Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, kt\u00f3ry pozwala osobom fizycznym na rozwi\u0105zanie trudnej sytuacji finansowej. Jest to jedno z najwa\u017cniejszych narz\u0119dzi, kt\u00f3re pozwala unikn\u0105\u0107 egzekucji i zacz\u0105\u0107 od nowa. Jednak, nie ka\u017cdy zdaje sobie spraw\u0119 z podstaw prawnych takiej sytuacji, co cz\u0119sto prowadzi do nieporozumie\u0144 i problem\u00f3w. W dzisiejszym artykule postaramy si\u0119 przedstawi\u0107, czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka i jakie s\u0105 jej podstawy prawne w Polsce.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces umo\u017cliwiaj\u0105cy osobom fizycznym wyj\u015bcie z trudnej sytuacji finansowej. W wyniku og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, d\u0142u\u017cnik zostaje zwolniony z obowi\u0105zku sp\u0142aty swoich zobowi\u0105za\u0144, a w zamian musi podj\u0105\u0107 dzia\u0142ania zmierzaj\u0105ce do sp\u0142aty swoich d\u0142ug\u00f3w w spos\u00f3b uregulowany przez prawo. <\/p>\n
Podstawy prawne upad\u0142o\u015bci konsumenckiej reguluje ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upad\u0142o\u015bciowe i naprawcze. Zgodnie z ustaw\u0105, do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce doj\u015b\u0107, gdy d\u0142ug d\u0142u\u017cnika przekracza 20 000 z\u0142, a on sam nie jest w stanie go sp\u0142aci\u0107. Warto zaznaczy\u0107, \u017ce w przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, d\u0142ugi s\u0105 umarzane tylko wtedy, gdy sp\u0142ata ich by\u0142aby dla d\u0142u\u017cnika niemo\u017cliwa lub narusza\u0142aby jego godno\u015b\u0107. <\/p>\n
Wymagania, jakie musi spe\u0142ni\u0107 osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 to m.in. posiadanie polskiego obywatelstwa lub pozwolenia na pobyt sta\u0142y w Polsce, brak wpis\u00f3w w Krajowym Rejestrze Karnym oraz brak zaleg\u0142o\u015bci z tytu\u0142u podatk\u00f3w i ubezpiecze\u0144 spo\u0142ecznych. Je\u015bli wszystkie wymagania zostan\u0105 spe\u0142nione, w\u00f3wczas osoba zainteresowana mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 w s\u0105dzie wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. <\/p>\n
Realizacja upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest z\u0142o\u017conym procesem, wymagaj\u0105cym zatwierdzenia przez s\u0105d planu sp\u0142aty d\u0142ugu oraz wsp\u00f3\u0142pracy ze specjalistami z bran\u017cy prawniczej i finansowej. W\u0142a\u015bnie dlatego warto skorzysta\u0107 z pomocy rzetelnych i do\u015bwiadczonych profesjonalist\u00f3w, kt\u00f3rzy pomog\u0105 w prawid\u0142owej realizacji ca\u0142ego procesu oraz w wyj\u015bciu ze skomplikowanej sytuacji finansowej.<\/p>\n
Zastanawiasz si\u0119, To wa\u017cne pytanie, na kt\u00f3re odpowied\u017a mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 kluczowa dla Twojej sytuacji finansowej. Poni\u017cej przedstawiamy kilka sytuacji, w kt\u00f3rych upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce by\u0107 rozwa\u017cana jako rozwi\u0105zanie k\u0142opot\u00f3w finansowych.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to ostateczno\u015b\u0107, dlatego warto dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. Je\u015bli jednak podejmiesz decyzj\u0119 o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, mo\u017cesz liczy\u0107 na wiele korzy\u015bci, takich jak zako\u0144czenie post\u0119powa\u0144 windykacyjnych i zwolnienie z dalszych p\u0142atno\u015bci wierzycielom. Pami\u0119taj jednak, \u017ce proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wymaga skrupulatnej dokumentacji i wsp\u00f3\u0142pracy z kancelari\u0105 prawn\u0105, kt\u00f3ra zajmuje si\u0119 t\u0105 form\u0105 ugody.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, kt\u00f3ry pomaga osobom prywatnym zad\u0142u\u017conym upora\u0107 si\u0119 ze swoimi problemami finansowymi. Czym konkretnie jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka? Jest to post\u0119powanie, w trakcie kt\u00f3rego d\u0142u\u017cnik (osoba prywatna) zalegaj\u0105ca z p\u0142atno\u015bciami zaci\u0105gni\u0119tych kredyt\u00f3w i po\u017cyczek decyduje si\u0119 na og\u0142oszenie swojego upadku finansowego. Poni\u017cej przedstawiamy korzy\u015bci, jakie niesie ze sob\u0105 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka.<\/p>\n
