W \u015bwietle otaczaj\u0105cej nas rzeczywisto\u015bci ka\u017cdy przedsi\u0119biorca powinien zna\u0107 odpowied\u017a na pytanie, czy wierzyciel jest strona post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego. Nie ma co ukrywa\u0107, \u017ce og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci to nieuniknione wydarzenie dla niejednego przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3ry nie radzi sobie z prowadzeniem w\u0142asnej dzia\u0142alno\u015bci. W takim przypadku istotne jest wiedzie\u0107, jakie s\u0105 prawa i obowi\u0105zki wierzycieli, jakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107 oraz na co warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, aby przeprowadzenie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego przebieg\u0142o w spos\u00f3b mo\u017cliwie jak najbardziej korzystny dla wszystkich zainteresowanych stron. W tym artykule postaramy si\u0119 odpowiedzie\u0107 na to wa\u017cne pytanie oraz przybli\u017cy\u0107 najwa\u017cniejsze kwestie zwi\u0105zane z post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym, jednak w pierwszej kolejno\u015bci warto om\u00f3wi\u0107 podstawowe poj\u0119cia z nim zwi\u0105zane.<\/p>\n
<\/p>\n
W Polsce upad\u0142o\u015b\u0107 jest procesem prawnym, w wyniku kt\u00f3rego przedsi\u0119biorstwo zostaje zlikwidowane i jego d\u0142ugi s\u0105 rozliczane. Zgodnie z przepisami prawa upad\u0142o\u015bc mo\u017ce by\u0107 og\u0142oszona zar\u00f3wno na wniosek wierzyciela, jak i na wniosek samej firmy. W post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest zaanga\u017cowany zarz\u0105dca judykacyjny, kt\u00f3rego zadaniem jest reprezentowanie interes\u00f3w wierzycieli i zarz\u0105dzanie firm\u0105 w trakcie procesu upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n
W post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym przepisy prawa ustalaj\u0105 kilka etap\u00f3w, w tym otwarcie post\u0119powania, z\u0142o\u017cenie listy wierzycieli, zbycie masy upad\u0142o\u015bciowej, likwidacja i rozliczenie d\u0142ugu. Wierzyciele maj\u0105 prawo zg\u0142aszania swoich roszcze\u0144 i ubiegania si\u0119 o zwrot d\u0142ugu. Wa\u017cne jest jednak, aby pami\u0119ta\u0107, \u017ce w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym w pierwszej kolejno\u015bci zaspokajane s\u0105 d\u0142ugi wierzycieli, a dopiero w drugiej kolejno\u015bci wydatki zwi\u0105zane z procesem upad\u0142o\u015bciowym. <\/p>\n
Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest skomplikowanym procesem, a jego przebieg jest kontrolowany przez s\u0105d. O ile proces upad\u0142o\u015bciowy jest nieraz jedynym wyj\u015bciem z powa\u017cnych finansowych problem\u00f3w, warto dobrze pozna\u0107 podstawowe zasady tego typu post\u0119powania, aby m\u00f3c zachowa\u0107 kontrol\u0119 nad swoj\u0105 sytuacj\u0105 finansow\u0105.<\/p>\n
Dopuszczeni do udzia\u0142u w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym s\u0105 wszyscy wierzyciele i d\u0142u\u017cnicy, kt\u00f3rzy podlegaj\u0105 wskazanemu post\u0119powaniu. Wierzyciele to osoby, kt\u00f3re posiada\u0142y wobec d\u0142u\u017cnika jakie\u015b wierzytelno\u015bci (np. wynikaj\u0105ce z umowy najmu, sprzeda\u017cy). Natomiast d\u0142u\u017cnicy to osoby, kt\u00f3re s\u0105 zobowi\u0105zane do zwrotu wierzytelno\u015bci. <\/p>\n
