Spos\u00f3b na wyj\u015bcie z d\u0142ug\u00f3w dla wielu Polak\u00f3w jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka. Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce ta forma odd\u0142u\u017cenia wi\u0105\u017ce si\u0119 z pewnymi konsekwencjami, kt\u00f3re dotycz\u0105 nie tylko samej osoby og\u0142aszaj\u0105cej upad\u0142o\u015b\u0107. W dzisiejszym artykule skupimy si\u0119 na tym, jakie skutki dla ma\u0142\u017conka mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z decyzj\u0105 o og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n
<\/p>\n
Je\u015bli jedno z partner\u00f3w ma zaci\u0105gni\u0119ty d\u0142ug i decyduje si\u0119 na upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, to cz\u0119sto pojawiaj\u0105 si\u0119 pytania dotycz\u0105ce skutk\u00f3w dla drugiej osoby w zwi\u0105zku ma\u0142\u017ce\u0144skim. W Polsce regulacje okre\u015blaj\u0105, \u017ce ma\u0142\u017conek osoby, kt\u00f3ra og\u0142osi\u0142a upad\u0142o\u015b\u0107, nie odpowiada za jej d\u0142ugi. Przepisy zawieraj\u0105 jednak pewne wyj\u0105tki od tej regu\u0142y. <\/p>\n
Je\u017celi osoba og\u0142aszaj\u0105ca upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 posiada wsp\u00f3lne mienie z ma\u0142\u017conkiem, to w\u00f3wczas mienie to mo\u017ce sta\u0107 si\u0119 przedmiotem procesu upad\u0142o\u015bciowego. Obowi\u0105zek takiego post\u0119powania dotyczy wy\u0142\u0105cznie Wsp\u00f3lnoty Maj\u0105tkowej, czyli maj\u0105tku powsta\u0142ego w czasie trwania ma\u0142\u017ce\u0144stwa. Oznacza to, \u017ce w praktyce proces upad\u0142o\u015bciowy ma\u0142\u017conka nie ma wp\u0142ywu na osobiste konta, dorobek przedma\u0142\u017ce\u0144ski czy nieruchomo\u015bci zakupione przed \u015blubem. <\/p>\n
Warto r\u00f3wnie\u017c zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na fakt, \u017ce je\u015bli d\u0142u\u017cnik posiada dodatkowe zobowi\u0105zania, takie jak chocia\u017cby alimenty dla dzieci czy na sp\u0142at\u0119 kredyt\u00f3w, to nie mog\u0105 by\u0107 one roz\u0142o\u017cone na wsp\u00f3\u0142ma\u0142\u017conka. Jedynie w przypadku kredytu zaci\u0105gni\u0119tego na cele wsp\u00f3lne w czasie trwania Wsp\u00f3lnoty Maj\u0105tkowej, ma\u0142\u017conek d\u0142u\u017cnika b\u0119dzie odpowiada\u0142 w jednakowym stopniu. <\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka, nazywana r\u00f3wnie\u017c odd\u0142u\u017ceniem, to procedura maj\u0105ca na celu uregulowanie finansowych problem\u00f3w konsument\u00f3w poprzez umo\u017cliwienie im sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w w spos\u00f3b roz\u0142o\u017cony w czasie. Ma to na celu wspomaganie finansowo osoby znajduj\u0105cej si\u0119 w trudnej sytuacji oraz umo\u017cliwienie jej rozpocz\u0119cie na nowo \u017cycia bez ci\u0119\u017caru zaleg\u0142ych p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n
Procedura ta jest skierowana do os\u00f3b fizycznych i przedsi\u0119biorc\u00f3w, kt\u00f3rzy nie maj\u0105 mo\u017cliwo\u015bci regulacji swoich zobowi\u0105za\u0144 w spos\u00f3b tradycyjny, czyli poprzez samodzielne i terminowe sp\u0142acanie d\u0142ug\u00f3w. W skrajnych przypadkach konsument jest niedostatecznie p\u0142ynny finansowo, co prowadzi do zad\u0142u\u017cenia w wysokich kwotach, b\u0119d\u0105cych w efekcie przyczyn\u0105 ci\u0119\u017ckiego \u017cycia oraz stresu i niemo\u017cno\u015bci realizacji ich podstawowych potrzeb.<\/p>\n
W\u0142a\u015bciwe z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 wi\u0105\u017ce si\u0119 zobowi\u0105zaniem si\u0119 do regulowania zad\u0142u\u017cenia wed\u0142ug ostatecznie zatwierdzonego planu sp\u0142aty. Takie rozwi\u0105zanie pozwala na poprawienie sytuacji finansowej, a tak\u017ce umo\u017cliwia poznanie dzia\u0142a\u0144, kt\u00f3re pozwol\u0105 na osi\u0105gni\u0119cie stabilno\u015bci finansowej. Wymaga jednak od konsumenta rzetelnego i terminowego sp\u0142acania zad\u0142u\u017cenia zgodnie z planem, jak r\u00f3wnie\u017c zgodnego z prawem prowadzenia w\u0142asnych finans\u00f3w.<\/p>\n
