W Polsce coraz wi\u0119cej os\u00f3b decyduje si\u0119 na skorzystanie z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, aby rozwi\u0105za\u0107 swoje problemy finansowe. Jednak wielu z nich nie wie, gdzie znale\u017a\u0107 dok\u0142adne informacje na temat tego procesu i jakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107, aby zacz\u0105\u0107 procedur\u0119. W tym artykule om\u00f3wimy, gdzie mo\u017cna sprawdzi\u0107 informacje na temat upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce oraz jakie s\u0105 kroki do podj\u0119cia, aby skorzysta\u0107 z tej procedury. B\u0119dziemy r\u00f3wnie\u017c porusza\u0107 najwa\u017cniejsze aspekty, kt\u00f3rych nale\u017cy si\u0119 wystrzega\u0107, aby unikn\u0105\u0107 ryzyka pope\u0142nienia b\u0142\u0119d\u00f3w i osi\u0105gni\u0119cia najlepszych wynik\u00f3w.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest legalnym narz\u0119dziem, kt\u00f3re pomaga osobom prywatnym wyj\u015b\u0107 z trudnych sytuacji finansowych. Polega ona na ca\u0142kowitym lub cz\u0119\u015bciowym umorzeniu d\u0142ug\u00f3w, kt\u00f3re nie da\u0142yby si\u0119 sp\u0142aci\u0107 z bie\u017c\u0105cych dochod\u00f3w. W wyniku orzeczenia s\u0105dowego osoba obj\u0119ta upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 zostaje uwolniona od zobowi\u0105za\u0144 wynikaj\u0105cych z um\u00f3w kredytowych, po\u017cyczek, czynsz\u00f3w, aliment\u00f3w oraz innych d\u0142ug\u00f3w. Ponadto, podczas trwania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, d\u0142u\u017cnik ma mo\u017cliwo\u015b\u0107 funkcjonowania na co dzie\u0144, gdy\u017c nie musi obawia\u0107 si\u0119 egzekucji ze strony wierzycieli.<\/p>\n
Przy rozpocz\u0119ciu post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego konieczne jest z\u0142o\u017cenie wniosku do s\u0105du o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci przez osob\u0119 posiadaj\u0105c\u0105 sp\u0119dzaj\u0105ce si\u0119 nat\u0142ok, kt\u00f3ra mo\u017ce si\u0119 do tego nie nadawa\u0107. Jednym z kryteri\u00f3w jest tote\u017c zobowi\u0105zanie, kt\u00f3rego kapita\u0142 i odsetki przekraczaj\u0105 warto\u015bciowy maj\u0105tek. Wniosek taki rozpatrywany jest przez s\u0105d, a w jego trakcie wyznacza si\u0119 kuratora, kt\u00f3ry pomaga w przeprowadzeniu ca\u0142ego procesu. Kurator ma tak\u017ce za zadanie nadz\u00f3r nad maj\u0105tkiem d\u0142u\u017cnika oraz prowadzenie post\u0119powania dotycz\u0105cego rozliczenia nale\u017cno\u015bci wierzycieli. W trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego d\u0142u\u017cnik ma obowi\u0105zek uczestniczenia w egzekucji maj\u0105tku, je\u015bli s\u0105d orzeknie taki obowi\u0105zek na mocy decyzji.<\/p>\n
Kryteria do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/strong><\/p>\n Aby m\u00f3c og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 konieczne jest spe\u0142nienie kilku kryteri\u00f3w, kt\u00f3re ustala ustawa z dnia 20 sierpnia 1997r. Prawo upad\u0142o\u015bciowe i naprawcze. Poni\u017cej opiszemy, jakie kryteria musz\u0105 by\u0107 spe\u0142nione, aby m\u00f3c ubiega\u0107 si\u0119 o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce.<\/p>\n Z pocz\u0105tku mo\u017ce si\u0119 wydawa\u0107, \u017ce kryteria te nie s\u0105 skomplikowane, jednak wyst\u0119powanie z wnioskiem o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest procesem trudnym i wymagaj\u0105cym nale\u017cytego przygotowania. Warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, \u017ce kancelarie prawne ta\u0144sze ni\u017c my\u015blisz, oferuj\u0105 pomoc w procesie og\u0142aszania upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, dzi\u0119ki czemu masz pewno\u015b\u0107, \u017ce wszystko zostanie zrobione prawid\u0142owo i bez najmniejszej szansy na b\u0142\u0119dy formalne<\/p>\n Jeste\u015b w trudnej sytuacji finansowej? Brak perspektyw na poprawienie swojej kondycji finansowej? Je\u015bli tak, istnieje opcja, kt\u00f3ra mo\u017ce Ci\u0119 uratowa\u0107 \u2013 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka. Dzi\u0119ki niej mo\u017cesz pozbawi\u0107 si\u0119 d\u0142ug\u00f3w oraz zacz\u0105\u0107 na nowo budowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 materialn\u0105. Ale co, je\u015bli nie wiesz, Poni\u017cej znajdziesz odpowiedzi na to pytanie.<\/p>\n Zg\u0142oszenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest do\u015b\u0107 prostym procesem. W Polsce mo\u017cesz skorzysta\u0107 z pomocy nast\u0119puj\u0105cych instytucji:<\/p>\n Warto zauwa\u017cy\u0107, \u017ce wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 mo\u017ce by\u0107 sk\u0142adany osobi\u015bcie lub za po\u015brednictwem pe\u0142nomocnika. <\/p>\n W Polsce udzielenie porady zwi\u0105zanej z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 to zadanie dla specjalist\u00f3w. Poni\u017cej przedstawiamy list\u0119 podmiot\u00f3w, kt\u00f3re maj\u0105 uprawnienia do udzielania pomocy w zakresie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Kancelarie adwokackie i radcowskie<\/b><\/p>\n To jedne z najcz\u0119\u015bciej wybieranych miejsc przez osoby, kt\u00f3re maj\u0105 problemy z d\u0142ugami i chc\u0105 og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Kancelarie adwokackie i radcowskie zatrudniaj\u0105 specjalist\u00f3w w tej dziedzinie, kt\u00f3rzy pomog\u0105 ci w ca\u0142ym procesie og\u0142aszania upad\u0142o\u015bci. R\u00f3\u017cnic\u0105 mi\u0119dzy tymi podmiotami jest to, \u017ce adwokaci maj\u0105 szerszy zakres kompetencji, a radcowie prawni specjalizuj\u0105 si\u0119 w sprawach gospodarczych.<\/p>\n Doradcy restrukturyzacyjni<\/b><\/p>\n Restrukturyzacja to proces, kt\u00f3ry jest alternatywn\u0105 form\u0105 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Doradcy restrukturyzacyjni pomog\u0105 ci w skutecznym przeprowadzeniu procesu restrukturyzacyjnego, kt\u00f3ry pozwoli ci unikn\u0105\u0107 og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci. Oferuj\u0105 oni szeroki zakres us\u0142ug, w tym negocjacje z wierzycielami, opracowywanie plan\u00f3w sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w oraz doradztwo w zakresie fuzji i przej\u0119\u0107.<\/p>\n Je\u015bli przekroczenie limit\u00f3w zad\u0142u\u017cenia sta\u0142o si\u0119 Twoj\u0105 rzeczywisto\u015bci\u0105, a bie\u017c\u0105ce zobowi\u0105zania przerastaj\u0105 Twoje si\u0142y, warto rozwa\u017cy\u0107 og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Czy wiesz jakie dokumenty b\u0119d\u0105 potrzebne, aby z\u0142o\u017cy\u0107 odpowiednie wniosku w s\u0105dzie?<\/p>\n<\/blockquote>\n Przygotowanie w\u0142a\u015bciwej dokumentacji jest kluczem do uruchomienia procedury upad\u0142o\u015bciowej. W celu z\u0142o\u017cenia dyrektywy wzorcowej nale\u017cy dostarczy\u0107 m.in. nast\u0119puj\u0105ce dokumenty:<\/p>\n Pami\u0119taj, \u017ce cho\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest og\u00f3lnodost\u0119pnym rozwi\u0105zaniem, to z punktu widzenia formalno\u015bci i post\u0119powa\u0144 s\u0105dowych, stanowi skomplikowany i wymagaj\u0105cy proces. W celu zminimalizowania ryzyka b\u0142\u0119d\u00f3w, niezb\u0119dne jest skorzystanie ze wsparcia specjalisty, kt\u00f3ry mo\u017ce pom\u00f3c w wype\u0142nieniu wymaganych dokument\u00f3w i \u015bwiadczy\u0107 pomoc prawn\u0105 na ka\u017cdym etapie post\u0119powania s\u0105dowego.