upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny

Wynajęcie mieszkania lub domu w Polsce wymaga zazwyczaj sporego wkładu finansowego. W takiej sytuacji wiele osób decyduje się wziąć kredyt hipoteczny, który pozwala na zakup lub budowę wymarzonego lokum. Niemniej jednak, życie bywa nieprzewidywalne i może się zdarzyć, że kredytobiorca wpadnie w trudną sytuację finansową. W takim wypadku upadłość konsumencka może być jednym z rozwiązań, które pozwoli na uniknięcie egzekucji komorniczej. W poniższym artykule przyjrzymy się dokładniej, jak upadłość konsumencka wpływa na kredyt hipoteczny i jakie konsekwencje może mieć dla jego spłaty.

Spis Treści

1. Upadłość konsumencka – co to za procedura?

Upadłość konsumencka to najpopularniejszy sposób na radzenie sobie z trudnościami finansowymi w Polsce. Co warto wiedzieć o tej procedurze?

Po pierwsze, warto zaznaczyć, że upadłość konsumencka to forma ochrony dla osób fizycznych, które nie są przedsiębiorcami. Procedura ta polega na oddaniu swojej masy majątkowej pod zarząd syndyka i wyznaczenie przez sąd okresu oddłużenia. Takie postępowanie stanowi rozwiązanie dla wielu osób, które zaciągnęły zbyt wiele kredytów i pożyczek i nie są w stanie ich spłacić.

Upadłość konsumencka to jednak skomplikowany proces, który wymaga dużej wiedzy prawniczej i dokładnego wykonania pewnych czynności. Osoba zainteresowana taką procedurą powinna kosztem swoich środków finansowych skonsultować się z adwokatem lub radcą prawnym, który pomoże w przygotowaniu wniosku i przeprowadzeniu całego procesu sądowego. Ważne, aby zacząć działać jak najwcześniej, ponieważ na każdym etapie postępowania istnieje ryzyko, że wniosek zostanie odrzucony.

  • Upadłość konsumencka może dotyczyć wyłącznie długów prywatnych, nie można nią rozwiązać problemów zobowiązań związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
  • Osoby, które zdecydują się na upadłość konsumencką, będą musiały zrezygnować z części swojego majątku – m.in. nieruchomości, samochodów i innych wartościowych przedmiotów.
  • Upadłość konsumencka trwa zwykle 3-4 lata, ale może się przedłużać, jeśli nie zostaną spełnione wszystkie wymagane warunki, np. dotyczące terminowej spłaty postępowania.

2. Konsekwencje upadłości konsumenckiej dla dłużników

W związku z wprowadzeniem upadłości konsumenckiej w Polsce – procedury, dzięki której osoby zadłużone mogą rozwiązać swój problem – pojawiają się nieuniknione dla dłużników konsekwencje. Oto najważniejsze z nich:

Koniec windykacji – na pewien czas

Powodzenie upadłości konsumenckiej oznacza, że ​​windykatorzy nie będą mogli kontaktować się z dłużnikiem przez okres określony przez sąd, zaprzestając działań egzekucyjnych na jego rzecz. Ten czas nie może jednak przekroczyć lat 5.

Utrata mienia

Choć procedura upadłości konsumenckiej ma na celu umożliwienie dłużnikom spłacenia długu, może ona równocześnie prowadzić do utraty znaczących składek majątkowych. Sąd może postanowić o sprzedaży majątku dłużnika w celu spłaty długu, co dla niektórych oznacza poważne ograniczenia w przyszłości.

Ułatwione otrzymanie kredytu?

Zaskakującym skutkiem upadłości konsumenckiej jest fakt, że ​​niekiedy poprawia ona wiarygodność dłużnika. W końcu osoby, które przeszły przez tę procedurę, dowiodły swojej skłonności do spłacania zadłużeń. W rezultacie, niektóre banki mogą zaoferować im bardziej korzystne niż standardowe warunki kredytowe.

