Dla wielu os\u00f3b ci\u0105\u017c\u0105cy na nich d\u0142ugi stanowi\u0105 jedno z najwi\u0119kszych wyzwa\u0144 finansowych. Trudno jest znale\u017a\u0107 si\u0119 w sytuacji, w kt\u00f3rej rachunki przygniataj\u0105, a dochody nie pozwalaj\u0105 na ich sp\u0142at\u0119. W takich przypadkach upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka staje si\u0119 cz\u0119sto jedynym rozwi\u0105zaniem. Je\u015bli masz problemy z nadmiernymi zad\u0142u\u017ceniami, zastanawiasz si\u0119, jak samemu przeprowadzi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105? W dzisiejszym artykule na naszym blogu przedstawimy Ci krok po kroku, jak to zrobi\u0107 i czego unika\u0107, by proces przebieg\u0142 sprawnie i skutecznie.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to specjalna procedura, kt\u00f3ra umo\u017cliwia d\u0142u\u017cnikom zbyt obci\u0105\u017conym zad\u0142u\u017ceniami uzyskanie ulgi w sp\u0142acie swoich zobowi\u0105za\u0144. Ta forma upad\u0142o\u015bci dotyczy jedynie konsument\u00f3w, tzn. os\u00f3b fizycznych nie prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, kt\u00f3re maj\u0105 trudno\u015bci z regulowaniem swoich d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n
Osoba, kt\u00f3ra chce skorzysta\u0107 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, musi spe\u0142ni\u0107 kilka warunk\u00f3w. Przede wszystkim musi posiada\u0107 wierzytelno\u015bci, kt\u00f3rych \u0142\u0105czna warto\u015b\u0107 przekracza mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty, a tak\u017ce powinna wykaza\u0107 przed s\u0105dem, \u017ce jest niewyp\u0142acalna. W przypadku braku takiej sytuacji, nie mo\u017cna wyst\u0105pi\u0107 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. W trakcie post\u0119powania s\u0105dowego d\u0142u\u017cnik zobowi\u0105zany jest do z\u0142o\u017cenia szczeg\u00f3\u0142owej dokumentacji finansowej, wskazania wszystkich swoich wierzytelno\u015bci oraz udowodnienia braku mo\u017cliwo\u015bci ich sp\u0142aty.<\/p>\n
Przed przyst\u0105pieniem do procedury upad\u0142o\u015bci konsumenckiej istnieje kilka krok\u00f3w, kt\u00f3re warto podj\u0105\u0107, aby unikn\u0105\u0107 niepotrzebnych koszt\u00f3w i problem\u00f3w. Pierwszym z nich jest zawsze konsultacja z prawnikiem specjalizuj\u0105cym si\u0119 w sprawach upad\u0142o\u015bciowych. Taki specjalista pomo\u017ce nam oceni\u0107 sytuacj\u0119 finansow\u0105, zaplanowa\u0107 dzia\u0142ania i przygotowa\u0107 dokumenty potrzebne w trakcie procedury. <\/p>\n
Kolejnym krokiem jest podj\u0119cie pr\u00f3by negocjacji z wierzycielami. W przypadku zaleg\u0142o\u015bci w sp\u0142acie kredyt\u00f3w czy po\u017cyczek warto spr\u00f3bowa\u0107 uzyska\u0107 odroczenie termin\u00f3w sp\u0142at lub wypo\u017cyczy\u0107 dodatkowe \u015brodki finansowe np. od rodziny lub znajomych. W przypadku powa\u017cniejszych problem\u00f3w finansowych warto skorzysta\u0107 z pomocy organizacji zajmuj\u0105cych si\u0119 konsolidacj\u0105 zad\u0142u\u017cenia lub doradc\u00f3w finansowych. <\/p>\n
Podsumowuj\u0105c, przed przyst\u0105pieniem do procedury upad\u0142o\u015bci konsumenckiej warto podj\u0105\u0107 kroki maj\u0105ce na celu minimalizacj\u0119 koszt\u00f3w i problem\u00f3w zwi\u0105zanych z tym post\u0119powaniem. Dobra konsultacja z prawnikiem i negocjacje z wierzycielami mog\u0105 polepszy\u0107 nasz\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i unikn\u0105\u0107 konsekwencji zwi\u0105zanych z niewywi\u0105zywaniem si\u0119 z zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, w trakcie kt\u00f3rego osoba fizyczna nieb\u0119d\u0105ca przedsi\u0119biorc\u0105 przestaje by\u0107 w stanie regulowa\u0107 swoje zobowi\u0105zania finansowe wobec wierzycieli. Korzystaj\u0105c z tego rozwi\u0105zania, mo\u017cna unikn\u0105\u0107 m.in. egzekucji komorniczej lub zablokowania naszego rachunku bankowego. Warto wiedzie\u0107, jakie dokumenty b\u0119d\u0105 nam potrzebne, by wnioskowa\u0107 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Istotne dokumenty potrzebne do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 to m.in.:<\/p>\n