<\/p>\n Koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/strong><\/p>\n Wyb\u00f3r og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to kluczowa decyzja, dlatego klienci zawsze powinni wiedzie\u0107, jaka suma pieni\u0119dzy b\u0119dzie im potrzebna na pokrycie zwi\u0105zanych z tym koszt\u00f3w. Wiele os\u00f3b my\u015bli, \u017ce koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej s\u0105 bardzo wysokie – rzeczywisto\u015b\u0107 jednak jest taka, \u017ce \u200b\u200bmo\u017cna zaoszcz\u0119dzi\u0107 o wiele wi\u0119cej latami d\u0142ug\u00f3w ni\u017c koszty zwi\u0105zane z post\u0119powaniem s\u0105dowym.<\/p>\n Poni\u017cej przedstawiamy koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej:<\/p>\n Powy\u017csze koszty s\u0105 jednorazowe i s\u0105 zale\u017cne od du\u017cej liczby czynnik\u00f3w, takich jak ilo\u015b\u0107 kredyt\u00f3w, stan maj\u0105tku czy liczba wierzycieli, kt\u00f3rzy wnioskuj\u0105 o zwrot swoich nale\u017cno\u015bci. Pomimo, \u017ce koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mog\u0105 wydawa\u0107 si\u0119 wysokie, warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce stanowi\u0105 one niewielki procent ca\u0142kowitych koszt\u00f3w zwi\u0105zanych z d\u0142ugami lub innymi problemami finansowymi.<\/p>\n Popadaj\u0105c w problemy finansowe, jednym z rozwi\u0105za\u0144 jest og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Niestety, wi\u0105\u017ce si\u0119 to z pewnymi konsekwencjami, kt\u00f3re warto wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 przed podj\u0119ciem decyzji. Poni\u017cej przedstawiamy najwa\u017cniejsze z nich:<\/p>\n Podsumowuj\u0105c, og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to powa\u017cna decyzja, kt\u00f3ra mo\u017ce mie\u0107 wiele negatywnych skutk\u00f3w. Zanim podejmiesz tak\u0105 decyzj\u0119, warto skonsultowa\u0107 si\u0119 ze specjalist\u0105 i dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, by w pe\u0142ni zda\u0107 sobie spraw\u0119 z konsekwencji swojego wyboru.<\/p>\n Zanim podejdziesz do wierzyciela z pro\u015bb\u0105 o roz\u0142o\u017cenie Twojego zad\u0142u\u017cenia na raty, warto sprawdzi\u0107, czy w praktyce masz tak\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107. W tym celu mo\u017cesz skorzysta\u0107 z narz\u0119dzi, kt\u00f3re pokazuj\u0105 aktualny status upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Jeden z takich narz\u0119dzi to Centralna Informacja Krajowego Rejestru S\u0105dowego (KRS). Na tej stronie mo\u017cesz sprawdzi\u0107, czy Twoje imi\u0119 i nazwisko znajduj\u0105 si\u0119 na li\u015bcie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Mo\u017cna to zrobi\u0107 za darmo, wype\u0142niaj\u0105c formularz na stronie KRS. <\/p>\n Przed spotkaniem z wierzycielem warto wiedzie\u0107, na jakim etapie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego si\u0119 znajdujesz. Dzi\u0119ki temu b\u0119dziesz w lepszej pozycji negocjacyjnej i z \u0142atwo\u015bci\u0105 uzgodnisz dogodne warunki sp\u0142aty swojego zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n Proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce trwa\u0107 od miesi\u0105ca do kilku lat w zale\u017cno\u015bci od indywidualnej sytuacji finansowej konsumenta i z\u0142o\u017cono\u015bci jego sprawy. G\u0142\u00f3wnym celem procesu jest zregulowanie d\u0142ugu i umo\u017cliwienie zad\u0142u\u017conej osobie powr\u00f3t na drog\u0119 finansowej stabilizacji. W celu uzyskania upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, musisz wype\u0142ni\u0107 odpowiedni wniosek, kt\u00f3ry nast\u0119pnie zostanie z\u0142o\u017cony w s\u0105dzie.