3. Czy upadłość konsumencka wpływa na kredyt hipoteczny?

Upadłość konsumencka jest jednym z najczęściej wybieranych przez Polaków sposobów na pozbycie się nadmiernych długów. Jednakże, decyzja taka wiąże się z wieloma konsekwencjami, w tym także z wpływem na kredyt hipoteczny. W niniejszym artykule przedstawimy, jakie są potencjalne skutki upadłości konsumenckiej na kredyt hipoteczny.

Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest fakt, że upadłość konsumencka skutkuje zniszczeniem historii kredytowej dłużnika. Oznacza to, że jeżeli zdecydujemy się na upadłość konsumencką, to utracimy zdolność kredytową na co najmniej 5 lat. Oczywiście, nie dotyczy to tylko kredytów hipotecznych, ale także innych rodzajów kredytów i pożyczek.

Ponadto, warto zaznaczyć, że banki będą zdecydowanie bardziej ostrożne w udzielaniu kredytów osobom, które ogłosiły upadłość konsumencką. Oznacza to, że otrzymamy niższą kwotę kredytu i na gorszych warunkach. Jest to kolejna niekorzystna konsekwencja, na którą należy zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji o upadłości konsumenckiej.

4. Kredyt hipoteczny a upadłość konsumencka – jakie są możliwości?

Kredyt hipoteczny przy upadłości konsumenckiej to temat, który wzbudza wiele wątpliwości. W zasadzie, przy ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, kredytobiorcy rezygnują z prawie całości swojego majątku na rzecz spłaty długów. Jednocześnie, posiadanie kredytu hipotecznego może być jednym ze sposobów ratowania własnego mieszkania. Co w takiej sytuacji można zrobić?

Przede wszystkim, warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny nie podlega upadłości konsumenckiej. Oznacza to, że mimo upadłości, właściciel kredytu hipotecznego nie będzie musiał zwracać pieniędzy z jego tytułu. Co więcej, przy posiadaniu kredytu hipotecznego, kredytobiorca zachowuje prawo do mieszkania jako własności do czasu spłaty wszystkich wziętych kredytów.

Zwróćmy uwagę, że w przypadku upadłości, ratowanie mieszkania jest trudne, ale nie niemożliwe. Przede wszystkim, warto porozmawiać z bankiem, w którym wzięliśmy kredyt hipoteczny i przedstawić mu swoją sytuację. W niektórych przypadkach, banki decydują się na zmianę harmonogramu spłaty kredytu, co w znacznym stopniu wpływa na ratowanie mieszkania.

5. Jakie dokumenty trzeba złożyć do banku przed wniesieniem wniosku o upadłość?

Przed wniesieniem wniosku o upadłość w banku, konieczne jest złożenie odpowiednich dokumentów. Dzięki temu bank będzie miał pełen wgląd w sytuację finansową danej osoby i będzie mógł podjąć decyzję o przyznaniu upadłości.

Oto lista dokumentów, które są wymagane przez większość banków w Polsce:

  • Wyciągi z konta bankowego za ostatnie 6 miesięcy
  • Umowa o pracę lub umowa zlecenie
  • Dokumenty potwierdzające źródła dochodu (np. PIT)
  • Umowy kredytowe oraz informacje na temat innych zobowiązań finansowych
  • Pełnomocnictwo do reprezentowania w sprawach związanych z upadłością

Warto pamiętać, że każdy bank może mieć nieco inne wymagania co do dokumentów. Dlatego przed złożeniem wniosku o upadłość, warto skontaktować się z bankiem i zapytać o potrzebne dokumenty oraz procedury.

6. Kredyt hipoteczny po upadłości konsumenckiej – na co zwrócić uwagę?

Wiele osób po upadłości konsumenckiej zastanawia się nad wzięciem kredytu hipotecznego. Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać takie finansowanie? Na co zwrócić uwagę, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek? Oto kilka istotnych informacji na temat kredytu hipotecznego po upadłości konsumenckiej.

Przede wszystkim, należy pamiętać, że po upadłości konsumenckiej e-wpis zostaje widoczny w Krajowym Rejestrze Dłużników. To może wpłynąć na negatywną ocenę kredytową i utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego. Dlatego ważne jest, aby przed składaniem wniosku o kredyt załatwić wszystkie zobowiązania i dbać o terminowe spłaty bieżących rachunków.