Je\u015bli zastanawiasz si\u0119, czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest dla Ciebie odpowiednim rozwi\u0105zaniem, warto dowiedzie\u0107 si\u0119, kogo dotyczy ten proces. Przede wszystkim, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka przeznaczona jest dla os\u00f3b fizycznych, kt\u00f3re maj\u0105 du\u017ce problemy ze sp\u0142at\u0105 d\u0142ug\u00f3w. Pami\u0119taj jednak, \u017ce istniej\u0105 okre\u015blone warunki, jakie nale\u017cy spe\u0142ni\u0107, aby m\u00f3c wyst\u0105pi\u0107 z wnioskiem o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Zgodnie z ustaw\u0105 o prawie upad\u0142o\u015bciowym i naprawczym, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce by\u0107 og\u0142oszona wy\u0142\u0105cznie wobec d\u0142u\u017cnika, kt\u00f3ry prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 wy\u0142\u0105cznie w celach niezarobkowych, a jednocze\u015bnie posiada pewne \u017ar\u00f3d\u0142a utrzymania. Oznacza to, \u017ce je\u015bli jeste\u015b osob\u0105, kt\u00f3ra ma stabilne dochody z tytu\u0142u umowy o prac\u0119, dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, emerytury czy renty, a jednocze\u015bnie masz problem z niepowstrzymanym wzrostem d\u0142ug\u00f3w, to mo\u017cesz skorzysta\u0107 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n
W\u0142a\u015bnie dlatego upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest sposobem na unikni\u0119cie dalszego wzrostu zad\u0142u\u017cenia i uk\u0142adu z wierzycielami, kt\u00f3rych nale\u017cno\u015bci nie jeste\u015b w stanie sp\u0142aci\u0107. Wiele os\u00f3b decyduje si\u0119 na ten krok, poniewa\u017c wi\u0105\u017ce si\u0119 on z wyj\u015bciem z niekorzystnej sytuacji finansowej i umo\u017cliwia powr\u00f3t do r\u00f3wnowagi bud\u017cetowej. Jednak przed podj\u0119ciem decyzji o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej powiniene\u015b dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 i konsultowa\u0107 si\u0119 z do\u015bwiadczonymi doradcami, kt\u00f3rzy pomog\u0105 Ci oceni\u0107, czy to dla Ciebie najlepsze rozwi\u0105zanie.<\/p>\n
Je\u015bli Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek og\u0142osi\u0142 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 nie tylko trudno\u015bci finansowe, ale r\u00f3wnie\u017c kwestie prawne. Poni\u017cej przedstawiamy, jakie skutki mo\u017ce ponie\u015b\u0107 ma\u0142\u017conek w zwi\u0105zku z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105.<\/p>\n
1. Odpowiedzialno\u015b\u0107 d\u0142u\u017cnik\u00f3w<\/b><\/p>\n
Podczas upad\u0142o\u015bci konsumenckiej d\u0142u\u017cnik jest zobowi\u0105zany do wsp\u00f3\u0142pracy z syndykiem i realizacji zapis\u00f3w umowy uk\u0142adowej w jak najwi\u0119kszym zakresie. Jednak\u017ce, w przypadku gdy d\u0142ugi zaci\u0105gni\u0119to wsp\u00f3lnie z ma\u0142\u017conkiem, on r\u00f3wnie\u017c ponosi cz\u0119\u015b\u0107 odpowiedzialno\u015bci za nieuregulowane zobowi\u0105zania. To oznacza, \u017ce wierzyciele mog\u0105 dochodzi\u0107 swoich nale\u017cno\u015bci od obojga d\u0142u\u017cnik\u00f3w.<\/p>\n
2. Wyzwolenie od d\u0142ugu<\/b><\/p>\n
Chocia\u017c odpowiedzialno\u015b\u0107 za d\u0142ugi ci\u0105\u017cy na obojgu ma\u0142\u017conkach, w przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jednego z nich mo\u017ce nast\u0105pi\u0107 wyzwolenie od cz\u0119\u015bci d\u0142u\u017cnych \u015brodk\u00f3w. Zgodnie z przepisami, ma\u0142\u017conek, kt\u00f3ry nie jest wierzycielem i nie pozostaje w zwi\u0105zku ze sp\u00f3\u0142k\u0105 z udzia\u0142em ma\u0142\u017conka, mo\u017ce zosta\u0107 zwolniony z odpowiedzialno\u015bci za zobowi\u0105zania, kt\u00f3re powsta\u0142y przed upad\u0142o\u015bci\u0105. <\/p>\n
3. Zabezpieczenie oszcz\u0119dno\u015bci i w\u0142asno\u015bci<\/b><\/p>\n
W trakcie procesu upad\u0142o\u015bciowego syndyk przeprowadza kontrol\u0119 maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika, ale r\u00f3wnie\u017c ma\u0142\u017conka. Maj\u0105tek, kt\u00f3ry zosta\u0142 nabyte poza maj\u0105tkiem wsp\u00f3lnym, nie podlega egzekucji. W przypadku, gdy ma\u0142\u017conek d\u0142u\u017cnika posiada oszcz\u0119dno\u015bci lub w\u0142asno\u015b\u0107 zabezpieczon\u0105 przed wierzycielami, nie podlegaj\u0105 one egzekucji, o ile nie s\u0105 przedmiotem zabezpieczenia d\u0142ugu.<\/p>\n