Pami\u0119tajmy, \u017ce ka\u017cdy przypadek jest inny i mo\u017ce wymaga\u0107 dodatkowych dokument\u00f3w. Dlatego, warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem lub doradc\u0105 finansowym, kt\u00f3rzy pomog\u0105 nam sporz\u0105dzi\u0107 kompletne i poprawne formalnie dokumenty potrzebne do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Mo\u017cliwo\u015b\u0107 przeprowadzenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest dost\u0119pna tylko dla os\u00f3b fizycznych, czyli pojedy\u0144czych konsument\u00f3w, kt\u00f3rzy nie prowadz\u0105 dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej. W zwi\u0105zku z tym, w przypadku, gdy jest si\u0119 zainteresowanym podj\u0119ciem krok\u00f3w maj\u0105cych na celu z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, warto dowiedzie\u0107 si\u0119, kto mo\u017ce pom\u00f3c w procesie przygotowania dokumentacji.<\/p>\n
Poni\u017cej prezentujemy list\u0119 os\u00f3b, kt\u00f3re mog\u0105 pom\u00f3c konsumentowi w przygotowaniu dokumentacji i przeprowadzeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej:
\n– adwokat lub radca prawny – do\u015bwiadczeni prawnicy s\u0105 w stanie pom\u00f3c w przygotowaniu dokumentacji oraz reprezentowa\u0107 konsumenta przed s\u0105dem,
\n– doradca kredytowy – specjalista od finans\u00f3w, kt\u00f3ry pomo\u017ce Ci w zbieraniu i porz\u0105dkowaniu informacji o Twoich d\u0142ugach oraz w przygotowaniu odpowiedniej strategii,
\n– fundacje lub organizacje po\u017cytku publicznego – wiele organizacji prowadzi bezp\u0142atne poradnictwo dla os\u00f3b zad\u0142u\u017conych, pomagaj\u0105c im w zrozumieniu przebiegu procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej oraz doradzaj\u0105c, jakie kroki warto podj\u0105\u0107.<\/p>\n
Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce przed podj\u0119ciem decyzji o zatrudnieniu jednej z powy\u017cszych os\u00f3b, warto upewni\u0107 si\u0119, czy dana osoba czy instytucja posiada odpowiednie uprawnienia oraz referencje.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to rozwi\u0105zanie dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych<\/a>. Jednak nie wszystkie d\u0142ugi s\u0105 obj\u0119te procedur\u0105 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Jakie zobowi\u0105zania mo\u017cna sp\u0142aci\u0107, a jakie nie?<\/p>\n Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce procedura upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to ostateczno\u015b\u0107 i nale\u017cy do niej przyst\u0105pi\u0107 dopiero w sytuacji, gdy sp\u0142ata d\u0142ug\u00f3w inaczej jest niemo\u017cliwa. Co wa\u017cne, d\u0142ugi, kt\u00f3re powsta\u0142y w wyniku przest\u0119pstwa, nie s\u0105 obj\u0119te procedur\u0105 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Przy podejmowaniu decyzji o przyst\u0105pieniu do procedury upad\u0142o\u015bci konsumenckiej warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem, kt\u00f3ry w spos\u00f3b profesjonalny doradzi i pomo\u017ce w za\u0142atwieniu formalno\u015bci.<\/p>\n<\/div>\n Istniej\u0105 okre\u015blone koszty, kt\u00f3re nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 przy decyzji o przeprowadzeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Niekt\u00f3re z nich s\u0105 obowi\u0105zkowe, a inne s\u0105 dobrowolne. Warto zastosowa\u0107 si\u0119 do poni\u017cszej listy koszt\u00f3w, aby zminimalizowa\u0107 ich wp\u0142yw na bud\u017cet osobisty.<\/p>\n Obowi\u0105zkowe koszty to:<\/b><\/p>\n Dobrowolne koszty, na kt\u00f3re mo\u017cna zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, to:<\/b><\/p>\n Uwzgl\u0119dnienie powy\u017cszych koszt\u00f3w wobec zamierzonych korzy\u015bci wynikaj\u0105cych z przeprowadzenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest istotne, aby dokona\u0107 w\u0142a\u015bciwej oceny, czy ta decyzja jest odpowiednia dla sytuacji finansowej danej osoby<\/a>.