Zmniejszenie zad\u0142u\u017cenia:<\/b> Dzia\u0142anie jakim jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka pozwala na likwidacj\u0119 cz\u0119\u015bci lub ca\u0142o\u015bci d\u0142ugu. Ograniczenie d\u0142ugu jest szczeg\u00f3lnie wa\u017cne dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swojego zad\u0142u\u017cenia, co niestety prowadzi do powstania spiral d\u0142ugu i pogarszania si\u0119 ca\u0142ej sytuacji finansowej.<\/p>\n
Ochrona przed wierzycielami:<\/b> W momencie og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, wierzyciele nie mog\u0105 ju\u017c dochodzi\u0107 swoich nale\u017cno\u015bci od osoby, kt\u00f3ra og\u0142osi\u0142a upad\u0142o\u015b\u0107. Dzi\u0119ki temu d\u0142u\u017cnik mo\u017ce zaj\u0105\u0107 si\u0119 sp\u0142at\u0105 pozosta\u0142ych istotnych na bie\u017c\u0105co wydatk\u00f3w, kt\u00f3re do tej pory by\u0142y zaniedbywane przez obaw\u0119 przed interwencj\u0105 wierzycieli. Ochrona przed wierzycielami oznacza r\u00f3wnie\u017c, \u017ce \u200b\u200bd\u0142u\u017cnik nie jest naruszany przez egzekwowanie d\u0142ugu przez pracownik\u00f3w fabrycznych, a tak\u017ce przed zarzutami egzekucyjnymi.<\/p>\n
Wyj\u015bcie z d\u0142ugoterminowej spirali zad\u0142u\u017cenia:<\/b> Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest procesem, kt\u00f3ry pozwala na znalezienie si\u0119 w trudnej sytuacji finansowej. Dzi\u0119ki temu skorzysta\u0107 z niej mo\u017ce ka\u017cdy d\u0142u\u017cnik, kt\u00f3ry jest w trudnej sytuacji finansowej i nie jest w stanie wype\u0142ni\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych, a tak\u017ce osoby, kt\u00f3re nie s\u0105 obj\u0119te ochron\u0105 socjaln\u0105. Po zako\u0144czeniu post\u0119powania wszelkie d\u0142ugi zostan\u0105 zniesione, a d\u0142u\u017cnik otrzyma now\u0105 szans\u0119 na zdrowy finansowy start.<\/p>\n Poza powy\u017cszymi obowi\u0105zkami, wa\u017cne jest, aby osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 zrozumia\u0142a proces przed kt\u00f3rym stoi i aby zg\u0142asza\u0142a wszelkie nieprawid\u0142owo\u015bci na ka\u017cdym etapie procesu. Wiele os\u00f3b ubiegaj\u0105cych si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 decyduje si\u0119 na wsp\u00f3\u0142prac\u0119 z prawnikiem, co zapewnia im bardziej profesjonalne wsparcie i szybsz\u0105 procedur\u0119. Jednak\u017ce, osoby, kt\u00f3re nie maj\u0105 \u015brodk\u00f3w na wynaj\u0119cie prawnika, powinny uda\u0107 si\u0119 do biura informacyjnego o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, a tak\u017ce udzieli\u0107 si\u0119 informacji na temat swojej sytuacji finansowej. <\/p>\n Je\u017celi wszystkie wymagania zosta\u0142y spe\u0142nione, osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 mo\u017ce liczy\u0107 na zako\u0144czenie post\u0119powania w stosunkowo kr\u00f3tkim czasie. Wa\u017cne jest jednak, aby by\u0142a bardzo dok\u0142adna i precyzyjna podczas zbierania potrzebnych dokument\u00f3w i wype\u0142niania wniosku, poniewa\u017c b\u0142\u0119dy mog\u0105 prowadzi\u0107 do op\u00f3\u017anienia procesu oraz wielu problem\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n Proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest skomplikowanym