\n
W dzisiejszych czasach zaci\u0105ganie zobowi\u0105za\u0144 finansowych, takich jak kredyty czy po\u017cyczki, jest ju\u017c czym\u015b ca\u0142kiem naturalnym. Jednak\u017ce, w przypadku ma\u0142\u017ce\u0144stwa, pojawia si\u0119 pytanie, kto b\u0119dzie odpowiedzialny za sp\u0142at\u0119 d\u0142ugu, je\u015bli zostanie on zaci\u0105gni\u0119ty przez jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w?<\/p>\n
W Polsce istniej\u0105 dwie formy ma\u0142\u017ce\u0144stwa: ustawowe i maj\u0105tkowe. W przypadku ma\u0142\u017ce\u0144stwa ustawowego, ma\u0142\u017conkowie nie odpowiadaj\u0105 solidarnie za d\u0142ugi jednego z nich, chyba \u017ce zostan\u0105 one zaci\u0105gni\u0119te na potrzeby gospodarstwa domowego lub utrzymania rodziny. Natomiast w przypadku ma\u0142\u017ce\u0144stwa maj\u0105tkowego, ma\u0142\u017conkowie odpowiadaj\u0105 solidarnie za wszystkie d\u0142ugi zaci\u0105gni\u0119te przez jednego z nich.<\/p>\n
Jednym z rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re mog\u0105 by\u0107 przydatne dla ma\u0142\u017ce\u0144stw, s\u0105 zawierane umowy przedma\u0142\u017ce\u0144skie. Pozwalaj\u0105 one na uregulowanie, jakie d\u0142ugi zostan\u0105 podzielone mi\u0119dzy ma\u0142\u017conk\u00f3w, w przypadku rozwodu. Dzi\u0119ki temu, ma\u0142\u017conkowie, kt\u00f3rzy za\u0142o\u017c\u0105 tak\u0105 umow\u0119, zyskuj\u0105 pewno\u015b\u0107 co do swojej sytuacji finansowej w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n
W sytuacji, gdy jedno z ma\u0142\u017conk\u00f3w pozostaje w trudnej sytuacji finansowej, pojawia si\u0119 pytanie \u2013 czy oboje musz\u0105 sk\u0142ada\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105? Wbrew pozorom, odpowied\u017a mo\u017ce by\u0107 r\u00f3\u017cna i zale\u017ce\u0107 od okoliczno\u015bci.<\/p>\n
Przede wszystkim, ma\u0142\u017conkowie w Polsce posiadaj\u0105 oddzielny maj\u0105tek. Oznacza to, \u017ce ka\u017cdy z partner\u00f3w odpowiada tylko za swoje zobowi\u0105zania. Z tego powodu, w przypadku gdy jeden z ma\u0142\u017conk\u00f3w ma trudno\u015bci finansowe, to tylko on sk\u0142ada wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Jednak\u017ce, je\u015bli ma\u0142\u017conkowie maj\u0105 wsp\u00f3lne zobowi\u0105zania, na przyk\u0142ad kredyt hipoteczny, to wtedy oboje musz\u0105 sk\u0142ada\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107. Wynika to z faktu, \u017ce zobowi\u0105zania te s\u0105 dziedziczone przez oboje zgodnie z umow\u0105 ma\u0142\u017ce\u0144sk\u0105. W takim przypadku, warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem, kt\u00f3ry wskaze najw\u0142a\u015bciwsze rozwi\u0105zanie. <\/p>\n
Kiedy pojawi si\u0119 potrzeba z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, wiele os\u00f3b zastanawia si\u0119 jakie konsekwencje maj\u0105tek ma\u0142\u017ce\u0144ski b\u0119dzie mia\u0142 na ten proces. W ko\u0144cu, nie jest to decyzja jednej osoby, a mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 w\u0105tpliwo\u015bci jak rozdzieli\u0107 po\u0142ow\u0119 maj\u0105tku. Oto co warto wiedzie\u0107 na ten temat.<\/p>\n
Pocz\u0105tkowo warto zaznaczy\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka zg\u0142asza jednostka. Od tej zasady istniej\u0105 jednak wyj\u0105tki, np. w sytuacji, kiedy dana osoba jest w ma\u0142\u017ce\u0144stwie lub zwi\u0105zku partnerskim. Wtedy druga osoba musi wyrazi\u0107 pisemn\u0105 zgod\u0119. Warto zna\u0107 r\u00f3wnie\u017c fakt, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka dotyczy wy\u0142\u0105cznie d\u0142ugu pojawiaj\u0105cego si\u0119 przed z\u0142o\u017ceniem wniosku.<\/p>\n
Co do kwestii maj\u0105tku ma\u0142\u017ce\u0144skiego, dobrze wiedzie\u0107, \u017ce nie podlega on podzia\u0142owi. To, co nale\u017cy do jednej osoby, pozostaje w jej r\u0119kach. Zasada ta dotyczy zar\u00f3wno sytuacji, kiedy d\u0142ugi s\u0105 zaci\u0105gane przez jedn\u0105 ze stron, jak i wtedy, kiedy osoby licz\u0105 na pomoc finansow\u0105 swojego ma\u0142\u017conka. W obu przypadkach upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka dotyczy\u0107 b\u0119dzie wy\u0142\u0105cznie osoby, kt\u00f3ra z\u0142o\u017cy wniosek. <\/p>\n