Kolejnym ważnym czynnikiem jest zdolność kredytowa. Banki dokładnie weryfikują dochody i wydatki klienta, aby określić, czy będzie on w stanie regularnie spłacać raty kredytu hipotecznego. Zanim złożysz wniosek o kredyt, przygotuj dokładną listę swoich dochodów i wydatków, zwracając szczególną uwagę na ewentualne alimenty oraz koszty mieszkaniowe. Pamiętaj, że banki wymagają również wkładu własnego, czyli określonej sumy pieniędzy, którą musisz posiadać na koncie przed udzieleniem kredytu hipotecznego.

Zadbaj o swoją historię kredytową i dokładnie przygotuj się do udzielenia kredytu hipotecznego po upadłości konsumenckiej. Pamiętaj, że każdy bank ma różne wymagania i oferty, dlatego warto porównać kilka propozycji, zanim zdecydujesz się na konkretne finansowanie.

7. Jakie są limity czasowe i kwotowe w przypadku upadłości konsumenckiej?

W przypadku upadłości konsumenckiej, w Polsce istnieją limity czasowe i kwotowe, które muszą zostać spełnione. Limity te zostały ustanowione przepisami prawa i mają na celu zapewnienie odpowiedniego przebiegu postępowania upadłościowego, uwzględniając jednocześnie zarówno parametry finansowe, jak i czasowe.

Jeśli chodzi o limity czasowe, to decydują one o maksymalnym czasie trwania postępowania upadłościowego. Według obowiązującego prawa, postępowanie takie nie może trwać dłużej niż 3 lata, gdy majątek dłużnika nie przekracza 20 tysięcy złotych, lub 5 lat, gdy wartość majątku przekracza tę kwotę. Te limity są ważne, ponieważ zapobiegają znacznemu wydłużeniu czasu trwania postępowania, co z kolei mogłoby wpłynąć na tempo dochodzenia wierzycieli do swoich roszczeń.

Limity kwotowe z kolei decydują o maksymalnych kwotach zobowiązań, na jakie może zostać ogłoszona upadłość konsumencka. W przypadku osoby fizycznej nie prowadzącej działalności gospodarczej, upadłość konsumencka jest możliwa wówczas, gdy osoba ta ma co najmniej dwóch wierzycieli, a kwota zobowiązań nie przekracza 200 tysięcy złotych. Limity te z kolei są ważne, ponieważ nie tylko zapobiegają upadłościom osób, które mają niewielkie zobowiązania, ale też chronią wierzycieli przed utratą swoich roszczeń w sytuacji, w której zawierałyby one niskokwotowe umowy, z których to zobowiązań nie dałoby się odzyskać.

8. O czym trzeba pamiętać przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką?

Przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, należy dobrze się zastanowić nad tym krokiem i przemyśleć swoją sytuację finansową. Poniżej przedstawiamy kilka ważnych kwestii, o których warto pamiętać przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką.

Zbierz dokumenty finansowe

Przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, warto zrobić porządek w dokumentach finansowych i upewnić się, że wszystkie rachunki i faktury są opłacone. Ważne jest także, aby zebrać dokumentację dotyczącą swoich zobowiązań i należności, takie jak umowy kredytowe, umowy leasingowe czy dokumenty dotyczące alimentów.

Zastanów się, czy upadłość konsumencka jest najlepszym rozwiązaniem

Upadłość konsumencka to poważny krok, który może mieć negatywne konsekwencje dla Twojej przyszłości finansowej. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnym, aby ocenić swoją sytuację finansową i zastanowić się, czy upadłość konsumencka jest najlepszym rozwiązaniem w Twoim przypadku.

Sprawdź uprawnienia do złożenia wniosku o upadłość konsumencką

Zanim złożysz wniosek o upadłość konsumencką, upewnij się, że spełniasz wymagane prawem warunki. Przede wszystkim musisz być osobą fizyczną, która prowadzi działalność gospodarczą na własny rachunek lub prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. Dodatkowo, Twoje zobowiązania nie mogą wynosić więcej niż 35 000 zł, a nie możesz mieć udziału w innej osobie prawnej. Najlepiej zwrócić się o szczegółowe informacje do doradcy prawnego lub do Izby Syndyków.