procesem, kt\u00f3ry wymaga pe\u0142nej wiedzy ze strony d\u0142u\u017cnika. Tutaj przedstawiamy proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce:<\/p>\n D\u0142u\u017cnik powinien rozpocz\u0105\u0107 proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej od z\u0142o\u017cenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci do s\u0105du. Po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi, nast\u0119puje przeprowadzenie post\u0119powania egzekucyjnego, podczas kt\u00f3rego d\u0142u\u017cnik sk\u0142ada wniosek o zawieszenie post\u0119powania. Przed rozpocz\u0119ciem procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej warto rozwa\u017cy\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 negocjacji z wierzycielami w celu uzyskania porozumienia i unikni\u0119cia post\u0119powania s\u0105dowego.<\/p>\n W momencie rozpocz\u0119cia post\u0119powania s\u0105dowego, d\u0142u\u017cnik zostaje obj\u0119ty nadzorem s\u0119dziego komisarza. Przeprowadzana jest weryfikacja maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika, a tak\u017ce ustalony jest jego doch\u00f3d. Na podstawie tych informacji s\u0105d tworzy plan sp\u0142aty d\u0142ugu wraz z wysoko\u015bci\u0105 comiesi\u0119cznych rat i ich liczba.<\/p>\n Po spe\u0142nieniu wymaga\u0144 z uzgodnionego planu sp\u0142aty, d\u0142u\u017cnik zostaje ostatecznie zwolniony z d\u0142ug\u00f3w. Wi\u0105\u017ce si\u0119 to jednak z restrykcyjnymi warunkami dotycz\u0105cymi okresu sp\u0142acania zad\u0142u\u017cenia i zachowaniem danego standardu \u017cycia. Up\u0142yn\u0105\u0107 musi bowiem okre\u015blony czas przed ostatecznym uzyskaniem zwolnienia z d\u0142ug\u00f3w, jednak pod \u017cadnym warunkiem konsumpcja na powr\u00f3t nie mo\u017ce przekroczy\u0107 wyznaczonych norm sp\u0142acania zad\u0142u\u017cenia, aby unikn\u0105\u0107 ponownej sytuacji trudnej finansowo.<\/p>\n Jakie osoby mog\u0105 ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/p>\n W Polsce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest uregulowana przepisami Kodeksu post\u0119powania cywilnego i Kodeksu sp\u00f3\u0142ek handlowych. Kwota d\u0142ugu, kt\u00f3rego dotyczy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, musi wynosi\u0107 powy\u017cej 20 000 z\u0142. Wnioskodawca musi by\u0107 osob\u0105 fizyczn\u0105, nie prowadz\u0105c\u0105 dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, z wy\u0142\u0105czeniem rolnik\u00f3w.<\/p>\n Oto lista warunk\u00f3w, kt\u00f3re musi spe\u0142ni\u0107 osoba sk\u0142adaj\u0105ca wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105:<\/p>\n Warto zaznaczy\u0107, \u017ce osoby, kt\u00f3re prowadz\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, mog\u0105 ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, ale tylko pod warunkiem, \u017ce d\u0142ug wynika z sytuacji prywatnych, a nie z prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, kt\u00f3ry polega na zako\u0144czeniu d\u0142ug\u00f3w przez osoby prywatne. Oczywi\u015bcie nie wszystkie d\u0142ugi mo\u017cna umie\u015bci\u0107 w tej kategorii, dlatego wa\u017cne jest, aby wiedzie\u0107, jakie zobowi\u0105zania s\u0105 ujmowane w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, a jakie nie. Poni\u017cej przedstawiamy niekt\u00f3re rodzaje d\u0142ug\u00f3w, kt\u00f3re obejmuj\u0105 ten proces i te, kt\u00f3re nie s\u0105.