Jak ju\u017c wiesz, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest sposobem na rozwi\u0105zanie problem\u00f3w z d\u0142ugami. Jednym z pog\u0142osek na temat upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest to, \u017ce sk\u0142ada j\u0105 jedna osoba. To nieprawda – osoby \u017conate lub zwi\u0105zane zwi\u0105zkiem partnerskim tak\u017ce mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
Kiedy ma\u0142\u017conek odpowiada za d\u0142ugi osoby zaci\u0105gaj\u0105cej upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, zale\u017cy to od wielu czynnik\u00f3w, ale og\u00f3lnie ma\u0142\u017conek mo\u017ce mie\u0107 wolno\u015b\u0107 od odpowiedzialno\u015bci za d\u0142ugi, je\u015bli spe\u0142nia jeden z poni\u017cszych warunk\u00f3w:<\/p>\n
Wa\u017cne jest te\u017c, aby zauwa\u017cy\u0107, \u017ce wykluczenie ma\u0142\u017conka z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej nie oznacza, \u017ce jego d\u0142ugi zostan\u0105 umorzone. W przypadku ma\u0142\u017conk\u00f3w, kt\u00f3rzy posiadaj\u0105 wsp\u00f3lne konto bankowe, konieczna jest pe\u0142na dokumentacja w celu udowodnienia, \u017ce tylko jeden z ma\u0142\u017conk\u00f3w by\u0142 odpowiedzialny za umieszczenie d\u0142ugu na koncie.<\/p>\n
Mo\u017cliwo\u015b\u0107 unikni\u0119cia skutk\u00f3w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej przez ma\u0142\u017conk\u00f3w<\/strong><\/p>\n Ma\u0142\u017conkowie mog\u0105 podej\u015b\u0107 do upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jako para lub indywidualnie. W przypadku sk\u0142adania wsp\u00f3lnej petycji o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, oboje b\u0119d\u0105 mogli korzysta\u0107 z r\u00f3\u017cnych korzy\u015bci, takich jak zwolnienia przedsi\u0119biorc\u00f3w, co jest \u0142atwiejsze w przypadku sk\u0142adania pojedynczych petycji. Oboje b\u0119d\u0105 musieli wype\u0142ni\u0107 osobne deklaracje swoich pieni\u0119dzy i maj\u0105tku.<\/p>\n Je\u015bli jedno ma\u0142\u017conk\u00f3w jest w oddzielnym zad\u0142u\u017ceniu od drugiego, mo\u017cliwe jest z\u0142o\u017cenie indywidualnej petycji upad\u0142o\u015bciowej i zignorowanie wsp\u00f3lnych zobowi\u0105za\u0144. W przypadku, gdy para posiada wsp\u00f3lne zobowi\u0105zania, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednego ma\u0142\u017conka nie wp\u0142ynie na problemy pieni\u0119\u017cne drugiego. Jednak\u017ce, zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119, je\u015bli para ma wsp\u00f3lny maj\u0105tek, np. nieruchomo\u015b\u0107, upad\u0142o\u015b\u0107 jednego ma\u0142\u017conka mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na wsp\u00f3lny maj\u0105tek pary.<\/p>\n Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest z\u0142o\u017con\u0105 spraw\u0105 i ka\u017cda sytuacja jest inna. Z pewno\u015bci\u0105 warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z do\u015bwiadczonym doradc\u0105 finansowym i prawnym, kt\u00f3ry mo\u017ce pom\u00f3c w wyborze najlepszego kursu dzia\u0142ania dla pary w kryzysie finansowej.<\/p>\n Je\u015bli posiadacie swoje maj\u0105tki, to pami\u0119tajcie o ich zabezpieczeniu przed wszelkimi nieprzewidzianymi sytuacjami, kt\u00f3re mog\u0105 si\u0119 zdarzy\u0107 w Waszym \u017cyciu. Zadbanie o odpowiedni\u0105 ochron\u0119 maj\u0105tkow\u0105 to klucz do spokoju i stabilizacji finansowej. Jednym z wa\u017cnych aspekt\u00f3w ochrony maj\u0105tkowej jest zabezpieczenie interes\u00f3w Waszego ma\u0142\u017conka. W jaki spos\u00f3b mo\u017cecie to uczyni\u0107 i jakie macie szanse na uzyskanie takiej ochrony? <\/p>\n W przypadku niew\u0142a\u015bciwego zabezpieczenia interes\u00f3w maj\u0105tkowych Waszego ma\u0142\u017conka, mo\u017cecie ponie\u015b\u0107 spore koszty, gdy\u017c w razie rozwodu Wasz maj\u0105tek zostanie podzielony na po\u0142ow\u0119. Dlatego warto pomy\u015ble\u0107 o zawarciu przedma\u0142\u017ce\u0144skiej umowy maj\u0105tkowej. Dzi\u0119ki niej b\u0119dziecie mogli okre\u015bli\u0107, jakie maj\u0105tki s\u0105 Wasze, a jakie wsp\u00f3lne i w jaki spos\u00f3b chcecie, aby by\u0142y one podzielone w razie rozwodu. Nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce przedma\u0142\u017ce\u0144ska umowa nie mo\u017ce narusza\u0107 przyj\u0119tych zasad prawa, a jej tre\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 stosownie zmodyfikowana przez s\u0105d w przypadku, gdy orzeka o rozwodzie.