Gera\u015bcie ludzie w dzisiejszych czasach korzystaj\u0105 z us\u0142ug profesjonalnych doradc\u00f3w finansowych, szczeg\u00f3lnie wtedy, gdy ich finanse staj\u0105 si\u0119 niestabilne. Niekt\u00f3rzy jednak nie s\u0105 w stanie utrzyma\u0107 swoich p\u0142atno\u015bci i s\u0105 zmuszeni og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. W takim przypadku kluczowe znaczenie ma wiedza na temat procedur i wymog\u00f3w, jakie nale\u017cy spe\u0142ni\u0107 przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. W tym artykule om\u00f3wimy post\u0119powania, jakie trzeba podj\u0105\u0107, aby Jaki s\u0105d og\u0142osi\u0142 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i jakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107, aby zapewni\u0107 sobie jak najlepsze warunki w czasie procesu upad\u0142o\u015bciowego.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce by\u0107 ratunkiem dla os\u00f3b, kt\u00f3re zaci\u0105gn\u0119\u0142y zbyt du\u017co kredyt\u00f3w, po\u017cyczek lub maj\u0105 d\u0142ugi zwi\u0105zane z prowadzeniem dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej. Dzi\u0119ki upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017cliwe jest umorzenie cz\u0119\u015bci d\u0142ug\u00f3w lub ich sp\u0142ata w \u0142atwiejszych warunkach. W Polsce procedura ta uregulowana jest przez ustaw\u0119 z dnia 20 marca 2015 r. o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej (Dz.U. z 2019 r. poz. 1461).<\/p>\n
Aby skorzysta\u0107 z procedury upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, nale\u017cy wype\u0142ni\u0107 wniosek do s\u0105du. Nast\u0119pnie trzeba udowodni\u0107, \u017ce nie jest si\u0119 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w w terminie oraz, \u017ce sytuacja ta jest d\u0142ugotrwa\u0142a. W celu dok\u0142adnego zaznajomienia si\u0119 z procedur\u0105 nale\u017cy skorzysta\u0107 z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego lub prawnika. W przypadku przyznania upad\u0142o\u015bci, nale\u017cy spe\u0142ni\u0107 okre\u015blone warunki, np. okres obni\u017conej zdolno\u015bci kredytowej przed upad\u0142o\u015bci\u0105.<\/p>\n
W Polsce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest regulowana przez przepisy Kodeksu Cywilnego, a jej og\u0142oszenie jest mo\u017cliwe jedynie w okre\u015blonych przypadkach. Kto mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i na jakiej podstawie? Poni\u017cej przedstawiamy odpowied\u017a na to pytanie.<\/p>\n
Kto mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/strong><\/p>\n Na jakiej podstawie mo\u017cna og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/strong><\/p>\n Przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, d\u0142u\u017cnik musi spe\u0142ni\u0107 okre\u015blone wymagania. Wymagania te s\u0105 nak\u0142adane, aby zapewni\u0107, \u017ce d\u0142u\u017cnik jest odpowiedzialnym konsumentem i \u017ce wykorzysta\u0142 wszelkie mo\u017cliwo\u015bci, aby uregulowa\u0107 swoje d\u0142ugi.<\/p>\n Przede wszystkim, d\u0142u\u017cnik musi podj\u0105\u0107 pr\u00f3b\u0119 uregulowania swojego zad\u0142u\u017cenia przez drog\u0119 porozumienia z wierzycielem. W tym celu warto si\u0119 skontaktowa\u0107 z wierzycielem i przedstawi\u0107 mu swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. D\u0142u\u017cnik mo\u017ce zaproponowa\u0107 wierzycielowi sp\u0142at\u0119 zad\u0142u\u017cenia w ratach lub negocjowa\u0107 zmniejszenie zad\u0142u\u017cenia. Je\u015bli wierzyciel wyrazi zgod\u0119 na wyst\u0105pienie o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, d\u0142u\u017cnik nie b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 skorzysta\u0107 z tej opcji.<\/p>\n Je\u015bli d\u0142u\u017cnik spe\u0142ni powy\u017csze wymagania, b\u0119dzie mia\u0142 mo\u017cliwo\u015b\u0107 z\u0142o\u017cenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Jednym z etap\u00f3w procedury upad\u0142o\u015bciowej jest sporz\u0105dzenie przez s\u0119dziego planu sp\u0142aty, kt\u00f3ry okre\u015bli warunki sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia przez d\u0142u\u017cnika w ci\u0105gu 5 lat. Realizacja planu sp\u0142aty pozwoli d\u0142u\u017cnikowi na uzyskanie tzw. ca\u0142kowitej dyspozycji nad swoimi finansami.