<\/p>\n D\u0142ugi, kt\u00f3re obejmuje upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka:<\/strong><\/p>\n D\u0142ugi, kt\u00f3re nie s\u0105 obejmowane upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105:<\/strong><\/p>\n Je\u015bli d\u0142ugi nie s\u0105 ujmowane w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, musisz je nadal sp\u0142aci\u0107. Dlatego zawsze wa\u017cne jest, aby dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, aby zdecydowa\u0107, czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest odpowiednim rozwi\u0105zaniem. W przypadku jakichkolwiek w\u0105tpliwo\u015bci lub pyta\u0144, najlepiej zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 o pomoc do specjalisty lub prawnika, kt\u00f3ry mo\u017ce pom\u00f3c w podj\u0119ciu w\u0142a\u015bciwej decyzji.<\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, konsekwencje s\u0105 raczej k\u0142opotliwe ni\u017c trudne do zrozumienia. Za\u015bwiadczenie o upad\u0142o\u015bci ma wp\u0142yw na Tw\u00f3j obecny i przysz\u0142y \u017cycie finansowe, dlatego wa\u017cne jest, aby pozna\u0107 wszystkie konsekwencje.<\/p>\n Zastanawiasz si\u0119, jakie konsekwencje upad\u0142o\u015bci konsumenckiej Ci\u0119 czekaj\u0105? Przede wszystkim, Tw\u00f3j wynik kredytowy z pewno\u015bci\u0105 dozna negatywnych zmian. Mo\u017ce to prowadzi\u0107 do utrudnienia w p\u00f3\u017aniejszym uzyskaniu kredyt\u00f3w na samoch\u00f3d, hipotek\u0119 lub po\u017cyczk\u0119 osobist\u0105.<\/p>\n Inne konsekwencje to: ograniczenie mo\u017cliwo\u015bci pracy w niekt\u00f3rych bran\u017cach, a tak\u017ce utrata szczeg\u00f3lnych zawod\u00f3w, takich jak prawnik czy ksi\u0119gowy. Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na Twoje zdolno\u015bci kredytowe, a tym samym na Twoj\u0105 przysz\u0142o\u015b\u0107 finansow\u0105.<\/p>\n Aby zminimalizowa\u0107 negatywne skutki upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, musisz dzia\u0142a\u0107 ostro\u017cnie. Na przyk\u0142ad, unikaj przeci\u0105gania op\u00f3\u017anie\u0144 w p\u0142atno\u015bciach swoich dyskretnych zad\u0142u\u017ce\u0144 i pami\u0119taj o konieczno\u015bci sta\u0142ego robienia nadp\u0142at na swoje karty kredytowe. W ten spos\u00f3b mo\u017cesz zarz\u0105dza\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0105 finansow\u0105 z wi\u0119ksz\u0105 skuteczno\u015bci\u0105, a unikanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce pom\u00f3c Ci osi\u0105gn\u0105\u0107 sukces finansowy na d\u0142u\u017csz\u0105 met\u0119.<\/p>\n Pomimo \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jednym z najwa\u017cniejszych sposob\u00f3w, by pozby\u0107 si\u0119 d\u0142ug\u00f3w, warto wiedzie\u0107, \u017ce nie jest to ostateczne rozwi\u0105zanie dla d\u0142u\u017cnika. Poni\u017cej przedstawiamy kilka najwa\u017cniejszych aspekt\u00f3w, na kt\u00f3re warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przed podj\u0119ciem decyzji o og\u0142oszeniu bankructwa.<\/p>\n 1. Zobowi\u0105zania, kt\u00f3re nie podlegaj\u0105 upad\u0142o\u015bci<\/strong><\/p>\n 2. Konsekwencje dla zdolno\u015bci kredytowej<\/strong><\/p>\n 3. Alternatywne rozwi\u0105zania<\/strong><\/p>\n Wyb\u00f3r upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, jako sposobu uporania si\u0119 z problemami finansowymi, nie jest jedyn\u0105 dost\u0119pn\u0105 opcj\u0105. Istniej\u0105 r\u00f3wnie\u017c inne alternatywy, kt\u00f3re warto rozwa\u017cy\u0107 przed podj\u0119ciem ostatecznej decyzji. Poni\u017cej przedstawiamy trzy najcz\u0119\u015bciej wybierane z nich:<\/p>\n Ka\u017cda z powy\u017cszych alternatyw ma swoje zalety i wady oraz wymaga dog\u0142\u0119bnej analizy sytuacji finansowej d\u0142u\u017cnika. Jednak pami\u0119tajmy, \u017ce zawsze warto dzia\u0142a\u0107 wcze\u015bniej i szuka\u0107 rozwi\u0105za\u0144, zamiast czeka\u0107 na ostateczno\u015b\u0107 w postaci upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Wymagane dokumenty podczas ubiegania si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 s\u0105 wa\u017cnym elementem w procesie tego post\u0119powania. Osoby, kt\u00f3re chc\u0105 skorzysta\u0107 z tej opcji, musz\u0105 przedstawi\u0107 odpowiednie dokumenty, kt\u00f3re pomog\u0105 w okre\u015bleniu sytuacji finansowej i maj\u0105tkowej oraz w doprecyzowaniu przyczyn, kt\u00f3re sk\u0142oni\u0142y je do podj\u0119cia tej decyzji.