<\/p>\n Je\u017celi nie chcecie stosowa\u0107 przedma\u0142\u017ce\u0144skiej umowy, istnieje jeszcze inna opcja. Przepisy prawa umo\u017cliwiaj\u0105 zawarcie umowy o do\u017cywocie, kt\u00f3ra b\u0119dzie chroni\u0142a interesy Waszego ma\u0142\u017conka. W taki spos\u00f3b b\u0119dziecie mogli zagwarantowa\u0107 swoim ma\u0142\u017conkom cz\u0119\u015b\u0107 swojego maj\u0105tku na wypadek swojej \u015bmierci. Dzi\u0119ki temu Wasz ma\u0142\u017conek zyska pewno\u015b\u0107 finansow\u0105 na reszt\u0119 swojego \u017cycia.<\/p>\n Przy upad\u0142o\u015bci konsumenckiej ma\u0142\u017conka mo\u017cna nie ponosi\u0107 odpowiedzialno\u015bci. Wymaga to jednak spe\u0142nienia kilku warunk\u00f3w. Poni\u017cej znajdziesz czynno\u015bci, kt\u00f3re nale\u017cy podj\u0105\u0107, aby nie odpowiada\u0107 za zobowi\u0105zania ma\u0142\u017conka, kt\u00f3rego dotkn\u0119\u0142a upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka.<\/p>\n Z\u0142\u00f3\u017c o\u015bwiadczenie o osobistych zobowi\u0105zaniach<\/strong><\/p>\n Je\u015bli Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek zdecyduje si\u0119 na og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, mo\u017cesz sporz\u0105dzi\u0107 o\u015bwiadczenie o swoich osobistych zobowi\u0105zaniach, kt\u00f3re przedk\u0142ada si\u0119 w trakcie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego. O\u015bwiadczenie to pozwala na wydanie orzeczenia o zako\u0144czeniu post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego bez ustalenia planu sp\u0142aty.<\/p>\n Zadbaj o osobisty maj\u0105tek<\/strong><\/p>\n Je\u017celi Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek og\u0142osi\u0142 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, a Ty chcesz unikn\u0105\u0107 odpowiedzialno\u015bci za jego zobowi\u0105zania, warto zadba\u0107 o osobisty maj\u0105tek. Mo\u017cna na przyk\u0142ad przepisa\u0107 na siebie lub na dzieci udzia\u0142y w nieruchomo\u015bciach, samochodach czy udzia\u0142y w firmach prywatnych.<\/p>\n Nie por\u0119czaj dla ma\u0142\u017conka<\/strong><\/p>\n W przypadku, kiedy Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek potrzebuje pomocy finansowej, unikaj por\u0119czenia dla niego. Takie por\u0119czenie zobowi\u0105zuje Ci\u0119 do sp\u0142aty zobowi\u0105zania, je\u015bli Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek nie b\u0119dzie w stanie go uregulowa\u0107. W ten spos\u00f3b mo\u017cesz zosta\u0107 obci\u0105\u017cony jego d\u0142ugami.<\/p>\n Jak wiadomo, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces, kt\u00f3ry pozwala na rozwi\u0105zanie problem\u00f3w z d\u0142ugami i odzyskanie finansowej niezale\u017cno\u015bci. Jednak\u017ce, wiele os\u00f3b wie, \u017ce proces ten wi\u0105\u017ce si\u0119 z pewnymi konsekwencjami, kt\u00f3re warto zna\u0107 zanim si\u0119 na niego zdecydujemy. W tym artykule skupimy si\u0119 na skutkach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla kredyt\u00f3w rodzinnych.<\/p>\n<\/div>\n Pierwsz\u0105 rzecz\u0105, w kt\u00f3r\u0105 warto wiedzie\u0107, jest to, \u017ce po uzyskaniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, sp\u0142ata kredyt\u00f3w rodzinnych b\u0119dzie trudniejsza i d\u0142u\u017csza. Dlaczego? Ze wzgl\u0119du na to, \u017ce kredyty rodzinne s\u0105 najcz\u0119\u015bciej zabezpieczane hipotecznie to upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie zwalnia nas ze sp\u0142acenia swoich d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n Po upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, czas sp\u0142aty kredytu zostanie wyd\u0142u\u017cony, a ca\u0142kowita kwota do sp\u0142aty zwi\u0119kszy si\u0119 ze wzgl\u0119du na odsetki, jakie b\u0119d\u0105 naliczane do momentu sp\u0142aty zobowi\u0105zania.