Warto jednak zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, \u017ce nie ka\u017cde post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest dla ka\u017cdej grupy. Dla przyk\u0142adu, post\u0119powanie sanacyjne jest kierowane tylko do przedsi\u0119biorc\u00f3w, a nie do os\u00f3b fizycznych nieprowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej<\/a>. Rewitalizacja natomiast jest kierowana do zar\u00f3wno przedsi\u0119biorc\u00f3w, jak i os\u00f3b fizycznych, posiadaj\u0105cych swoje maj\u0105tki. Warto zapozna\u0107 si\u0119 dok\u0142adnie z rodzajem post\u0119powania przed zg\u0142oszeniem swojego udzia\u0142u.<\/p>\n W procesie upad\u0142o\u015bciowym, wierzyciel ma istotn\u0105 pozycj\u0119, kt\u00f3ra wp\u0142ywa na jego zdolno\u015b\u0107 do odzyskania cz\u0119\u015bci lub ca\u0142ej kwoty d\u0142ugu. Przede wszystkim, wierzyciel ma prawo do zg\u0142aszania swojego roszczenia u syndyka \u2013 osoby odpowiedzialnej za zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem upad\u0142ego przedsi\u0119biorstwa. Nale\u017cy to zrobi\u0107 w terminie dw\u00f3ch miesi\u0119cy od dnia og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci.<\/p><\/blockquote>\n Je\u015bli wierzyciel zg\u0142osi swoje roszczenie, b\u0119dzie mia\u0142 pierwsze\u0144stwo w otrzymaniu pieni\u0119dzy z maj\u0105tku upad\u0142ego przedsi\u0119biorstwa. Jednak nie oznacza to, \u017ce ca\u0142a kwota zostanie mu zwr\u00f3cona. Kwoty wierzycieli s\u0105 zaspokajane sukcesywnie, zgodnie z ich poszczeg\u00f3lnymi kategoriami. Otrzymanie pe\u0142nej kwoty zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w, w tym od stopnia zamo\u017cno\u015bci upad\u0142ego przedsi\u0119biorstwa i liczby innych wierzycieli. <\/p>\n Warto r\u00f3wnie\u017c pami\u0119ta\u0107, \u017ce w przypadku, gdy wierzyciel nie zg\u0142osi swojego roszczenia w terminie, utraci on swoje prawa do pieni\u0119dzy z maj\u0105tku upad\u0142ego przedsi\u0119biorstwa. Dlatego wa\u017cne jest, aby wierzyciele byli \u015bwiadomi swoich praw i obowi\u0105zk\u00f3w w przypadku upad\u0142o\u015bci przedsi\u0119biorstwa.<\/p>\n Wierzyciel, czyli osoba lub instytucja, kt\u00f3ra od po\u017cyczkobiorcy oczekuje sp\u0142aty d\u0142ugu, musi zebrac pewne dokumenty i dowody, kt\u00f3re pozwol\u0105 jej udowodni\u0107 roszczenia. Wa\u017cne jest, aby wszystkie dokumenty by\u0142y poprawne i zgodne z prawem, by m\u00f3c skutecznie egzekwowa\u0107 nale\u017cne \u015brodki.<\/p>\n Przede wszystkim, wierzyciel powinien posiada\u0107 dokument potwierdzaj\u0105cy istnienie umowy po\u017cyczki lub kredytu. Mog\u0105 to by\u0107 np. orygina\u0142 umowy podpisany przez obie strony, albo jej kopia po\u015bwiadczona przez notariusza. W przypadku, gdy wierzyciel wyst\u0119puje w imieniu firmy, powinien tak\u017ce posiada\u0107 dokument potwierdzaj\u0105cy jego upowa\u017cnienie do podejmowania takich dzia\u0142a\u0144.<\/p>\n Podsumowuj\u0105c,<\/strong> wierzyciel powinien zebra\u0107 wszystkie konieczne dokumenty i dowody, kt\u00f3re umo\u017cliwi\u0105 mu skuteczn\u0105 egzekucj\u0119 nale\u017cnych \u015brodk\u00f3w. Oczywi\u015bcie, w przypadku w\u0105tpliwo\u015bci czy pyta\u0144 zawsze warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z profesjonalnym prawnikiem, aby mie\u0107 pewno\u015b\u0107, \u017ce wszystko przebiega zgodnie z prawem.<\/p>\n Warto wiedzie\u0107, \u017ce prawa wierzyciela w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym s\u0105 \u015bci\u015ble uregulowane przez Kodeks post\u0119powania cywilnego. W przypadku nieprzestrzegania przez d\u0142u\u017cnika termin\u00f3w, wierzyciel mo\u017ce dochodzi\u0107 zaspokojenia swojego d\u0142ugu poprzez likwidacj\u0119 maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika, a tak\u017ce zablokowanie jego rachunk\u00f3w bankowych. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce wierzyciel ma ograniczone mo\u017cliwo\u015bci odzyskania swojego d\u0142ugu w przypadku, gdy d\u0142u\u017cnik rozporz\u0105dzi\u0142 ju\u017c wi\u0119kszo\u015bci\u0105 swojego maj\u0105tku lub gdy jego maj\u0105tek jest na tyle ma\u0142y, \u017ce nie pozwala na pokrycie d\u0142ugu w ca\u0142o\u015bci.