<\/p>\n Przede wszystkim nale\u017cy dostarczy\u0107 zg\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci, czyli pismo, w kt\u00f3rym podaje si\u0119 dane osobowe, dane dotycz\u0105ce rodzaju d\u0142ugu lub wierzytelno\u015bci, a tak\u017ce informacje o maj\u0105tku lub przys\u0142uguj\u0105cych dochodach. Warto doda\u0107, \u017ce zg\u0142oszenie powinno by\u0107 podpisane przez osob\u0119, kt\u00f3ra ubiega si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i by\u0107 potwierdzone przez Notariusza.<\/p>\n Kolejnym wa\u017cnym dokumentem s\u0105 dokumenty potwierdzaj\u0105ce zatrudnienie oraz dochody uzyskane ostatnio przed upad\u0142o\u015bci\u0105. W tym celu warto z\u0142o\u017cy\u0107 za\u015bwiadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, umow\u0119 o prac\u0119, a tak\u017ce deklaracje podatkowe lub pit-11. W przypadku, gdy osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest bezrobotna, mo\u017ce tak\u017ce przedstawi\u0107 dokumenty potwierdzaj\u0105ce przys\u0142uguj\u0105ce jej \u015bwiadczenia (np. zasi\u0142ek dla bezrobotnych, renta, emerytura czy zasi\u0142ek chorobowy).<\/p>\n Proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce jest nadzorowany przez Krajowy Rejestr S\u0105dowy oraz Komitet Monitoruj\u0105cy Upad\u0142o\u015bci Konsumenckiej. Oba organy pe\u0142ni\u0105 kluczow\u0105 rol\u0119 w procesie przez ca\u0142y czas trwania post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego.<\/p>\n Krajowy Rejestr S\u0105dowy jest organem prowadz\u0105cym ewidencj\u0119 post\u0119powa\u0144 upad\u0142o\u015bciowych. To w\u0142a\u015bnie tam zg\u0142aszane s\u0105 wnioski o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci przez d\u0142u\u017cnik\u00f3w, a tak\u017ce tam dokonywana jest rejestracja wszystkich czynno\u015bci i decyzji podejmowanych w trakcie post\u0119powania. Ka\u017cda zmiana, taka jak odwo\u0142anie syndyka czy zmiana planu sp\u0142at d\u0142ug\u00f3w, r\u00f3wnie\u017c trafia na Krajowy Rejestr S\u0105dowy.<\/p>\n Komitet Monitoruj\u0105cy Upad\u0142o\u015bci Konsumenckiej, z kolei, pe\u0142ni rol\u0119 organu nadzoru procesu upad\u0142o\u015bciowego. G\u0142\u00f3wnym zadaniem komitetu jest zapewnienie r\u00f3wnych szans dla wierzycieli oraz sprawiedliwych warunk\u00f3w sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w. Komitet monitoruje post\u0119powanie syndyka, a tak\u017ce pomaga w poszukiwaniu rozwi\u0105za\u0144, je\u015bli w trakcie procesu pojawiaj\u0105 si\u0119 problemy i trudno\u015bci.<\/p>\n Cz\u0119sto klienci zastanawiaj\u0105 si\u0119, czy decyzja o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej wp\u0142ynie na szans\u0119 na otrzymanie lub utrzymanie kredytu hipotecznego. Wszystko zale\u017cy od indywidualnych okoliczno\u015bci ka\u017cdej sytuacji, ale istniej\u0105 pewne kwestie, na kt\u00f3re nale\u017cy jednak zwr\u00f3ci\u0107 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119.<\/p>\n<\/div>\n Je\u015bli kredyt hipoteczny zosta\u0142 ju\u017c zaci\u0105gni\u0119ty przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, to jego sp\u0142ata nie jest zagro\u017cona. W takim przypadku zadaniem kredytobiorcy jest terminowa sp\u0142ata rat kredytu zgodnie z harmonogramem sp\u0142at, a w przypadku jakichkolwiek w\u0105tpliwo\u015bci kontakt ze wskazanym w umowie bankiem.