<\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci przedsi\u0119biorcy proces ten przebiega w kilku etapach. Pierwszym z nich jest wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci, kt\u00f3ry sk\u0142ada d\u0142u\u017cnik lub wierzyciel. Nast\u0119pnie s\u0105d upad\u0142o\u015bciowy przeprowadza badanie sytuacji maj\u0105tkowej d\u0142u\u017cnika, w tym jego d\u0142ug\u00f3w i aktyw\u00f3w. Na podstawie tych informacji s\u0105d podejmuje decyzj\u0119 o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci nast\u0119puje proces likwidacji maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika w celu sp\u0142acenia wierzycieli. W tym celu powo\u0142ywany jest syndyk, kt\u00f3ry odpowiada za zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem d\u0142u\u017cnika oraz jego sprzeda\u017c. Nast\u0119pnie dochodzi do likwidacji maj\u0105tku i wyp\u0142aty wierzycielom, w zale\u017cno\u015bci od wysoko\u015bci ich roszcze\u0144. Ostatecznie s\u0105d umarza upad\u0142o\u015b\u0107, je\u017celi ww. proces przebiegnie zgodnie z wymogami ustawy.<\/p>\n W trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego musz\u0105 zosta\u0107 uregulowane pewne op\u0142aty, z kt\u00f3rymi warto zapozna\u0107 si\u0119 przed podj\u0119ciem decyzji o z\u0142o\u017ceniu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107. Przede wszystkim, nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce koszty post\u0119powania ponosi upad\u0142y, a nie wierzyciele.<\/p>\n W\u015br\u00f3d podstawowych op\u0142at, jakie trzeba ui\u015bci\u0107 w trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, wymieni\u0107 mo\u017cna m.in. koszty s\u0105dowe, takie jak op\u0142aty za zaistnienie sprawy przed s\u0105dem, z\u0142o\u017cenie wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci, op\u0142aty za wszcz\u0119cie post\u0119powania uk\u0142adowego, czy koszty zwi\u0105zane z monitoringiem dzia\u0142alno\u015bci upad\u0142ego przez zarz\u0105dc\u0119. Opr\u00f3cz tego do obowi\u0105zkowych wydatk\u00f3w zaliczy\u0107 nale\u017cy m.in. koszty zwi\u0105zane z post\u0119powaniem egzekucyjnym oraz z wynaj\u0119ciem bieg\u0142ych czy doradc\u00f3w, kt\u00f3rzy pomog\u0105 upad\u0142emu w uzyskaniu plan\u00f3w naprawczych.<\/p>\n Podczas post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego wiele czynnik\u00f3w wp\u0142ywa na d\u0142ugo\u015b\u0107 jego trwania. Poni\u017cej przedstawiamy te, kt\u00f3re maj\u0105 najwi\u0119kszy wp\u0142yw na ten proces:<\/p>\n Warto r\u00f3wnie\u017c zrozumie\u0107, \u017ce trudno wskaza\u0107 \u015bci\u015ble czas trwania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, gdy\u017c przeszk\u00f3d tkwi\u0105cych w procesie jest mn\u00f3stwo. Celem jest jednak doprowadzenie do jak najszybszego i efektywnego rozwi\u0105zania sprawy.<\/p>\n Przyznanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wymaga spe\u0142nienia szeregu wymaga\u0144. Oto niekt\u00f3re z czynnik\u00f3w, kt\u00f3re mog\u0105 mie\u0107 wp\u0142yw na przyznanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej:<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, kt\u00f3ry wymaga solidnej wiedzy na temat procedur prawnych. Na przyk\u0142ad to, \u017ce zosta\u0142e\u015b uznany za upad\u0142ego przedsi\u0119biorc\u0119, nie oznacza, \u017ce \u200b\u200bb\u0119dziesz automatycznie kwalifikowa\u0107 si\u0119 do upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Pami\u0119taj, \u017ce to tylko kilka czynnik\u00f3w, kt\u00f3re mog\u0105 mie\u0107 wp\u0142yw na przyznanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Skonsultuj si\u0119 ze specjalist\u0105 przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i upewnij si\u0119, \u017ce spe\u0142niasz wszystkie wymogi przed z\u0142o\u017ceniem dokument\u00f3w s\u0105dowych.<\/p>\n Przeprowadzenie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego ma wiele konsekwencji dla przedsi\u0119biorcy. Nie tylko dotyka ono samego d\u0142u\u017cnika, ale r\u00f3wnie\u017c jego wierzycieli oraz pracownik\u00f3w.