9. Czy upadłość konsumencka wpłynie na zdolność kredytową?

Jeśli jesteś na drodze do ogłoszenia upadłości konsumenckiej w Polsce, ważne jest, aby zrozumieć, jak może ona wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Upadłość konsumencka to proces prawny, który pozwala osobom posiadającym długi przeterminowane i niemożliwe do spłaty, na uregulowanie swojego stanu finansowego.

Chociaż upadłość konsumencka może pomóc w pozbyciu się problemowych długów, jej wpływ na zdolność kredytową jest znaczący. W przeciwieństwie do wcześniejszych lat, kiedy to po ogłoszeniu upadłości osoba była pozbawiana zdolności kredytowej przez cały okres trwania upadłości i przez pięć lat po jej zakończeniu, obecnie osoby ogłaszające upadłość konsumencką nie mają takich ograniczeń.

Jednak sam fakt ogłoszenia upadłości konsumenckiej pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez okres 5 lat. To oznacza, że uzyskanie kredytu w tym okresie może być bardzo trudne, ponieważ większość instytucji finansowych będzie uważać cię za ryzykownego kredytobiorcę. W takiej sytuacji najlepiej wykazać, że jesteś w stanie zarządzać swoimi finansami i budować pozytywną historię kredytową poprzez terminową spłatę rachunków i kredytów, ulepszanie swojego budżetu domowego i ograniczenie wydatków do niezbędnego minimum.

10. Jakie są zalety korzystania z usług doradcy finansowego przed upadłością?

Jeśli znalazłeś/aś się w trudnej sytuacji finansowej i zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o upadłość, warto skorzystać z usług doradcy finansowego. Przeczytaj, jakie są zalety takiego rozwiązania i jakie korzyści możesz odnieść.

  • Fachowa pomoc w doborze najlepszego rozwiązania – doradca finansowy analizuje Twoją sytuację i proponuje najkorzystniejsze rozwiązanie, dzięki czemu unikniesz zbędnych kosztów i formalności
  • Wsparcie w przygotowaniu dokumentów – doradca finansowy pomoże Ci w przygotowaniu wszystkich niezbędnych dokumentów wymaganych do złożenia wniosku o upadłość, dzięki czemu zaoszczędzisz czas i unikniesz błędów
  • Możliwość negocjacji z wierzycielami – doradca finansowy umiejętnie negocjuje z Twoimi wierzycielami, co umożliwia zawarcie porozumienia lub uzyskanie umorzenia części długu

Jak widać, korzyści z korzystania z usług doradcy finansowego przed upadłością są nieocenione. Dzięki profesjonalnej pomocy unikniesz zbędnych komplikacji związanych z procesem upadłości, co pozwoli Ci skupić się na znalezieniu rozwiązania problemów finansowych. Pamiętaj, że dobry doradca finansowy to inwestycja, która może przynieść Ci wiele korzyści w przyszłości.

11. Co robić, gdy bank odmawia przyznania kredytu hipotecznego po upadłości konsumenckiej?

Zarówno upadłość konsumencka, jak i czas spłaty długów po niej, są informacjami znajdującymi się w historii kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny. Większość banków po sprawdzeniu takiej informacji może odmówić przyznania kredytu. Nie oznacza to jednak, że nie ma szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Poniżej przedstawiamy kilka wskazówek, jakie kroki warto podjąć w takim przypadku.

Szukaj alternatywnych źródeł finansowania: W sytuacji, gdy bank nie chce udzielić kredytu hipotecznego, warto rozważyć korzystanie z alternatywnych źródeł finansowania np. inwestorów prywatnych, pozabankowych instytucji udzielających kredytów lub pożyczek. Należy jednak pamiętać, że takie źródła są zazwyczaj droższe od kredytu bankowego, co może oznaczać wyższe koszty.