<\/p>\n<\/div>\n W pierwszej kolejno\u015bci nale\u017cy porozmawia\u0107 z bankiem oraz przedstawi\u0107 mu swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. W niekt\u00f3rych przypadkach, mo\u017cliwe jest zrewidowanie warunk\u00f3w kredytu, co znacznie u\u0142atwia sp\u0142at\u0119.<\/p>\n Je\u015bli bank nie zgodzi si\u0119 na rewidowanie warunk\u00f3w kredytu, warto rozwa\u017cy\u0107 konsolidacj\u0119 kredyt\u00f3w lub poszuka\u0107 innych sposob\u00f3w na obni\u017cenie comiesi\u0119cznej raty. Przyk\u0142adowo, mo\u017cliwe jest wprowadzenie zmian w planie sp\u0142aty kredytu lub zawarcie porozumienia z bankiem w celu zmiany warunk\u00f3w umowy.<\/p>\n<\/div>\n Podczas rozwodu ma\u0142\u017conkowie dziel\u0105 mi\u0119dzy sob\u0105 maj\u0105tek, kt\u00f3ry powsta\u0142 podczas trwania ma\u0142\u017ce\u0144stwa. Jednym z wa\u017cnych aspekt\u00f3w decyduj\u0105cych o podziale maj\u0105tku jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w. W takiej sytuacji nale\u017cy wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 nast\u0119puj\u0105ce kwestie:<\/p>\n Je\u015bli jedno z ma\u0142\u017conk\u00f3w og\u0142asza upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, a prowadzi ono dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, to w\u00f3wczas jej likwidacja mo\u017ce mie\u0107 wp\u0142yw na podzia\u0142 maj\u0105tku. W przypadku, gdy dzia\u0142alno\u015b\u0107 jest prowadzona w formie sp\u00f3\u0142ki cywilnej, to jej likwidacja wp\u0142ywa na podzia\u0142 maj\u0105tku.<\/p>\n Je\u015bli jeden z ma\u0142\u017conk\u00f3w ma d\u0142ugi, a pozosta\u0142e osoby nie odpowiadaj\u0105 za nie, to w\u00f3wczas b\u0119d\u0105 one rozliczane z jego maj\u0105tku. Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na to, jak wiele d\u0142ug\u00f3w b\u0119dzie musia\u0142 sp\u0142aci\u0107. W przypadku, gdy ma\u0142\u017conek og\u0142asza upad\u0142o\u015b\u0107, to nie wp\u0142ywa to na podzia\u0142 maj\u0105tku.<\/p>\n Je\u015bli ma\u0142\u017conkowie chc\u0105 dok\u0142adnie ustali\u0107 podzia\u0142 maj\u0105tku podczas rozwodu, to w\u00f3wczas powinni przeprowadzi\u0107 szczeg\u00f3\u0142owe ustalenia jeszcze przed og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Powinny one obejmowa\u0107 m.in. sk\u0142adniki maj\u0105tkowe, d\u0142ugi oraz zobowi\u0105zania finansowe.<\/p>\n<\/ul>\n Poinformowanie o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej partnera jest trudnym do\u015bwiadczeniem, kt\u00f3remu niestety wiele ma\u0142\u017ce\u0144stw musi si\u0119 przeciwstawi\u0107. Szczeg\u00f3lnie je\u015bli jedno z ma\u0142\u017conk\u00f3w dostaje informacj\u0119 o niej niespodziewanie, mo\u017ce to spowodowa\u0107 powa\u017cne nieporozumienia w zwi\u0105zku. Jednak pami\u0119taj, \u017ce jako ma\u0142\u017conka masz pewne prawa i mo\u017cliwo\u015bci, kt\u00f3re pozwol\u0105 ci pom\u00f3c swojemu partnerowi w tych trudnych chwilach. Oto, jak mo\u017cesz pom\u00f3c:<\/p>\n 1. Zach\u0119\u0107 partnera do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107.<\/b> Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce pom\u00f3c twojemu partnerowi znacznie zmniejszy\u0107 jego d\u0142ugi i da\u0107 mu now\u0105 szans\u0119 na finansowe porz\u0105dki. Zach\u0119\u0107 go do z\u0142o\u017cenia wniosku, pami\u0119taj\u0105c, \u017ce osoby upad\u0142e konsumencko maj\u0105 pewne prawa, o kt\u00f3rych warto pami\u0119ta\u0107. Skontaktujcie si\u0119 z doradc\u0105 finansowym lub prawnym, aby pozna\u0107 szczeg\u00f3\u0142y.<\/p>\n 2. Zastan\u00f3w si\u0119, czy warto z\u0142o\u017cy\u0107 wsp\u00f3lny wniosek.<\/b> W zale\u017cno\u015bci od sytuacji twojego partnera i twojej finansowej sytuacji, mo\u017ce warto zastanowi\u0107 si\u0119 nad z\u0142o\u017ceniem wsp\u00f3lnego wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107. W ten spos\u00f3b mo\u017cecie dok\u0142adnie okre\u015bli\u0107 wasze wsp\u00f3lne d\u0142ugi i poradzi\u0107 sobie z nimi razem. Pami\u0119taj, \u017ce zawsze istnieje ryzyko, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 wp\u0142ynie negatywnie na twoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105, co mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na twoje przysz\u0142e finansowe mo\u017cliwo\u015bci.<\/p>\n 3. Ustalcie plan naprawczy.