanie swoich finans\u00f3w, a czasem nawet na start od nowa. Aby jednak m\u00f3c ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 w Polsce, nale\u017cy spe\u0142ni\u0107 pewne warunki. Poni\u017cej przedstawiamy je w formie nieuporz\u0105dkowanej listy bez numeracji: <\/p>\n
Decyzja o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej nale\u017cy do s\u0105du. Aby ubiega\u0107 si\u0119 o taki tryb post\u0119powania, trzeba z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do s\u0105du na terenie, na kt\u00f3rym d\u0142u\u017cnik ma swoje miejsce zamieszkania. Wniosek ten musi by\u0107 sporz\u0105dzony w formie pisemnej i sk\u0142ada\u0107 si\u0119 z odpowiednich dokument\u00f3w. Zanim jednak zdecydujemy si\u0119 na taki krok, warto rozwa\u017cy\u0107 z pomoc\u0105 specjalisty, jakim jest radca prawny lub adwokat, czy faktycznie jest to najlepsze rozwi\u0105zanie dla naszej sytuacji finansowej. <\/p>\n
Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest opcj\u0105 dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych<\/a>. Jednak\u017ce, nie ka\u017cdy mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 taki wniosek. Poni\u017cej przedstawiamy kilka warunk\u00f3w, kt\u00f3re musz\u0105 zosta\u0107 spe\u0142nione:<\/p>\n Przy okazji warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce istniej\u0105 pewne ograniczenia w przypadku z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Na przyk\u0142ad, je\u017celi Twoje zad\u0142u\u017cenie powsta\u0142o w wyniku pope\u0142nienia przest\u0119pstwa lub wykroczenia, nie b\u0119dziesz mia\u0142 mo\u017cliwo\u015bci z\u0142o\u017cenia takiego wniosku. Podobnie, je\u017celi w ci\u0105gu ostatnich 10 lat Twoja upad\u0142o\u015b\u0107 zosta\u0142a og\u0142oszona przez s\u0105d, nie b\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n Je\u015bli Tw\u00f3j wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zostanie odrzucony przez s\u0105d, mo\u017ce to by\u0107 bardzo frustruj\u0105ce i przykre do\u015bwiadczenie. Niemniej jednak, istniej\u0105 pewne mo\u017cliwo\u015bci, aby wprowadzi\u0107 poprawki i spr\u00f3bowa\u0107 ponownie uzyska\u0107 zatwierdzenie wniosku. Poni\u017cej przedstawiamy kilka krok\u00f3w, kt\u00f3re mo\u017cna podj\u0105\u0107 w przypadku odrzucenia wniosku.<\/p>\n 1. Sprawd\u017a przyczyny odrzucenia: Przed podj\u0119ciem jakichkolwiek dzia\u0142a\u0144, nale\u017cy zrozumie\u0107, dlaczego wniosek zosta\u0142 odrzucony przez s\u0105d. Mo\u017ce to wynika\u0107 z formalnych b\u0142\u0119d\u00f3w lub brak\u00f3w w dokumentacji, lub z nieodpowiedniej interpretacji lub przedstawienia informacji przez wnioskodawc\u0119. Konieczne b\u0119dzie zatem zanalizowanie przyczyn odrzucenia i wprowadzenie korekty, zanim zostanie z\u0142o\u017cony kolejny wniosek.<\/p>\n 2. Popraw b\u0142\u0119dy i uzupe\u0142nij braki: Po zidentyfikowaniu przyczyn odrzucenia, nale\u017cy wprowadzi\u0107 poprawki i uzupe\u0142ni\u0107 braki. Mo\u017cna skontaktowa\u0107 si\u0119 z urz\u0119dnikami s\u0105dowymi, aby uzyska\u0107 porad\u0119 w konkretnych kwestiach, lub zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do specjalist\u00f3w z zakresu prawa upad\u0142o\u015bciowego o pomoc w wype\u0142nieniu wniosku. Wa\u017cne jest, aby zapewni\u0107, \u017ce wszelkie wymagane dokumenty zosta\u0142y przed\u0142o\u017cone i \u017ce wniosek jest skonstruowany w klarowny i przekonuj\u0105cy spos\u00f3b, zgodnie z wymaganiami prawnymi. Po wprowadzeniu niezb\u0119dnych poprawek i uzupe\u0142nieniu brak\u00f3w, mo\u017cna z\u0142o\u017cy\u0107 ponowny wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i poczeka\u0107 na jego rozpatrzenie przez s\u0105d.