<\/p>\n Proces og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest skomplikowany i wymaga odpowiedniego przygotowania. W pierwszej kolejno\u015bci nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 do s\u0105du wniosek, kt\u00f3ry powinien zawiera\u0107:<\/p>\n Na podstawie z\u0142o\u017conego wniosku, s\u0105d wyznaczy dozorc\u0119, kt\u00f3ry przeprowadzi wizyt\u0119 w mieszkaniu czy innym lokalu podlegaj\u0105cym egzekucji, a tak\u017ce zbierze informacje o sytuacji finansowej osoby wnioskuj\u0105cej o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci. Nast\u0119pnie s\u0105d wydaje postanowienie o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, a wszystkim wierzycielom zostanie przes\u0142ane wezwanie do zg\u0142aszania swoich roszcze\u0144. Od momentu og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci, osoba zobowi\u0105zana do sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w nie mo\u017ce ich ju\u017c uregulowa\u0107 samodzielnie, tylko wyznaczony dozorca jest odpowiedzialny za ca\u0142o\u015b\u0107 procesu.<\/p>\n W Polsce osoby, kt\u00f3re nie s\u0105 ju\u017c w stanie p\u0142aci\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w, mog\u0105 og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Jest to jedna z dr\u00f3g, kt\u00f3rymi d\u0142u\u017cnik mo\u017ce wyj\u015b\u0107 z trudnej sytuacji finansowej. Decyzja o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest z jednej strony krokiem trudnym emocjonalnie, z drugiej natomiast – mo\u017ce da\u0107 nadziej\u0119 na popraw\u0119 pozytywnego obrotu spraw. <\/p>\n Z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci wi\u0105\u017ce si\u0119 kilka korzy\u015bci dla d\u0142u\u017cnika. Jednym z istotnych jest fakt, \u017ce wierzyciele nie mog\u0105 podj\u0105\u0107 z d\u0142u\u017cnikiem \u017cadnych dzia\u0142a\u0144 maj\u0105cych na celu odzyskanie swojego maj\u0105tku. Co wi\u0119cej, wszystkie d\u0142ugi, kt\u00f3re powsta\u0142y przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci, nie musz\u0105 by\u0107 sp\u0142acane w ca\u0142o\u015bci, a w niekt\u00f3rych przypadkach mo\u017cna zrestrukturyzowa\u0107 sp\u0142at\u0119 d\u0142ugu w spos\u00f3b dostosowany do mo\u017cliwo\u015bci finansowych d\u0142u\u017cnika. Przede wszystkim jednak upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka daje d\u0142u\u017cnikowi spok\u00f3j ducha i mo\u017cliwo\u015b\u0107 startu na nowo. <\/p>\n Osoba odpowiedzialna za prowadzenie post\u0119powania w sprawie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to s\u0105d rejonowy dla w\u0142a\u015bciwego miejsca zamieszkania d\u0142u\u017cnika. W Polsce, s\u0105dy rejonowe maj\u0105 kompetencj\u0119 w prowadzeniu post\u0119powa\u0144 upad\u0142o\u015bciowych, a tak\u017ce w prowadzeniu post\u0119powa\u0144 dotycz\u0105cych wszelkich przest\u0119pstw karnych. W przypadku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, to s\u0105d rejonowy jest organem w\u0142a\u015bciwym do rozpoznania sprawy.<\/p>\n W post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym, s\u0105d powo\u0142uje syndyka masy upad\u0142o\u015bciowej, kt\u00f3ry jest odpowiedzialny za zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem d\u0142u\u017cnika oraz za realizacj\u0119 postanowie\u0144 wyroku s\u0105du. Syndyk masy upad\u0142o\u015bciowej jest wybierany przez s\u0105d spo\u015br\u00f3d wykwalifikowanych os\u00f3b, kt\u00f3re posiadaj\u0105 do\u015bwiadczenie w prowadzeniu post\u0119powa\u0144 upad\u0142o\u015bciowych. Jego g\u0142\u00f3wnym zadaniem jest zabezpieczenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika, likwidacja zobowi\u0105za\u0144 oraz ustalenie praw i uregulowania sytuacji wierzycieli. <\/p>\n Do podstawowych zada\u0144 