<\/b> Kiedy ju\u017c z\u0142o\u017cycie wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107, warto razem ustali\u0107 plan naprawczy, kt\u00f3ry pomo\u017ce wam unikn\u0105\u0107 podobnych trudnych sytuacji w przysz\u0142o\u015bci. To dobry moment, aby dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 wasze wydatki i wypracowa\u0107 innowacyjne rozwi\u0105zania, kt\u00f3re pozwol\u0105 wam na oszcz\u0119dzenie pieni\u0119dzy i poprawienie waszej sytuacji finansowej. Pami\u0119tajcie, \u017ce to wa\u017cne, aby\u015bcie podejmowali decyzje razem i udzielali sobie nawzajem wsparcia w tym czasie.<\/p>\n Przede wszystkim, warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednoosobowa nie wp\u0142ywa na maj\u0105tek wsp\u00f3lny ma\u0142\u017conk\u00f3w. Oznacza to, \u017ce gdy tylko jeden z ma\u0142\u017conk\u00f3w jest d\u0142u\u017cnikiem, tylko jego maj\u0105tek podlega egzekucji. W przypadku ma\u0142\u017ce\u0144stw, kt\u00f3re posiadaj\u0105 wsp\u00f3ln\u0105 w\u0142asno\u015b\u0107, sytuacja wygl\u0105da tak, \u017ce maj\u0105tek wsp\u00f3lny zostaje podzielony na dwie cz\u0119\u015bci. Pe\u0142ni on rol\u0119 zabezpieczenia dla wierzycieli.<\/p>\n Je\u015bli chodzi o d\u0142ugi wsp\u00f3lne, to w takiej sytuacji upad\u0142o\u015b\u0107 jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w nie zwolni drugiego z obowi\u0105zku sp\u0142acenia d\u0142ugu. Wierzyciel ma prawo dochodzenia wymagalnych nale\u017cno\u015bci tak\u017ce od drugiego ma\u0142\u017conka. W niekt\u00f3rych wypadkach, przed wniesieniem upad\u0142o\u015bci lepiej sp\u0142aci\u0107 d\u0142ugi ze wsp\u00f3lnych rachunk\u00f3w, aby unikn\u0105\u0107 problem\u00f3w z wierzycielami w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n Je\u015bli chodzi o maj\u0105tek osobisty ma\u0142\u017conka, to nie podlega on egzekucji, ale w przypadku, gdy jest on wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci lub samochodu, to zabezpieczony on zostanie jako maj\u0105tek wsp\u00f3lny. Warto wiedzie\u0107, \u017ce ka\u017cda sytuacja jest tu inna i najlepiej skonsultowa\u0107 si\u0119 z specjalist\u0105, gdy\u017c nawet najmniejszy b\u0142\u0105d mo\u017ce powodowa\u0107 nieodwracalne szkody.<\/p>\n<\/div>\n Q: Czym jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka? Q: Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka dotyczy tylko jednej osoby? Q: Jakie s\u0105 skutki dla ma\u0142\u017conka, gdy druga po\u0142owa ubiega si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105? Q: Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma wp\u0142yw na maj\u0105tek wsp\u00f3lny? Q: Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma wp\u0142yw na prawo do wsp\u00f3lnego mieszkania? Q: Czy mo\u017cna unikn\u0105\u0107 skutk\u00f3w upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla ma\u0142\u017conka? Q: Czy warto ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105? Jak widzicie, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w wi\u0105\u017ce si\u0119 z wieloma trudno\u015bciami dla ca\u0142ej rodziny. Bior\u0105c jednak pod uwag\u0119 fakt, \u017ce taki krok mo\u017ce pom\u00f3c w wyp\u0142acie d\u0142ug\u00f3w i rozwi\u0105zaniu napi\u0119\u0107 finansowych, w niekt\u00f3rych sytuacjach mo\u017ce by\u0107 jedynym rozwi\u0105zaniem. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma skutki dla obydwu ma\u0142\u017conk\u00f3w i jest ona zobowi\u0105zaniem, kt\u00f3re trzeba sumiennie wywi\u0105za\u0107 si\u0119 przez okres kilku lat. Dlatego te\u017c, zanim podejmiecie decyzj\u0119 o takim kroku, dobrze jest skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem specjalizuj\u0105cym si\u0119 w takiej dziedzinie, by unikn\u0105\u0107 nieporozumie\u0144 i nieprzyjemnych konsekwencji. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce mie\u0107 powa\u017cne konsekwencje dla ma\u0142\u017conka. W przypadku, gdy d\u0142ugi zosta\u0142y wsp\u00f3lnie zaci\u0105gni\u0119te, ma\u0142\u017conek mo\u017ce ponie\u015b\u0107 odpowiedzialno\u015b\u0107 za ca\u0142o\u015b\u0107 d\u0142ugu. Warto pozna\u0107 swoje prawa i obowi\u0105zki w takiej sytuacji oraz skorzysta\u0107 z pomocy specjalisty.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2807"}],"collection":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2807"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2807\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2807"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}10. Jakie s\u0105 szanse na uzyskanie ochrony maj\u0105tkowej ma\u0142\u017conka?<\/h2>\n