<\/p>\n Podczas rozwa\u017cania wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 wiele czynnik\u00f3w jest brane pod uwag\u0119. Warto zapozna\u0107 si\u0119 z nimi, aby m\u00f3c przygotowa\u0107 mocny wniosek, kt\u00f3ry zostanie przyj\u0119ty przez s\u0105d.<\/p>\n Do najwa\u017cniejszych czynnik\u00f3w, kt\u00f3re wp\u0142yn\u0105 na pozytywn\u0105 decyzj\u0119, nale\u017c\u0105:<\/p>\n Dodatkowo, s\u0105d bierze pod uwag\u0119 wiele innych czynnik\u00f3w, takich jak wysoko\u015b\u0107 nale\u017cnych kwot, obecny stan finansowy konsumenta, jego doch\u00f3d itp. Wa\u017cne jest przygotowanie dok\u0142adnego wniosku i za\u0142\u0105cznik\u00f3w, kt\u00f3re stanowi\u0105 jego integraln\u0105 cz\u0119\u015b\u0107, aby m\u00f3c pozytywnie przej\u015b\u0107 proces oceny wniosku przez s\u0105d.<\/p>\n Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest jednym z najcz\u0119\u015bciej u\u017cywanych sposob\u00f3w na rozwi\u0105zanie finansowych problem\u00f3w. Jednak\u017ce, w niekt\u00f3rych sytuacjach, s\u0105d mo\u017ce by\u0107 bardziej sk\u0142onny do odrzucenia takiego wniosku. Poni\u017cej przedstawiamy najcz\u0119\u015bciej spotykane sytuacje:<\/p>\n Je\u017celi s\u0105d stwierdzi, \u017ce d\u0142u\u017cnik jest winny swojej sytuacji finansowej, tj. spowodowa\u0142 j\u0105 swoim nieumiej\u0119tnym zarz\u0105dzaniem finansami lub zaniedbaniami sp\u0142at, to jednym z mo\u017cliwych rozwi\u0105za\u0144 jest odrzucenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Drug\u0105 sytuacj\u0105, w kt\u00f3rej s\u0105d jest bardziej sk\u0142onny do odrzucenia takiego wniosku, jest niehonorowe post\u0119powanie d\u0142u\u017cnika, np. ukrywanie maj\u0105tku przed wierzycielami lub fa\u0142szowanie dokument\u00f3w. <\/p>\n Je\u015bli d\u0142u\u017cnik ju\u017c korzysta\u0142 z upad\u0142o\u015bci uk\u0142adowej, to s\u0105d mo\u017ce by\u0107 bardziej niech\u0119tny wobec wniosku o jej drugie og\u0142oszenie. Przepisy m\u00f3wi\u0105 bowiem, \u017ce nie mo\u017cna si\u0119 stara\u0107 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 je\u015bli up\u0142yn\u0119\u0142o mniej ni\u017c 10 lat od og\u0142oszenia wcze\u015bniejszej umowy.<\/p>\n Osoby, kt\u00f3re z\u0142o\u017cy\u0142y wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, ale ich wniosek zosta\u0142 odrzucony przez s\u0105d, nadal maj\u0105 kilka opcji do wyboru. Zgodnie z prawem, osoby te nadal mog\u0105 podj\u0105\u0107 kilka dzia\u0142a\u0144, aby uregulowa\u0107 swoje d\u0142ugi i uzyska\u0107 po\u017c\u0105dany wynik.<\/p>\n Jednym z mo\u017cliwych krok\u00f3w jest skorzystanie z alternatywnych procedur, takich jak uk\u0142ad polubowny lub Poza s\u0105dowe post\u0119powanie restrukturyzacyjne (POR). W tym celu nale\u017cy skonsultowa\u0107 si\u0119 z do\u015bwiadczonym prawnikiem, kt\u00f3ry b\u0119dzie w stanie doradzi\u0107, co najlepiej zrobi\u0107 w danej sytuacji.