<\/p>\n<\/div>\n Je\u015bli post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe jest ju\u017c w toku, w\u00f3wczas na ewentualne uzyskanie kredytu hipotecznego trzeba b\u0119dzie poczeka\u0107 od dw\u00f3ch do siedmiu lat (w zale\u017cno\u015bci od banku). Ponadto, wiele bank\u00f3w wymaga, aby po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej up\u0142yn\u0119\u0142o kilka lat, nim klient ponownie mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 o kredyt hipoteczny.<\/p>\n Warto podkre\u015bli\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie oznacza ca\u0142kowitego braku szans na uzyskanie kredytu hipotecznego, jednak wymaga to od klienta spe\u0142nienia wysokich standard\u00f3w kredytowych i tego, aby zar\u00f3wno na etapie procesu upad\u0142o\u015bciowego, jak i po jego zako\u0144czeniu, wykazywa\u0142 si\u0119 umiej\u0119tno\u015bci\u0105 terminowej sp\u0142aty swoich zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n<\/div>\n Uzyskanie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej to proces, kt\u00f3ry wi\u0105\u017ce si\u0119 z pewnymi kosztami dla osoby ubiegaj\u0105cej si\u0119 o ni\u0105. Warto wiedzie\u0107, jakie op\u0142aty trzeba ponie\u015b\u0107 oraz kto jest odpowiedzialny za ich pokrycie.<\/p>\n Oto najwa\u017cniejsze koszty, kt\u00f3re pojawiaj\u0105 si\u0119 przy ubieganiu si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105:<\/p>\n Ponadto, je\u015bli osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 korzysta z pomocy prawnej, to musi ona liczy\u0107 si\u0119 z dodatkowymi kosztami. W zale\u017cno\u015bci od umowy, kt\u00f3r\u0105 podpisze z adwokatem lub radc\u0105 prawnym, koszty mog\u0105 zosta\u0107 pokryte przez towarzystwo ubezpiecze\u0144.<\/p>\n Q: Czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka i na jakiej podstawie prawnej jest oparta?<\/p>\n A: Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, w wyniku kt\u00f3rego osoba fizyczna, kt\u00f3ra zaci\u0105gn\u0119\u0142a d\u0142ugi, mo\u017ce zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do s\u0105du o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci. Proces ten oparty jest na ustawie Prawo upad\u0142o\u015bciowe i naprawcze, kt\u00f3ra okre\u015bla zasady post\u0119powania w przypadku upad\u0142o\u015bci oraz procedury zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n Q: Kto mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/p>\n A: O upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 ka\u017cda osoba fizyczna, kt\u00f3ra posiada d\u0142ugi nieprzekraczaj\u0105ce 35 000 z\u0142otych oraz nie prowadzi dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej. Osoby, kt\u00f3re zosta\u0142y skazane za przest\u0119pstwa gospodarcze lub nie wywi\u0105zuj\u0105ce si\u0119 z obowi\u0105zku alimentacyjnego, nie maj\u0105 prawa ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n Q: Jakie s\u0105 korzy\u015bci wynikaj\u0105ce z og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/p>\n A: Og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej pozwala na uregulowanie d\u0142ug\u00f3w osoby fizycznej, kt\u00f3ra nie jest w stanie ich sp\u0142aci\u0107. Pozwala to na uwolnienie od ci\u0119\u017caru d\u0142ug\u00f3w i w przypadku, gdy s\u0105d zgodzi si\u0119 na wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, mo\u017cliwe b\u0119dzie rozpocz\u0119cie nowego \u017cycia bez obci\u0105\u017caj\u0105cych d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n Q: Jakie s\u0105 koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/p>\n A: Koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zale\u017c\u0105 od licznych czynnik\u00f3w, w tym od sytuacji maj\u0105tkowej i finansowej osoby zaci\u0105gaj\u0105cej d\u0142ugi. Ze wzgl\u0119du na to, \u017ce ka\u017cde post\u0119powanie jest indywidualne, trudno okre\u015bli\u0107 koszty og\u00f3lnie. Niezb\u0119dne b\u0119d\u0105 koszty zwi\u0105zane z wynajmem radcy prawnego, a tak\u017ce koszty s\u0105dowe.