11. Co nale\u017cy zrobi\u0107, by nie ponosi\u0107 odpowiedzialno\u015bci przy upad\u0142o\u015bci konsumenckiej ma\u0142\u017conka?<\/h2>\n
12. Jakie s\u0105 skutki upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla kredyt\u00f3w rodzinnych?<\/h2>\n
Co zrobi\u0107, aby minimalizowa\u0107 straty?<\/h3>\n
13. Jakie s\u0105 skutki upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla podzia\u0142u maj\u0105tku przy rozwodzie?<\/h2>\n
\n
14. Jakie s\u0105 mo\u017cliwo\u015bci ma\u0142\u017conka, je\u015bli zosta\u0142 poinformowany o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej partnera?<\/h2>\n
15. Podsumowanie \u2013 co nale\u017cy wiedzie\u0107 o skutkach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej dla ma\u0142\u017conka?<\/h2>\n
Pytania i Odpowiedzi<\/h2>\n
\nA: Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to procedura maj\u0105ca na celu pom\u00f3c osobom, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych. Podczas upad\u0142o\u015bci konsumenckiej osoba taka mo\u017ce zrestrukturyzowa\u0107 swoje d\u0142ugi lub w skrajnych przypadkach uzyska\u0107 ca\u0142kowit\u0105 lub cz\u0119\u015bciow\u0105 umorzenie swoich zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n
\nA: Nie, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce dotyczy\u0107 tak\u017ce ma\u0142\u017conk\u00f3w. W takim przypadku osoby te musz\u0105 ubiega\u0107 si\u0119 o wsp\u00f3ln\u0105 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n
\nA: Skutki dla ma\u0142\u017conka mog\u0105 by\u0107 r\u00f3\u017cne w zale\u017cno\u015bci od tego, jakie maj\u0105 one zobowi\u0105zania finansowe. W przypadku, gdy ma\u0142\u017conek ubiegaj\u0105cy si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 posiada\u0142 osobno swoje d\u0142ugi, to konsekwencj\u0105 dla pozosta\u0142ego ma\u0142\u017conka mo\u017ce by\u0107 jedynie obni\u017cenie ich zdolno\u015bci kredytowej. Natomiast w przypadku, gdy ma\u0142\u017conkowie mieli wsp\u00f3lne d\u0142ugi, to pozosta\u0142y ma\u0142\u017conek b\u0119dzie zobowi\u0105zany do ich sp\u0142aty.<\/p>\n
\nA: Tak, w przypadku ma\u0142\u017ce\u0144stw, w kt\u00f3rych obowi\u0105zuje tzw. ustawa o maj\u0105tku ma\u0142\u017ce\u0144skim, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jednego z ma\u0142\u017conk\u00f3w mo\u017ce dotkn\u0105\u0107 r\u00f3wnie\u017c maj\u0105tek wsp\u00f3lny.<\/p>\n
\nA: To zale\u017cy od sytuacji. W przypadku, gdy ma\u0142\u017conkowie mieszkaj\u0105 we wsp\u00f3lnym mieszkaniu, ale tylko jeden z nich jest w\u0142a\u015bcicielem, to upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka nie ma wp\u0142ywu na prawo pozosta\u0142ego ma\u0142\u017conka do zamieszkiwania w nim. W przypadku nieruchomo\u015bci wsp\u00f3lnej, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na decyzje dotycz\u0105ce podzia\u0142u jej warto\u015bci.<\/p>\n
\nA: Tak, ma\u0142\u017conkowie mog\u0105 odci\u0105\u017cy\u0107 pozosta\u0142ego ma\u0142\u017conka z obowi\u0105zku sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w poprzez podj\u0119cie dzia\u0142a\u0144 takich jak: zawarcie intercyzy, czyli umowy reguluj\u0105cej, \u017ce ka\u017cdy z ma\u0142\u017conk\u00f3w posiada osobny maj\u0105tek, uregulowanie d\u0142ug\u00f3w przed zawarciem ma\u0142\u017ce\u0144stwa lub przed ubieganiem si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, oraz wyb\u00f3r odr\u0119bnego sp\u0142acania d\u0142ug\u00f3w za pomoc\u0105 osobnych rachunk\u00f3w bankowych.<\/p>\n
\nA: Ka\u017cda sytuacja jest inna, dlatego warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem, kt\u00f3ry pomo\u017ce podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 zgodnie z indywidualnymi potrzebami i mo\u017cliwo\u015bciami. <\/p>\n