<\/p>\n Dla pracownik\u00f3w r\u00f3wnie\u017c jest to trudny czas. Mog\u0105 oni straci\u0107 prac\u0119, je\u015bli firma zostanie sprzedana lub zamkni\u0119ta. Otrzymuj\u0105 jednak odszkodowanie z Funduszu Gwarantowanych \u015awiadcze\u0144 Pracowniczych (FG\u015aP), co troch\u0119 \u0142agodzi ich trudn\u0105 sytuacj\u0119. <\/p>\n Jak wida\u0107, post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe ma du\u017cy wp\u0142yw na przedsi\u0119biorstwo oraz jego pracownik\u00f3w i wierzycieli. Dlatego przedsi\u0119biorca powinien dok\u0142adnie rozwa\u017cy\u0107 decyzj\u0119 o przeprowadzeniu takiego post\u0119powania.<\/p>\n Je\u015bli osoba skorzysta\u0142a z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, to jej maj\u0105tek zostaje zabezpieczony przez komornika. Oznacza to, \u017ce d\u0142u\u017cnik musi odda\u0107 swoje rzeczy warto\u015bciowe, kt\u00f3re komornik sprzeda na aukcjach i zysk przeznacza na sp\u0142at\u0119 d\u0142ugu. Niekt\u00f3re rzeczy s\u0105 nietykalne, podlegaj\u0105 ochronie, co oznacza, \u017ce nie zostan\u0105 zabrane. W\u015br\u00f3d nich s\u0105: <\/p>\n Jednak\u017ce, je\u015bli d\u0142u\u017cnik jest w\u0142a\u015bcicielem domu lub mieszkania, jego warto\u015b\u0107 mo\u017ce zosta\u0107 obni\u017cona, poniewa\u017c warto\u015b\u0107 nietykalnego mieszkania jest uzale\u017cniona od liczby os\u00f3b zamieszkuj\u0105cych je. Poza tym, je\u015bli d\u0142u\u017cnik ma kredyt hipoteczny, b\u0119dzie musia\u0142 sp\u0142aca\u0107 go tak\u017ce w czasie trwania upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Warto jeszcze wspomnie\u0107, \u017ce w ci\u0105gu 5 lat od og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci osoba ta jest traktowana tak, jakby by\u0142a niewiarygodnym d\u0142u\u017cnikiem. Oznacza to, \u017ce banki i instytucje finansowe nie ch\u0119tnie sk\u0142adaj\u0105 jej oferty i udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w. Do czasu zako\u0144czenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, osoba ta musi pracowa\u0107 na kart\u0119 p\u0142atnicz\u0105, co znacznie utrudnia \u017cycie codzienne.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jednym z rodzaj\u00f3w post\u0119powa\u0144 restrukturyzacyjnych, jednak\u017ce r\u00f3\u017cni si\u0119 ona od restrukturyzacji w kilku istotnych aspektach:<\/p>\n Poza powy\u017cszymi istnieje jeszcze wiele innych r\u00f3\u017cnic mi\u0119dzy upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 a restrukturyzacj\u0105, kt\u00f3re warto rozwa\u017cy\u0107 przed podj\u0119ciem decyzji o wyborze formy post\u0119powania restrukturyzacyjnego. Kluczowe jest zrozumienie celu i konsekwencji ka\u017cdej z nich dla d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka staje si\u0119 coraz popularniejszym rozwi\u0105zaniem dla os\u00f3b, kt\u00f3re zmagaj\u0105 si\u0119 z problemami finansowymi i nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144. Jednym z najcz\u0119stszych pyta\u0144, jakie pojawiaj\u0105 si\u0119 w kontek\u015bcie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, jest to, czy wp\u0142ynie ona na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 osoby, kt\u00f3ra z niej skorzysta\u0142a.<\/p>\n\n
\n
\n
6. Jakie koszty trzeba ponie\u015b\u0107 przy przeprowadzeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
\n
7. Jakie s\u0105 etapy post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego i jak przebiegaj\u0105?<\/h2>\n
8. Jakie raty i op\u0142aty trzeba p\u0142aci\u0107 w trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/h2>\n
9. Co wp\u0142ywa na d\u0142ugo\u015b\u0107 trwania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/h2>\n
\n
10. Jakie czynniki mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na przyznanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
11. Jakie konsekwencje wynikaj\u0105 z przeprowadzenia post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/h2>\n
\n
\n
12. Co si\u0119 dzieje z maj\u0105tkiem osoby, kt\u00f3ra skorzysta\u0142a z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
<\/h2>\n
\n
13. Jakie s\u0105 r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 a restrukturyzacj\u0105?<\/h2>\n
\n
14. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka wp\u0142ynie na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 osoby z niej skorzystaj\u0105cej?<\/h2>\n