Poproś o pomoc doradcę finansowego: Doradca finansowy może pomóc w znalezieniu alternatywnych rozwiązań finansowych i zniwelować skutki upadłości konsumenckiej. Warto więc zacząć od konsultacji z takim specjalistą. Doradca finansowy będzie mógł doradzić, jakie kroki warto podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego lub zaproponować inne sposoby inwestowania, które mogą być bardziej korzystne z punktu widzenia poziomu ryzyka i zysków.

12. Upadłość konsumencka – jakie są koszty i opłaty?

Upadłość konsumencka to początek nowego życia dla wielu Polaków, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Jednak zanim przystąpisz do procedury upadłościowej, warto znać jej koszty i opłaty.

Najważniejszym kosztem są opłaty sądowe, których wysokość uzależniona jest od wartości Twojego majątku oraz od wybranej ścieżki upadłościowej. Przy sumie majątku do 30 tys. złotych koszty procedury wyniosą 50% tej kwoty, a od wartości powyżej 30 tys. złotych – 2.500 złotych.

Ponadto, trzeba wziąć pod uwagę opłaty związane z pracą syndyka oraz koszty doradców restrukturyzacyjnych, prawników czy notariuszy. Warto zaznaczyć, że w przypadku upadłości konsumenckiej koszty są obliczane indywidualnie, a ich wysokość zależeć może od wielu czynników, takich jak skomplikowanie sprawy oraz potrzeba dodatkowych ekspertyz czy kosztów związanych z wpisem do Krajowego Rejestru Sądowego.

  • Podsumowując: koszty upadłości konsumenckiej są uzależnione od wielu czynników, ale zazwyczaj wynoszą kilka tysięcy złotych. Jednak warto zauważyć, że niezbędne jest skorzystanie z pomocy specjalisty, który pomoże Ci w zawarciu ugody z wierzycielami oraz w przygotowaniu pełnej dokumentacji.

13. Czy w przypadku upadłości konsumenckiej można spłacić jedynie część długu?

Upadłość konsumencka to sposób na uzyskanie świeżego startu finansowego dla osób przewlekle zadłużonych. Jednakże, w przypadku takiego postępowania, należy spłacić jak najwięcej swojego zadłużenia. Czy istnieje możliwość spłacenia tylko części długu?

Tak, istnieje taka możliwość. W procesie upadłości konsumenckiej, dłużnik ma możliwość spłacenia jedynie części swojego zadłużenia. Wymagane jest jednak, aby kwota ta była wystarczająca, aby pokryć koszty postępowania i zaspokoić wierzycieli.

Ograniczenie kwotowe jest ustalane przez sąd, który bierze pod uwagę dochody dłużnika oraz rodzaj i wielkość jego zadłużenia. Dłużnik może spłacić swoje długi na kilka sposobów, w tym poprzez oddanie części majątku, zgodę na utworzenie przez wierzyciela hipoteki lub poprzez plan spłat ratalnych. Wszystkie te opcje pozwalają na spłacanie jedynie części długu i wyjście z trudnej sytuacji finansowej.

14. Upadłość konsumencka a wkład własny – czy to jest konieczne?

Upadłość konsumencka to proces, który ma na celu pomóc osobom fizycznym w oddłużeniu się. Jest to dobry krok w kierunku poprawy swojej sytuacji finansowej, jednak pojawiają się pytania, czy w przypadku upadłości konsumenckiej konieczne jest wniesienie wkładu własnego, a jeśli tak, to jaka powinna być jego wysokość.

Nie jest wymagane wniesienie wkładu własnego w przypadku upadłości konsumenckiej. Goniec informuje, że osoba składająca wniosek o upadłość konsumencką nie musi mieć pieniędzy na wkład własny, a jedynie musi spełnić odpowiednie warunki, takie jak posiadanie długów powyżej 30 000 zł i niemożność ich spłaty.

Niemniej jednak, zaletą posiadania wkładu własnego jest to, że po zakończeniu procesu upadłościowego osoba zadłużona będzie miała mniejszy dług do spłaty. Wkład własny może pomóc w zminimalizowaniu zadłużenia oraz udowodnić dojrzałość i odpowiedzialność osoby dotkniętej problemem zadłużenia.

15. Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez osoby składające wniosek o upadłość konsumencką?