<\/p>\n Wierzyciel ma kilka obowi\u0105zk\u00f3w do wykonania w przypadku, gdy d\u0142u\u017cnik og\u0142osi upad\u0142o\u015b\u0107 lub zostanie zmuszony do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci. Poni\u017cej przedstawiamy kilka z nich:<\/p>\n Wierzyciele powinni r\u00f3wnie\u017c pami\u0119ta\u0107, \u017ce po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci nie maj\u0105 oni ju\u017c prawa do podejmowania dzia\u0142a\u0144 maj\u0105cych na celu odzyskanie d\u0142ugu. Wszystkie decyzje zwi\u0105zane z odzyskiwaniem d\u0142ugu nale\u017c\u0105 teraz do kuratora, kt\u00f3ry jest odpowiedzialny za zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem upad\u0142ego przedsi\u0119biorstwa oraz rozliczenie z wierzycielami. Dlatego tak istotne jest by wierzyciel zg\u0142osi\u0142 swoj\u0105 wierzytelno\u015b\u0107 w odpowiednim czasie i mia\u0142 udokumentowane swoje roszczenie.<\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci wierzyciel ponosi r\u00f3\u017cne koszty i wydatki. Jakie s\u0105 koszty i jakie op\u0142aty b\u0119d\u0105 pobierane zale\u017cy od rodzaju post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, a tak\u017ce od wielko\u015bci przedsi\u0119biorstwa oraz warto\u015bci i rodzaju wierzytelno\u015bci. Poni\u017cej przedstawiamy kilka koszt\u00f3w, kt\u00f3re mog\u0105 wyst\u0105pi\u0107 w post\u0119powaniach upad\u0142o\u015bciowych dla wierzycieli. <\/p>\n Koszty zwi\u0105zane z post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym dla wierzyciela wraz z kosztami zlecenia egzekucji wzrastaj\u0105 wraz z d\u0142ugo\u015bci\u0105 post\u0119powania. Dlatego warto zaplanowa\u0107 i podj\u0105\u0107 odpowiednie kroki, aby zminimalizowa\u0107 koszty zwi\u0105zane z wierzytelno\u015bciami, kt\u00f3re przys\u0142uguj\u0105 wierzycielowi w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym.<\/p>\n W wielu sytuacjach wierzyciel nie jest w stanie odzyska\u0107 pe\u0142nej kwoty d\u0142ugu w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym. Nie oznacza to jednak, \u017ce nie ma on \u017cadnych szans na wyp\u0142at\u0119 nale\u017cno\u015bci.<\/p>\n W zale\u017cno\u015bci od rodzaju upad\u0142o\u015bci, wierzycielowi zostaje przyznane prawo do uczestniczenia w podziale masy upad\u0142o\u015bciowej. Mo\u017ce to oznacza\u0107, \u017ce otrzyma cz\u0119\u015b\u0107 swojego d\u0142ugu. Jednak, je\u015bli warto\u015b\u0107 przedmiot\u00f3w w masy upad\u0142o\u015bciowej jest niewystarczaj\u0105ca, aby zaspokoi\u0107 wszystkie wierzycieli, to ka\u017cdy z nich otrzyma tylko cz\u0119\u015b\u0107 swojej nale\u017cno\u015bci. W takim przypadku, wierzyciel mo\u017ce otrzyma\u0107 jedynie cz\u0119\u015b\u0107 swojego d\u0142ugu<\/a>, a reszta zostanie umorzona.<\/p>\n W skrajnych przypadkach, gdy warto\u015b\u0107 masy upad\u0142o\u015bciowej jest zbyt ma\u0142a, a koszty post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego s\u0105 wysokie, wierzyciel mo\u017ce otrzyma\u0107 jedynie symboliczn\u0105 kwot\u0119. Jednak, dzi\u0119ki uczestnictwu w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym, wierzyciel mo\u017ce otrzyma\u0107 dost\u0119p do informacji na temat sytuacji d\u0142u\u017cnika i jego aktyw\u00f3w, co pozwala na prowadzenie skutecznej egzekucji z innych \u017ar\u00f3de\u0142. <\/p>\n Podsumowuj\u0105c, wierzyciel mo\u017ce odzyska\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 swojej nale\u017cno\u015bci w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym. Jest jednak to uzale\u017cnione od warto\u015bci masy upad\u0142o\u015bciowej oraz liczby wierzycieli. Dzi\u0119ki uczestnictwu w post\u0119powaniu, wierzyciel ma szans\u0119 otrzymania informacji na temat d\u0142u\u017cnika i jego sytuacji maj\u0105tkowej, co mo\u017ce pozwoli\u0107 na prowadzenie skutecznej egzekucji z innych \u017ar\u00f3de\u0142.