<\/p>\n Je\u015bli Twoja pro\u015bba o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zosta\u0142a odrzucona, nie oznacza to, \u017ce nie masz ju\u017c \u017cadnych opcji na uzyskanie pomocy finansowej. W rzeczywisto\u015bci istniej\u0105 jeszcze inne alternatywy, kt\u00f3rych mo\u017cesz spr\u00f3bowa\u0107. Poni\u017cej przedstawiamy kilka opcji, kt\u00f3re warto rozwa\u017cy\u0107:<\/p>\n Pami\u0119taj, \u017ce odrzucenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 nie oznacza, \u017ce jeste\u015b skazany na wieczne zad\u0142u\u017cenie. Istniej\u0105 jeszcze inne opcje, kt\u00f3re warto rozwa\u017cy\u0107. Nie wahaj si\u0119 szuka\u0107 pomocy, poniewa\u017c zostawienie problem\u00f3w finansowych bez rozwi\u0105zania mo\u017ce tylko pogorszy\u0107 sytuacj\u0119.<\/p>\n Drug\u0105 szans\u0105 finansow\u0105 nazywa si\u0119 mo\u017cliwo\u015b\u0107 restrukturyzacji d\u0142ugu. To rozwi\u0105zanie jest dost\u0119pne dla przedsi\u0119biorc\u00f3w i os\u00f3b fizycznych, kt\u00f3rzy z r\u00f3\u017cnych przyczyn nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 w terminie. Restrukturyzacja polega na wyd\u0142u\u017ceniu okresu sp\u0142aty, zmniejszeniu rat lub zawieszeniu sp\u0142at na okres 3-6 miesi\u0119cy.<\/p>\n Aby uzyska\u0107 drug\u0105 szans\u0119 finansow\u0105, nale\u017cy w pierwszej kolejno\u015bci skontaktowa\u0107 si\u0119 z instytucjami, kt\u00f3re oferuj\u0105 takie rozwi\u0105zania. Najcz\u0119\u015bciej s\u0105 to firmy specjalizuj\u0105ce si\u0119 w restrukturyzacji d\u0142ugu. Warto wybra\u0107 t\u0119, kt\u00f3ra posiada w swojej ofercie szeroki wachlarz rozwi\u0105za\u0144 oraz pomaga klientom w spos\u00f3b indywidualny. Wa\u017cne jest r\u00f3wnie\u017c to, aby w trakcie negocjacji z wierzycielami mie\u0107 kompleksowe, uporz\u0105dkowane i aktualne dokumenty dotycz\u0105ce zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n Zdarza si\u0119, \u017ce wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 mo\u017ce zosta\u0107 odrzucony przez s\u0105d. W takiej sytuacji istniej\u0105 jednak inne opcje, kt\u00f3re mog\u0105 pom\u00f3c osobie w trudnej sytuacji finansowej. <\/p>\n Oto kilka alternatywnych rozwi\u0105za\u0144 dla os\u00f3b, kt\u00f3rych wnioski o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zosta\u0142y odrzucone:<\/strong><\/p>\n Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest powa\u017cn\u0105 spraw\u0105, kt\u00f3ra wymaga uczciwo\u015bci i rzetelno\u015bci od osoby ubiegaj\u0105cej si\u0119 o ni\u0105. Niestety, zdarza si\u0119, \u017ce ludzie sk\u0142adaj\u0105 nieprawdziwe informacje w swoim wniosku, co ma powa\u017cne konsekwencje. Oto kilka z nich:<\/p>\n Podsumowuj\u0105c, sk\u0142adanie nieprawdziwych informacji w swoim wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest bardzo ryzykowne i nie op\u0142aca si\u0119. Konsekwencje mog\u0105 by\u0107 ci\u0119\u017ckie, a osoby, kt\u00f3re takie kroki podejmuj\u0105, ostatecznie zazwyczaj zaczynaj\u0105 jeszcze wi\u0119ksze problemy finansowe. Wa\u017cne jest, aby by\u0107 szczerym i uczciwym, aby unikn\u0105\u0107 podobnych trudno\u015bci w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n Dobry doradca przy wype\u0142nianiu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 ma kluczowe znaczenie dla sukcesu procesu. Z pomoc\u0105 do\u015bwiadczonego specjalisty mo\u017cna znale\u017a\u0107 najlepsze dla siebie rozwi\u0105zania i unikn\u0105\u0107 b\u0142\u0119d\u00f3w, kt\u00f3re mog\u0105 prowadzi\u0107 do odrzucenia wniosku.