Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jednym z najtrudniejszych moment\u00f3w w \u017cyciu ka\u017cdej osoby. Jednak z jednej strony uwalnia ona od ci\u0119\u017caru zad\u0142u\u017cenia, a z drugiej strony mo\u017ce skutkowa\u0107 trudno\u015bciami w przysz\u0142o\u015bci, zw\u0142aszcza je\u015bli chodzi o dost\u0119p do kredyt\u00f3w. Cz\u0119sto pojawia si\u0119 pytanie, kiedy po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017cna wzi\u0105\u0107 kredyt? W niniejszym artykule postaramy si\u0119 odpowiedzie\u0107 na to pytanie oraz przybli\u017cy\u0107 najwa\u017cniejsze informacje dotycz\u0105ce tego zagadnienia.<\/p>\n
<\/p>\n
W Polsce ka\u017cdy doros\u0142y obywatel ma prawo do wniesienia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, je\u015bli utraci\u0142 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest sposobem na rozwi\u0105zanie problem\u00f3w finansowych, kt\u00f3re wynikaj\u0105 z nagromadzenia zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie zosta\u0107 sp\u0142acone. Aby skorzysta\u0107 z tej formy ochrony, nale\u017cy spe\u0142ni\u0107 okre\u015blone warunki, takie jak brak wierzytelno\u015bci zwi\u0105zanych z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 gospodarcz\u0105 czy brak d\u0142ugu alimentacyjnego.<\/p>\n
W przypadku zad\u0142u\u017cenia, wiele os\u00f3b decyduje si\u0119 na skorzystanie z mo\u017cliwo\u015bci kredytowania, co w pewien spos\u00f3b pomaga im poradzi\u0107 sobie z obecnymi problemami finansowymi. Niemniej jednak, w przypadku braku zdolno\u015bci kredytowej, cz\u0119sto zdarza si\u0119, \u017ce zobowi\u0105zania staj\u0105 si\u0119 tak wielkie, \u017ce osoba nie jest w stanie ich sp\u0142aci\u0107. W takiej sytuacji, warto rozwa\u017cy\u0107 skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, kt\u00f3ry mo\u017ce zaproponowa\u0107 odpowiednie rozwi\u0105zania, w tym tak\u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to procedura, w kt\u00f3rej osoby fizyczne nieprowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej<\/a> oraz rolnicy mog\u0105 otrzyma\u0107 zwolnienie z d\u0142ug\u00f3w. W Polsce, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka uregulowana jest ustaw\u0105 z dnia 28 lutego 2003 r. o post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym i naprawczym. Przepis ten umo\u017cliwia zako\u0144czenie sytuacji, w kt\u00f3rej nie wiadomo, jak sp\u0142aci\u0107 d\u0142ugi.<\/p>\n Osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 musi spe\u0142ni\u0107 okre\u015blone warunki przewidziane w ustawie. Do najwa\u017cniejszych nale\u017c\u0105:<\/p>\n Procedura upad\u0142o\u015bci konsumenckiej sk\u0142ada si\u0119 z kilku etap\u00f3w. Pierwszym z nich jest wniesienie przez d\u0142u\u017cnika wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 do s\u0105du. Nast\u0119pnie s\u0105d powo\u0142uje syndyka, kt\u00f3ry przeprowadza likwidacj\u0119 masy upad\u0142o\u015bciowej. W przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej sytuacja jest zwykle inna, poniewa\u017c niemal\u017ce w ca\u0142o\u015bci sk\u0142ada si\u0119 z zwolnienia z d\u0142ug\u00f3w. Wszelkie niesp\u0142acone zobowi\u0105zania zostan\u0105 umorzone. Jedynie wybrane d\u0142ugi, takie jak alimenty, kary umowne czy zobowi\u0105zania z tytu\u0142u decyzji organ\u00f3w pa\u0144stwowych, pozostaj\u0105 do sp\u0142aty przez osoby zaci\u0105gaj\u0105ce d\u0142ugi.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to w Polsce relatywnie nowa forma za\u0142atwiania k\u0142opot\u00f3w z d\u0142ugami. Ka\u017cdy, kto znalaz\u0142 si\u0119 w sytuacji, w kt\u00f3rej nie potrafi sobie poradzi\u0107 ze swoimi zobowi\u0105zaniami oraz wykona\u0142 wymagane procedury, mo\u017ce uzyska\u0107 ulg\u0119 w sp\u0142acie d\u0142ugu. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce ka\u017cdy przypadek jest inny i wynik uk\u0142adu z wierzycielami mo\u017ce by\u0107 inny. Dlatego nie nale\u017cy oddala\u0107 momentu z\u0142o\u017cenia wniosku do s\u0105du, gdy sytuacja zaci\u0105gni\u0119tego d\u0142ugu przekroczy mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty.<\/p>\n Deklaracja upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest dla os\u00f3b zad\u0142u\u017conych jednym z ostatnich ratunk\u00f3w przed bankructwem. Cho\u0107 umo\u017cliwia sp\u0142at\u0119 zaleg\u0142ych zobowi\u0105za\u0144 w uproszczony spos\u00f3b, okazuje si\u0119, \u017ce ma wiele konsekwencji dla zdolno\u015bci kredytowej. Poni\u017cej przedstawiamy, jakie s\u0105 najwa\u017cniejsze skutki deklaracji upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla naszej zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n 1. Wpis w rejestrze d\u0142u\u017cnik\u00f3w<\/strong> 2. Obni\u017cenie punktacji kredytowej<\/strong> Podobnie jak w innych krajach, proces og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce mo\u017ce trwa\u0107 kilka miesi\u0119cy. Po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, jest kilka czynnik\u00f3w, kt\u00f3re wp\u0142ywaj\u0105 na to, jak d\u0142ugo trzeba czeka\u0107, aby odbudowa\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n Po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, odbudowanie zdolno\u015bci kredytowej nie jest \u0142atwe. Jednak z up\u0142ywem czasu, po podj\u0119ciu kilku krok\u00f3w, mo\u017cliwe jest zbudowanie silnej historii kredytowej. Poni\u017cej przedstawiamy kilka czynnik\u00f3w, kt\u00f3re wp\u0142ywaj\u0105 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej: <\/p>\n Przy odbudowie zdolno\u015bci kredytowej po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej nale\u017cy zachowa\u0107 cierpliwo\u015b\u0107 i konsekwencj\u0119. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa mo\u017ce by\u0107 odbudowana po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej przy odpowiednim podej\u015bciu i planowaniu.<\/p>\n Osoby, kt\u00f3re zdecydowa\u0142y si\u0119 na upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, cz\u0119sto zastanawiaj\u0105 si\u0119, czy b\u0119d\u0105 w stanie otrzyma\u0107 jakikolwiek kredyt w przysz\u0142o\u015bci. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, poniewa\u017c zale\u017cy to od wielu czynnik\u00f3w. Poni\u017cej przedstawiamy kilka wa\u017cnych informacji dotycz\u0105cych kredytowania os\u00f3b z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105.<\/p>\n Czy osoby z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 mog\u0105 otrzyma\u0107 kredyt?<\/strong><\/p>\n Je\u015bli zastanawiasz si\u0119 nad ubieganiem si\u0119 o kredyt po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, warto skontaktowa\u0107 si\u0119 bezpo\u015brednio z bankiem i zasi\u0119gn\u0105\u0107 informacji na temat mo\u017cliwo\u015bci uzyskania kredytu oraz wymaganych dokument\u00f3w i zabezpiecze\u0144.<\/p>\n Chocia\u017c upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka skutkuje zaprzestaniem takich dzia\u0142a\u0144 jak otwieranie kredyt\u00f3w, branie po\u017cyczek, czy korzystanie z karty kredytowej, to warto wiedzie\u0107, kiedy warto zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. <\/p>\n Wszystko zale\u017cy od indywidualnej sytuacji, jednak warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce cho\u0107 utrata zdolno\u015bci kredytowej na pocz\u0105tku mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 k\u0142opotliwa, to po odrobieniu pracy i podej\u015bciu z odpowiedni\u0105 strategi\u0105, da si\u0119 j\u0105 szybko odzyska\u0107. <\/p>\n Warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na swoj\u0105 bie\u017c\u0105c\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i dopasowa\u0107 do niej spos\u00f3b dzia\u0142ania, aby jak najszybciej i jak najefektywniej zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce negatywnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i histori\u0119 kredytow\u0105 klienta. Jednak, istniej\u0105 kroki, kt\u00f3re mo\u017cna podj\u0105\u0107, by poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. <\/p>\n Dodatkowo, klient powinien zrozumie\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i zrobi\u0107 swoje badania przed podj\u0119ciem jakichkolwiek decyzji w przysz\u0142o\u015bci. Nale\u017cy unika\u0107 podejmowania zobowi\u0105za\u0144 bez dok\u0142adnego zrozumienia swojej sytuacji finansowej. Wyb\u00f3r dobrego doradcy finansowego mo\u017ce pom\u00f3c w zrozumieniu w\u0142asnej sytuacji finansowej i podejmowaniu m\u0105drej decyzji w przysz\u0142o\u015bci. <\/p>\n Przypadki upad\u0142o\u015bci konsumenckiej z pewno\u015bci\u0105 maj\u0105 negatywny wp\u0142yw na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 osoby, kt\u00f3ra decyduje si\u0119 na taki krok. Niemniej jednak, nadal istniej\u0105 opcje finansowania, w tym kredyty got\u00f3wkowe i hipoteczne. Jednak\u017ce, kt\u00f3re z tych kredyt\u00f3w jest \u0142atwiej dost\u0119pne dla os\u00f3b z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105? <\/p>\n\n
3. Konsekwencje deklaracji upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla zdolno\u015bci kredytowej<\/h2>\n
\nDeklaracja upad\u0142o\u015bci konsumenckiej oznacza wpis do rejestru d\u0142u\u017cnik\u00f3w, co w praktyce oznacza, \u017ce wiele instytucji finansowych b\u0119dzie negatywnie ocenia\u0107 nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Taki wpis w rejestrze d\u0142u\u017cnik\u00f3w utrudni nam uzyskanie kredytu na zakup mieszkania, samochodu czy inny cel, kt\u00f3ry wymaga du\u017cej kwoty pieni\u0119dzy. Trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce zwykle takie wpisy do rejestru d\u0142u\u017cnik\u00f3w pozostaj\u0105 przez kilka lat, co oznacza, \u017ce po wyj\u015bciu z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej musimy liczy\u0107 si\u0119 z trudno\u015bciami w uzyskaniu kredytu.<\/p>\n
\nDeklaracja upad\u0142o\u015bci konsumenckiej oznacza te\u017c obni\u017cenie punktacji kredytowej, co ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. W praktyce oznacza to, \u017ce mniej instytucji finansowych b\u0119dzie chcia\u0142o udzieli\u0107 nam kredytu, a je\u015bli ju\u017c to zwykle b\u0119d\u0105 to oferty z wy\u017cszym oprocentowaniem. Je\u015bli po z\u0142o\u017ceniu wniosku kredytowego okazuje si\u0119, \u017ce zosta\u0142 on odrzucony ze wzgl\u0119du na nasz\u0105 punktacj\u0119 kredytow\u0105, to warto skorzysta\u0107 z bezp\u0142atnych baz informacji kredytowej, w kt\u00f3rych sprawdzimy czy wszystkie nasze wpisy s\u0105 aktualne i czy nie ma tam b\u0142\u0119d\u00f3w.<\/p>\n4. Jak d\u0142ugo po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej trzeba czeka\u0107 na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n
\n
5. Czy osoby z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 mog\u0105 w og\u00f3le ubiega\u0107 si\u0119 o kredyt?<\/h2>\n
\n
6. Kiedy warto zacz\u0105\u0107 budowa\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
7. Jakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107, by poprawi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
8. Kredyt got\u00f3wkowy czy hipoteczny – kt\u00f3ry z tych kredyt\u00f3w jest \u0142atwiej dost\u0119pny dla os\u00f3b decyduj\u0105cych si\u0119 na upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n