<\/p>\n Aby lepiej zrozumie\u0107 jakie s\u0105 skutki ignorowania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego przez wierzyciela, nale\u017cy wiedzie\u0107, co to w\u0142a\u015bciwie jest post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe. Jest to procedura, kt\u00f3ra umo\u017cliwia zorganizowane zlikwidowanie przedsi\u0119biorstwa, kt\u00f3re popad\u0142o w trudno\u015bci finansowe. Post\u0119powanie to ma na celu ochron\u0119 interes\u00f3w wierzycieli oraz zabezpieczenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika przed r\u00f3wnoczesnymi egzekucjami.<\/p>\n Ignorowanie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego przez wierzyciela mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z kilkoma negatywnymi skutkami. W\u015br\u00f3d nich wymienia si\u0119 mi\u0119dzy innymi:<\/p>\n Dlatego wa\u017cne jest, aby wierzyciel dzieli\u0142 si\u0119 wszelkimi informacjami jakimi dysponuje oraz bra\u0142 czynny udzia\u0142 w procesie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego. Dzi\u0119ki temu mo\u017cna lepiej zabezpieczy\u0107 swoje interesy oraz ograniczy\u0107 koszty zwi\u0105zane z post\u0119powaniem.<\/p>\n W przypadku, gdy wierzyciel nie zgadza si\u0119 z decyzj\u0105 s\u0105du w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym, istniej\u0105 pewne kroki, kt\u00f3re mo\u017cna podj\u0105\u0107. Warto mie\u0107 na uwadze, \u017ce post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest bardzo skomplikowane i wymaga od stron bardzo du\u017cej wiedzy prawniczej. Poni\u017cej przedstawiamy kilka zasadniczych krok\u00f3w, jakie mo\u017cna podj\u0105\u0107, aby odwo\u0142a\u0107 si\u0119 od decyzji s\u0105du.<\/p>\n W tej cz\u0119\u015bci om\u00f3wimy kwesti\u0119 zaskar\u017cenia decyzji o oddaleniu wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci przez wierzyciela. Istniej\u0105 sytuacje, gdy wierzyciel z\u0142o\u017cy\u0142 wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika, ale jego \u017c\u0105dania zosta\u0142y odrzucone przez s\u0105d. W takim przypadku wierzyciel ma prawo do zaskar\u017cenia decyzji s\u0105du. <\/p>\n Wierzyciel, kt\u00f3ry chce zaskar\u017cy\u0107 decyzj\u0119 o oddaleniu wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci, musi skorzysta\u0107 z tego samego trybu, co przy z\u0142o\u017ceniu pierwotnego wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci. Konieczny jest wniosek do s\u0105du i uiszczenie op\u0142aty s\u0105dowej. Wierzyciel powinien poda\u0107 w nim przyczyny, dla kt\u00f3rych jego pierwotny wniosek powinien zosta\u0107 uwzgl\u0119dniony. <\/p>\n Bardzo wa\u017cne jest, aby wierzyciel dobrze uzasadni\u0142 swoje stanowisko i przedstawi\u0142 nowe okoliczno\u015bci, kt\u00f3re wp\u0142yn\u0119\u0142y na sytuacj\u0119 d\u0142u\u017cnika od czasu pierwotnego wniosku. W przeciwnym razie s\u0105d b\u0119dzie bardziej sk\u0142onny pozostawi\u0107 sw\u0105 decyzj\u0119 bez zmian.<\/p>\n W przypadku udowodnienia nadu\u017cycia przez wierzyciela w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym, mo\u017ce on zosta\u0107 poddany odpowiedzialno\u015bci karnej oraz cywilnej. Jakie s\u0105 konkretne konsekwencje dla takiego wierzyciela?<\/p>\n 1. Konsekwencje karne 2. Konsekwencje cywilne Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest dla d\u0142u\u017cnika szans\u0105 na uporz\u0105dkowanie swojej sytuacji finansowej<\/a>. Dlatego wa\u017cne jest, aby wierzyciele dzia\u0142a\u0142y zgodnie z prawem oraz nie przeszkadzali w trakcie trwania takiego procesu.