<\/p>\n Poni\u017cej przedstawiamy kilka powod\u00f3w, dla kt\u00f3rych warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z fachowcem przy wype\u0142nianiu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105:<\/p>\n Z badania przeprowadzonego przez komisj\u0119 nadzoru finansowego wynika, \u017ce zaledwie 16% os\u00f3b sk\u0142adaj\u0105cych wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 korzysta z us\u0142ug doradc\u00f3w. Zdecydowanie warto wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 skorzystanie z pomocy specjalisty, aby zminimalizowa\u0107 ryzyko pope\u0142nienia b\u0142\u0119d\u00f3w i zwi\u0119kszy\u0107 szanse na uzyskanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to niejednokrotnie jedyna szansa dla os\u00f3b zad\u0142u\u017conych na rozpocz\u0119cie od nowa i uregulowanie swych d\u0142ug\u00f3w w spos\u00f3b legalny i spokojny. Jednym z krok\u00f3w tej procedury jest jednak dostarczenie odpowiednich dokument\u00f3w, bez kt\u00f3rych wnioskodawca nie b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 stara\u0107 si\u0119 o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Pierwszym dokumentem, kt\u00f3ry nale\u017cy do\u0142\u0105czy\u0107 jest wype\u0142niony formularz wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Powinien on zawiera\u0107 wa\u017cne informacje na temat naszego dochodu, kt\u00f3re okre\u015bl\u0105, jakiej kwoty miesi\u0119cznej b\u0119dziemy mie\u0107 do\u015bwiadczenie oraz ile d\u0142ugu b\u0119dziemy w stanie sp\u0142aci\u0107. W KRS zadeklarujemy tak\u017ce wszelkie kwestie maj\u0105tkowe, w tym posiadane samochody, nieruchomo\u015bci czy te\u017c rachunki bankowe. Drugim kluczowym elementem jest spis wierzycieli \u2013 tak tych, kt\u00f3rym ju\u017c uda\u0142o si\u0119 wprowadzi\u0107 nas do swojego rejestr lub przekaza\u0107 d\u0142ug kancelarii windykacyjnej lub komornikowi, jak i tych, kt\u00f3rzy jeszcze nie wszcz\u0119li sta\u0142ego z\u0142ota o zwrot swoich nale\u017cno\u015bci. W ten spos\u00f3b likwidacja d\u0142ugu b\u0119dzie przygotowywana na w pe\u0142ni profesjonalnym poziomie, a po ustanowieniu upad\u0142o\u015bci poprowadzona w spos\u00f3b bezpieczny dla wszystkich zainteresowanych.<\/p>\n Kolejne pisma, kt\u00f3re wymagane s\u0105 przy procedurze upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to na przyk\u0142ad deklaracja odczytu informacji na temat obowi\u0105zuj\u0105cego prawa i poprzednich transakcji maj\u0105tkowych, informacja na temat d\u0142ugu spowodowanego naruszeniem praw konsumenta, za\u015bwiadczenie o stanie cywilnym oraz za\u015bwiadczenie o przyznaniach \u015bwiadcze\u0144 emerytalno \u2013 rentowych. Wszystkie powy\u017csze dokumenty nale\u017cy dostarczy\u0107 odpowiedniemu organowi s\u0105dowemu w ci\u0105gu jednego dnia roboczego i wedle w\u0142a\u015bciwych dla nas wymaga\u0144.<\/p>\n Je\u015bli zdecydujesz si\u0119 na z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, musisz mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce mo\u017ce to wp\u0142yn\u0105\u0107 na twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 w przysz\u0142o\u015bci. Warto jednak zaznaczy\u0107, \u017ce nie jest to regu\u0142\u0105 i zale\u017cy to od wielu czynnik\u00f3w.