<\/p>\n Kr\u00f3tki lub d\u0142ugi czas trwania procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zale\u017cy mi\u0119dzy innymi od skomplikowania Twojej sprawy, nierzetelno\u015bci wierzycieli, liczby spornych wierzytelno\u015bci, ilo\u015bci uregulowanych zobowi\u0105za\u0144 w trakcie trwania procesu oraz od Twojej sytuacji finansowej. W trakcie procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej s\u0105d wyznacza kuratora, a Twoje konta bankowe s\u0105 zamro\u017cone. Przed s\u0105dem trzeba dostarczy\u0107 wszystkie dokumenty dotycz\u0105ce Twojej sytuacji finansowej oraz op\u0142aci\u0107 koszty s\u0105dowe. <\/p>\n Pami\u0119taj, \u017ce post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest procesem wymagaj\u0105cym cierpliwo\u015bci i samodyscypliny. Je\u017celi masz trudno\u015bci w zrozumieniu procedury, skontaktuj si\u0119 z do\u015bwiadczonym prawnikiem, kt\u00f3ry pomo\u017ce ci w wype\u0142nieniu wszystkich formalno\u015bci. <\/p>\n W przypadku og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce si\u0119 wydawa\u0107, \u017ce przywr\u00f3cenie zdolno\u015bci kredytowej jest praktycznie niemo\u017cliwe. Jednak\u017ce nie jest to prawd\u0105. Na pocz\u0105tku procesu powrotu do zdolno\u015bci kredytowej musimy zrozumie\u0107, \u017ce b\u0119dzie to wymaga\u0142o czasu i wysi\u0142ku.<\/p>\n Poni\u017cej przedstawiamy kilka krok\u00f3w, kt\u00f3re pomog\u0105 Ci w powrocie do zdolno\u015bci kredytowej:<\/p>\n Tak, je\u015bli og\u0142osi\u0142e\u015b upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, twoje dane osobowe mog\u0105 by\u0107 publicznie dost\u0119pne dla ka\u017cdego, kto zechce je pozna\u0107. Poni\u017cej przedstawimy Ci, gdzie i w jakim zakresie twoje dane osobowe mog\u0105 by\u0107 udost\u0119pnione.<\/p>\n Dane osobowe udost\u0119pniane w Krajowym Rejestrze S\u0105dowym:<\/strong><\/p>\n Wszyscy zainteresowani, kt\u00f3rzy potrzebuj\u0105 informacji o Tobie, mog\u0105 uzyska\u0107 do niej dost\u0119p w Krajowym Rejestrze S\u0105dowym. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce dane mog\u0105 by\u0107 tam ujawnione tylko w celu realizacji zasad funkcjonowania organ\u00f3w pa\u0144stwa i przede wszystkim nie mo\u017ce by\u0107 to sprzeczne z interesem upad\u0142o\u015bciowym, kt\u00f3rego dotyczy post\u0119powanie.<\/p>\n Podj\u0119cie decyzji o wprowadzeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to zwykle ostateczno\u015b\u0107, jednak mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 jedynym rozwi\u0105zaniem w sytuacji zad\u0142u\u017cenia. W takim przypadku warto zastanowi\u0107 si\u0119, jakie cele debitor powinien wyznaczy\u0107 przed przyst\u0105pieniem do procesu upad\u0142o\u015bciowego. Poni\u017cej przedstawiamy kilka przyk\u0142adowych cel\u00f3w, kt\u00f3re warto wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119.