<\/p>\n W przypadku, gdy wierzyciel chce odzyska\u0107 swoje pieni\u0105dze, a nie chce lub nie mo\u017ce podj\u0105\u0107 krok\u00f3w zwi\u0105zanych z post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym, istniej\u0105 alternatywy, kt\u00f3re mog\u0105 by\u0107 skuteczne i korzystne. Oto kilka z nich:<\/p>\n Opr\u00f3cz mediacji i negocjacji, wierzyciele mog\u0105 tak\u017ce skorzysta\u0107 z innych form alternatywnego rozwi\u0105zywania spor\u00f3w, takich jak arbitra\u017c. Jednak\u017ce, wyb\u00f3r najlepszej metody zale\u017cy od indywidualnego przypadku i specyfiki sytuacji, dlatego wa\u017cne jest, aby dobrze pozna\u0107 swoje opcje i uczyni\u0107 wyb\u00f3r na podstawie szczeg\u00f3\u0142owej analizy sytuacji.<\/p>\n W przypadku post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego relacje pomi\u0119dzy wierzycielem a klientem ulegaj\u0105 zmianie, co mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na przysz\u0142\u0105 wsp\u00f3\u0142prac\u0119 mi\u0119dzy tymi dwoma podmiotami. W wielu przypadkach wierzyciel otrzymuje tylko cz\u0119\u015b\u0107 swojego nale\u017cnego d\u0142ugu lub te\u017c musi zrezygnowa\u0107 z cz\u0119\u015bci lub ca\u0142kowicie ze swojego roszczenia.<\/p>\n W wyniku takiej sytuacji cz\u0119sto powstaj\u0105 negatywne emocje oraz stres, kt\u00f3ry mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na relacje mi\u0119dzy wierzycielem a klientem. Pozytywnym rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107 prowadzenie negocjacji z wierzycielem w celu negocjacji korzystnych warunk\u00f3w sp\u0142aty zad\u0142u\u017cenia i odbudowania wi\u0119zi biznesowych.<\/p>\n\n
3. Pozycja wierzyciela w procesie upad\u0142o\u015bciowym<\/h2>\n
\n
\n
4. Jakie dokumenty i dowody musi zebra\u0107 wierzyciel?<\/h2>\n
\n
5. Jakie prawa ma wierzyciel w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym?<\/h2>\n
\n
6. Jakie obowi\u0105zki ci\u0105\u017c\u0105 na wierzycielu w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym?<\/h2>\n
\n
7. Jakie s\u0105 koszty post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego dla wierzyciela?<\/h2>\n
\n
8. Czy wierzyciel mo\u017ce odzyska\u0107 pe\u0142n\u0105 kwot\u0119 w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym?<\/h2>\n
\n
9. Jakie s\u0105 skutki ignorowania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego przez wierzyciela?<\/h2>\n
\n
10. Co zrobi\u0107, je\u015bli wierzyciel nie zgadza si\u0119 z decyzj\u0105 s\u0105du w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym?<\/h2>\n
\n
11. Czy wierzyciel mo\u017ce zaskar\u017cy\u0107 decyzj\u0119 o oddaleniu wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci?<\/h2>\n
\n
\n
12. Jakie konsekwencje gro\u017c\u0105 wierzycielowi, kt\u00f3remu udowodniono nadu\u017cycie w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym?<\/h2>\n
\nJe\u015bli zostanie udowodnione, \u017ce wierzyciel celowo dzia\u0142a\u0142 na szkod\u0119 d\u0142u\u017cnika i uniemo\u017cliwi\u0142 mu skorzystanie z post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, mo\u017ce on by\u0107 karany grzywn\u0105 lub pozbawiony wolno\u015bci. Dotyczy to np. sytuacji, gdy wierzyciel ukry\u0142 wierzytelno\u015b\u0107 lub w inny spos\u00f3b zaszkodzi\u0142 d\u0142u\u017cnikowi w trakcie post\u0119powania.<\/p>\n
\nWierzyciel, kt\u00f3ry dzia\u0142a\u0142 w spos\u00f3b niezgodny z prawem, mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c zosta\u0107 zobowi\u0105zany do zap\u0142acenia odszkodowania d\u0142u\u017cnikowi. Do takiej sytuacji mo\u017ce doj\u015b\u0107 w przypadku np. przyspieszonej windykacji, bezczelnej n\u0119kania d\u0142u\u017cnika lub naruszania jego prywatno\u015bci w trakcie procesu upad\u0142o\u015bciowego. <\/p>\n13. Jakie s\u0105 alternatywy dla post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego dla wierzyciela?<\/h2>\n
\n
14. Czy post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na relacje wierzyciel-klient?<\/h2>\n
15. Podsumowanie i praktyczne wskaz\u00f3wki dla wierzycieli uczestnicz\u0105cych w post\u0119powaniu upad\u0142o\u015bciowym<\/h2>\n