Składanie wniosku o upadłość konsumencką jest procedurą skomplikowaną, dlatego istnieje wiele pułapek, które mogą popełnić osoby składające wniosek. Poniżej przedstawiamy najczęstsze błędy popełniane przy składaniu wniosku o upadłość konsumencką.

Nieprawidłowe zgłoszenie wierzycieli

Najczęstszym błędem, jaki popełniają osoby składające wniosek o upadłość konsumencką, jest nieprawidłowe zgłoszenie wierzycieli. Brak lub błędne zgłoszenie wierzycieli może skutkować odrzuceniem wniosku lub przedłużeniem procesu upadłościowego. Dlatego, przed złożeniem wniosku warto skorzystać z usług prawnika lub doradcy finansowego, aby upewnić się, że wszyscy wierzyciele zostali prawidłowo zgłoszeni.

Składanie niewłaściwych dokumentów

Drugim najczęstszym błędem, jaki popełniają osoby składające wniosek o upadłość konsumencką, jest składanie niewłaściwych dokumentów. Wniosek o upadłość konsumencką wymaga uzupełnienia wielu dokumentów, w tym m.in. listy wierzycieli, rozliczenia miesięcznego, a także wykazu majątku. Brak lub błędne uzupełnienie dokumentów może skutkować odrzuceniem wniosku. Dlatego, przed złożeniem wniosku warto upewnić się, że wszystkie wymagane dokumenty zostały uzupełnione poprawnie.

Nieumiejętna komunikacja z syndykiem

Nieumiejętna komunikacja z syndykiem to kolejny błąd, jaki popełniają osoby składające wniosek o upadłość konsumencką. Wiele pytań i wątpliwości wynika z niezrozumienia procesu upadłościowego. Warto pamiętać, że syndyk jest osobą, która zarządza całym procesem upadłościowym. Dlatego ważne jest aby utrzymywać z nim dobry kontakt i na bieżąco informować o swoich sytuacji finansowej.

Pytania i Odpowiedzi

Q: Co to jest upadłość konsumencka?
A: Upadłość konsumencka to procedura, która umożliwia osobie fizycznej pozbycie się swoich długów poprzez ich restrukturyzację lub ich całkowitą spłatę w ciągu kilku lat.

Q: Czy upadłość konsumencka wpłynie na moją zdolność kredytową?
A: Tak, upadłość konsumencka wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Będzie ona widoczna w Twoim raporcie kredytowym przez okres 5 lat od daty ogłoszenia upadłości.

Q: Czy mogę ubiegać się o kredyt hipoteczny po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
A: Tak, możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Jednakże, Twój wniosek otrzyma większą kontrolę i będzie wymagał dodatkowej dokumentacji.

Q: Czy muszę spłacić swoje długi przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny?
A: Najlepiej byłoby, gdybyś spłacił swoje długi przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny. Jednakże, jeśli Twoja upadłość konsumencka była zakończona przez sąd, możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, nie będąc zobowiązanym do spłacenia całej kwoty długu.

Q: Jaka jest najlepsza strategia dla osób, które chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
A: Najlepszą strategią jest oczekiwanie i reorganizacja finansów. Warto poczekać kilka miesięcy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, aby podnieść swoje kwalifikacje kredytowe. Warto również pracować nad zwiększeniem zatrudnienia lub dochodu, a także zrezygnować z nadmiernych wydatków.

Dlatego też, upadłość konsumencka to skuteczne narzędzie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i chcą ją przezwyciężyć. Dzięki temu rozwiązaniu, możliwe jest ugruntowanie pozycji materialnej oraz odzyskanie spokojnego snu i poczucia stabilizacji. Wybór między upadłością a kredytem hipotecznym stanowi jedną z najważniejszych decyzji w życiu finansowym. Warto zatem dobrze się zastanowić, przed podjęciem ostatecznej decyzji i skorzystać z pomocy profesjonalistów z wielu różnych dziedzin. Tylko w ten sposób możemy mieć pewność, że podejmiemy właściwą decyzję i osiągniemy stabilizację finansową, która przyniesie nam spokój i nadzieję na przyszłość.