<\/p>\n Innymi celami, jakie mo\u017cna wyznaczy\u0107 przed wprowadzeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, mog\u0105 by\u0107: zako\u0144czenie post\u0119powa\u0144 s\u0105dowych, uzyskanie przyspieszonej sp\u0142aty d\u0142ugu, umowa z wierzycielami w celu utworzenia planu sp\u0142aty d\u0142ugu, itp. Wyznaczenie cel\u00f3w przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 pomo\u017ce Ci ustrukturyzowa\u0107 i skupi\u0107 swoje wysi\u0142ki w kierunku osi\u0105gni\u0119cia zamierzonych wynik\u00f3w.<\/p>\n Zachowanie mienia osobistego:<\/strong> Podczas upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wiele os\u00f3b zastanawia si\u0119, co z ich posiad\u0142o\u015bciami i rzeczami osobistymi. Warto wiedzie\u0107, \u017ce przepisy prawa chroni\u0105 wierzycieli, ale tak\u017ce daj\u0105 d\u0142u\u017cnikom prawo do zachowania okre\u015blonych przedmiot\u00f3w. Przedmioty prywatne, takie jak ubrania, obuwie, kosmetyki czy rzeczy osobistej higieny nie podlegaj\u0105 zaj\u0119ciu przez wierzycieli. Dlatego nie musisz martwi\u0107 si\u0119 o utrat\u0119 takich przedmiot\u00f3w w trakcie procesu upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Zachowanie mieszkania:<\/strong> Kolejn\u0105 kwesti\u0105, kt\u00f3ra budzi wiele pyta\u0144 w czasie upad\u0142o\u015bci, jest mieszkanie. W przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zobowi\u0105zania zwi\u0105zane z kredytem hipotecznym r\u00f3wnie\u017c zostaj\u0105 uwzgl\u0119dnione przez wierzycieli. Je\u015bli jednak twoje mieszkanie jest niewsp\u00f3\u0142miernie du\u017ce w stosunku do twoich potrzeb, mo\u017cesz z\u0142o\u017cy\u0107 do s\u0105du wniosek o zatwierdzenie umowy najmu. Podobnie, je\u015bli jest to mieszkanie, w kt\u00f3rym mieszkaj\u0105 twoi krewni do drugiego stopnia pokrewie\u0144stwa, tak\u017ce nie podlega podzia\u0142owi w czasie upad\u0142o\u015bci. Warto wiedzie\u0107, \u017ce w ramach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego wierzyciele nie mog\u0105 zmusi\u0107 ci\u0119 do sprzeda\u017cy lub opuszczenia mieszkania.<\/p>\n Niekt\u00f3rzy ludzie, kt\u00f3rzy maj\u0105 problemy ze sp\u0142at\u0105 swoich d\u0142ug\u00f3w, nie musz\u0105 od razu si\u0119ga\u0107 po upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Istniej\u0105 r\u00f3wnie\u017c inne alternatywy, kt\u00f3rych warto si\u0119 zastanowi\u0107 przed podj\u0119ciem decyzji o og\u0142oszeniu niewyp\u0142acalno\u015bci.<\/p>\n Oto kilka alternatyw dla upad\u0142o\u015bci konsumenckiej:<\/strong><\/p>\n\n
3. Gdzie mo\u017cna zg\u0142osi\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
4. Kto mo\u017ce udzieli\u0107 porady ode upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
5. Jakie dokumenty s\u0105 potrzebne do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
\n
6. Jakie s\u0105 koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
7. Jakie s\u0105 konsekwencje og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
8. Gdzie mo\u017cna sprawdzi\u0107 aktualny status upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
9. Jak d\u0142ugo trwa proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
10. Jaki jest proces przywr\u00f3cenia zdolno\u015bci kredytowej po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
11. Czy moje dane osobowe s\u0105 dost\u0119pne publicznie po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
12. Jakie cele debitora, wprowadzaj\u0105cego upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, powinien wyznaczy\u0107?<\/h2>\n
\n
13. Jakie rzeczy mo\u017cna zachowa\u0107 podczas upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
14. Jakie s\u0105 alternatywy dla upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n