(00503) 退休規劃與質押配置的疑惑
00503 短篇【退休不能靠感覺：50倍法則與質押配置的正確方式。】
內信內容
老師您好： 我看了影片還是有不懂的地方。狀況是我先生是臺灣高科技主管，我們今年40歲，想要5年後再退休，或是換個壓力相對不大的工作。夫妻年收入約500萬，目前我已經把2500萬全部配置670分之0662L、00865B，442配置Beta 1.25質押。預計每年再投入250到300萬。
我看老師的影片說要達到年開銷的33倍才能退休，但是又有看到50倍，所以我有點混亂。我看了00466的影片還PC成峯的影片，用了試算表，那些狀況好像都不適合我，因為跟我的配置和狀況都不同，我就混亂了。我對數學真的是資質很奴頓。
我的理解是： 如果我的年開銷150萬，150萬X50等於7500萬，所以我必須要有7500萬投入670分之0662L、00865B配置時，我才能退休，用質押借款2%過生活，然後每年再平衡，就自動導航。這樣對嗎？如果是這樣，7500萬離我還好遠啊。
我想要更加速累積期的速度，我可以現在就用股票質押借款，當作我的薪水，這樣我的薪水就可以全部投入，這樣是不是比較快？另外老師有哪個Excel是適合我目前使用的，我可以再去練習看看，因為我昨天練習了00466的Excel表。
發現好像都不是我目前的442配置，很感謝老師教導我這個方法。我和先生年輕時都在追求學業，不懂投資，出了社會也專注工作。我先生的工作太高壓了，他臺北新竹通勤，平日先生回到家，小孩已睡，早上出門上班小孩還在睡。孩子現在國小五、六年級，我先生真的都只有假日才能陪小孩，他是個很盡責的爸爸，所以假日沒休息一定都是全家出遊、陪小孩打球爬山等等。但我覺得這樣情況能持續到40、50歲後嗎？身體應該會受不了。小孩馬上進入國中，我也覺得我們需要有更多時間來陪伴孩子。感謝老師的指導，祝福何家平安。
以上來信內容。
老師回覆
如果你用00662的資產配置，你就要有年開銷的50倍。 如果你用SP500指數基金為基底的資產配置，也就是臺灣的00646，你的退休金就是要年開銷的33倍，每年可以用資產的3%。 你如果要做股票質押現金，至少要有30%以上。 你最少要用433，而不可以用442的資產配置。 每年你可以取出資產的2%不限用途花費，當然是可以拿來再投資或等值的資金。 你的薪水可以再投入市場。 以下的文章和文章裡面的連結都要仔細看還有裡面的影片。 如果股票質押資產配置還要問，代表你還不懂質押資產配，你沒能力做質押，貿然質押借錢會破產。 DUX我們在影片00512有教你如何用這檔案來計算。 00512資產配置模擬全攻略：槓桿再平衡與現金轉換的實戰演練，2025年4月19日簡報資料PPTX，以下是新的版本：
- 30%簡易版模擬不同的投資者的資產配置REF 4.0F3：上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金30%影片00466。
- 50%簡易版模擬不同的投資者的資產配置REF 4.0F3：上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金50%影片00466。
與簡易版不同，簡易版只准許在模擬結果SHEET做修改。以下練習版可以多多去每個狀況練習改。在每個狀況的SHEET可自行定聰明再平衡轉現金與借錢開銷粉紅格子，結果仍是會列在模擬結果SHEET。除了個人資料股票現金、可投資資產和已經借款金額外，不要在模擬結果做修改，去每一個狀況的SHEET做修改。 3. 30%練習版模擬不同的投資者的資產配置REF 4.0F3：上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金30%影片00466.XLSX。 4. 50%練習版模擬不同的投資者的資產配置REF 4.0F3：上漲年槓桿基金賺的部分轉到現金50%影片00466.XLSX。
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