<\/p>\n Q: Jakie dokumenty nale\u017cy dostarczy\u0107 w ramach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/p>\n A: W ramach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego nale\u017cy dostarczy\u0107 kilka wa\u017cnych dokument\u00f3w, w tym m.in.: wniosek upad\u0142o\u015bciowy, dokumenty potwierdzaj\u0105ce aktywa i pasywa maj\u0105tkowe, dokumenty potwierdzaj\u0105ce zobowi\u0105zania finansowe oraz odpisy akt\u00f3w stanu cywilnego. Konieczne b\u0119dzie tak\u017ce przedstawienie dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych uzyskiwane dochody oraz wydatki. <\/p>\n Podsumowuj\u0105c, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jednym z narz\u0119dzi, kt\u00f3re umo\u017cliwia osobom zad\u0142u\u017conym wyj\u015bcie z trudnej sytuacji finansowej. Podstawa prawna dla takiego post\u0119powania opiera si\u0119 na ustawie z dnia 20 maja 2015 r. o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej oraz o restrukturyzacji. Dzi\u0119ki niemu osoba zad\u0142u\u017cona mo\u017ce skutecznie zlikwidowa\u0107 swoje d\u0142ugi i zacz\u0105\u0107 od nowa. Jednak\u017ce nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce taki proces wymaga od d\u0142u\u017cnika odpowiedzialno\u015bci oraz wsp\u00f3\u0142pracy z kuratorem s\u0105dowym. Dlatego, je\u015bli rozwa\u017casz podj\u0119cie takiego kroku, warto zasi\u0119gn\u0105\u0107 porady specjalisty, kt\u00f3ry udzieli Ci profesjonalnej pomocy w ca\u0142ym procesie. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to rozwi\u0105zanie dla os\u00f3b, kt\u00f3re popad\u0142y w trudn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. Przepisy reguluj\u0105ce ten proces znajduj\u0105 si\u0119 w ustawie o prawie upad\u0142o\u015bciowym i naprawczym. Kwestie te s\u0105 bardzo istotne w kontek\u015bcie praw i obowi\u0105zk\u00f3w d\u0142u\u017cnik\u00f3w, dlatego warto si\u0119 z nimi zapozna\u0107.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3373"}],"collection":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3373"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3373\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3373"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}4. Jakie obowi\u0105zki musi spe\u0142ni\u0107 osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
5. Jak przebiega proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
Faza przedpokojowa<\/h3>\n
Faza post\u0119powania s\u0105dowego<\/h3>\n
Faza zako\u0144czenia procesu upad\u0142o\u015bciowego<\/h3>\n
6. Kto mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
7. Jakie warunki musi spe\u0142ni\u0107 osoba zainteresowana upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
\n
8. Jakie d\u0142ugi s\u0105 ujmowane w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, a jakie nie?<\/h2>\n
\n
\n
9. Jakie konsekwencje niesie za sob\u0105 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka?<\/h2>\n
10. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest ostatecznym rozwi\u0105zaniem dla d\u0142u\u017cnika?<\/h2>\n
\n
\n
\n
11. Jakie s\u0105 alternatywy dla upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
12. Jakie dokumenty trzeba dostarczy\u0107 podczas ubiegania si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
13. Kto nadzoruje proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
14. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma wp\u0142yw na kredyt hipoteczny?<\/h2>\n
1. Kredyt hipoteczny przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci<\/h2>\n
2. Kredyt hipoteczny w trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego<\/h2>\n
15. Jakie koszty ponosi osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 i kto je pokrywa?<\/h2>\n
\n
Pytania i Odpowiedzi<\/h2>\n