syndyka masy upad\u0142o\u015bciowej nale\u017c\u0105:<\/b><\/p>\n Syndyk masy upad\u0142o\u015bciowej pe\u0142ni r\u00f3wnie\u017c rol\u0119 nadzorcz\u0105 nad maj\u0105tkiem d\u0142u\u017cnika, w tym nad przeprowadzeniem sprzeda\u017cy maj\u0105tku oraz jego ewentualnym odkupieniu przez d\u0142u\u017cnika. Jego zadaniem jest r\u00f3wnie\u017c prowadzenie negocjacji z wierzycielami, a tak\u017ce przekazywanie informacji o post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym osobom zainteresowanym. Dzi\u0119ki temu role syndyka masy upad\u0142o\u015bciowej jest kluczowa w procesie prowadzenia post\u0119powa\u0144 upad\u0142o\u015bciowych.<\/p>\n W Polsce, og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest jednym z najskuteczniejszych sposob\u00f3w na wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie maj\u0105 mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144. Niemniej jednak, za t\u0119 decyzj\u0119 wi\u0105\u017ce si\u0119 z szeregiem konsekwencji, zar\u00f3wno dla d\u0142u\u017cnika, jak i dla jego wierzycieli. Dlatego wa\u017cne jest, aby dobrze si\u0119 zastanowi\u0107 przed podj\u0119ciem takiej decyzji i zasi\u0119gn\u0105\u0107 porady specjalisty.<\/p>\n Og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wi\u0105\u017ce si\u0119 mi\u0119dzy innymi z:<\/p>\n Warto r\u00f3wnie\u017c zauwa\u017cy\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma wp\u0142yw na sytuacj\u0119 wierzycieli, kt\u00f3rzy w wyniku tego mog\u0105 ponie\u015b\u0107 straty finansowe. Niemniej jednak, dla tych os\u00f3b ta decyzja mo\u017ce by\u0107 jedynym sposobem na wyj\u015bcie z wieloletniego zad\u0142u\u017cenia, kt\u00f3rym nie s\u0105 w stanie samodzielnie zarz\u0105dza\u0107. W ka\u017cdym przypadku, przed podj\u0119ciem decyzji o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem lub doradc\u0105 finansowym, aby w pe\u0142ni zrozumie\u0107 konsekwencje tej decyzji i wybra\u0107 najlepsze rozwi\u0105zanie dla swojej sytuacji finansowej.<\/p>\n Zanim og\u0142osisz upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, koniecznie przemy\u015bl spraw\u0119 i dowiedz si\u0119, jakie b\u0119d\u0105 konsekwencje twojej decyzji. Jednym z podstawowych pyta\u0144, jakie powiniene\u015b sobie zada\u0107, jest: jak d\u0142ugo potrwa post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/p>\n Niestety, nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, poniewa\u017c czas trwania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego zale\u017cy<\/a> od wielu czynnik\u00f3w, takich jak:<\/p>\n W niekt\u00f3rych przypadkach post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe mo\u017ce trwa\u0107 kilka miesi\u0119cy, podczas gdy w innych mo\u017ce to zaj\u0105\u0107 nawet kilka lat. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce w momencie og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/a> od razu zaczyna dzia\u0142a\u0107 tzw. tzw. automatyczne zawieszenie post\u0119powa\u0144 egzekucyjnych i windykacyjnych. To oznacza, \u017ce wierzyciele nie b\u0119d\u0105 mogli dalej utrudnia\u0107 \u017cycia d\u0142u\u017cnikowi poprzez pobieranie z jego wynagrodzenia, kont bankowych czy nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n
\n
3. Czego wymaga si\u0119 od d\u0142u\u017cnika zanim zostanie og\u0142oszona jego upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka?<\/h2>\n
\n
4. Jak przebiega proces og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej przez s\u0105d?<\/h2>\n
\n
5. Czy og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej chroni d\u0142u\u017cnika przed wierzycielami?<\/h2>\n
6. Kto kieruje post\u0119powaniem w sprawie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
7. Jakie konsekwencje niesie za sob\u0105 og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
8. Jak d\u0142ugo trwa post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
9. Jakie dokumenty trzeba z\u0142o\u017cy\u0107 w ramach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/h2>\n