<\/p>\n Je\u015bli twoja upad\u0142o\u015b\u0107 zostanie uznana przez s\u0105d, aby m\u00f3c zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt w przysz\u0142o\u015bci, b\u0119dziesz musia\u0142 spe\u0142ni\u0107 pewne wymagania, aby uwzgl\u0119dni\u0107 j\u0105 w swoim wniosku. Wymagania te mog\u0105 obejmowa\u0107:<\/p>\n Nie jest powiedziane, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 sko\u0144czy si\u0119 ze zniszczeniem twojej zdolno\u015bci do uzyskania kredytu na zawsze. Na podstawie poprawnych dzia\u0142a\u0144 po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci i okresie stabilizacji finansowej, jeste\u015b w stanie poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Pami\u0119taj jednak, \u017ce proces ten mo\u017ce zaj\u0105\u0107 troch\u0119 czasu i wymaga\u0107 dyscypliny<\/p>\n Wiele os\u00f3b, kt\u00f3re borykaj\u0105 si\u0119 z problemami finansowymi, zastanawia si\u0119, czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jedynym sposobem na rozwi\u0105zanie sytuacji. Z punktu widzenia prawnego, nie jest to jedyna opcja, a nawet niekoniecznie najlepsza. <\/p>\n Po pierwsze, przed podj\u0119ciem tak drastycznego kroku, warto przeprowadzi\u0107 szczeg\u00f3\u0142ow\u0105 analiz\u0119 swojej sytuacji finansowej<\/a>. Cz\u0119sto okazuje si\u0119, \u017ce istniej\u0105 inne mo\u017cliwo\u015bci, kt\u00f3re pozwol\u0105 zapanowa\u0107 nad trudno\u015bciami, nie wi\u0105\u017c\u0105c si\u0119 ze strat\u0105 dorobku oraz konieczno\u015bci\u0105 sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia przez pi\u0119\u0107 lat. Zamiast tego, warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na takie opcje jak konsolidacja zobowi\u0105za\u0144 czy umorzenie cz\u0119\u015bci d\u0142ugu.<\/p>\n\n
3. Co si\u0119 dzieje, gdy wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zostanie odrzucony przez s\u0105d?<\/h2>\n
4. Jakie czynniki s\u0105 brane pod uwag\u0119 przy rozpatrywaniu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
5. Czy istniej\u0105 sytuacje, gdy s\u0105d jest bardziej sk\u0142onny do odrzucenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
6. Co mog\u0105 zrobi\u0107 osoby z wnioskiem o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, kt\u00f3rego s\u0105d nie przyj\u0105\u0142?<\/h2>\n
\n
7. Czy odrzucenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 oznacza koniec mo\u017cliwo\u015bci uzyskania pomocy finansowej?<\/h2>\n
\n
8. Co to jest druga szansa finansowa i jak uzyska\u0107 tak\u0105 pomoc?<\/h2>\n
\n
\n
9. Jakie jeszcze opcje s\u0105 dost\u0119pne dla os\u00f3b, kt\u00f3rych wnioski o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zosta\u0142y odrzucone?<\/h2>\n
\n
10. Jakie konsekwencje wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z z\u0142o\u017ceniem nieprawdziwych informacji w wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
11. Jak wa\u017cny jest dobry doradca przy wype\u0142nianiu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
12. Jakie dokumenty nale\u017cy dostarczy\u0107 wraz z wnioskiem o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
13. Czy z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 wp\u0142ynie na moj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 w przysz\u0142o\u015bci?<\/h2>\n
\n
14. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jedynym sposobem na rozwi\u0105zanie trudnej sytuacji finansowej?<\/h2>\n
\n